eprst писал(а):я думаю здесь дело в среднем проценте за период платежа
правильно думаешь
eprst писал(а):да еще там слова в контакте ксть: compounding frequency - semi-annual... но я пока из еще не осилил
а! дык, тогда тут и зарыто. я на эти слова не смотрел. теперь я понимаю, с какой дури они использовали эффективный процент вместо номинального. про неправильное округление беру свои слова назад. поищи в ёкселе функцие nominal() и посмотри в хелпе что у ей в параметрах и что она возвращает. тебе нужно будет обратное функцие (у меня всё равно не работает, так что я формулу подставляю), и её значение загнать в качестве аргумента в функцие pmt(). тогда будет покой.
пыс. ащет, я бы на твоём месте сказал банку: сделайте месячный платёж ровно 1300 и не морочьте мне голову своими полугодовыми компаундами...
из банка мне написали так : "We do not use excel to formulate the payments on your mortgage" и вот так: "You may refer to the cost of borrowing disclosure."
я, конечно, формулу постараюсь сам найти, но вот последнее предложение вогнало в тупик. это за деньги делают?
деми мур - это из того же фильма... ''стриптиз", "солдат джейн" (кстати, там у нее прическа как у тебя на аватаре)
кажись разобрался, составил excel табличку, чтобы считать variable mortgage. кстати, нашел в excel специальную template - amortization loan - но она считает не правильно, видно под us заточена. оказалось, что надо было найти canadian rate (compounded semi-annually) и его использовать. тогда цифры совпали с ing-calculator и другими банками... но не совпали с цифрами моего банка (интерес совпал, а principal & payment - нет). когда я увеличил количество выплат на один (391 вместо 390 = 15лет* 26 выплат в году, i.e bi-weekly), тогда все цифры абсолютно совпали.
а теперь вопрос: почему мой банк считает количество платежей 391, а не 390? (mortgage: amortization -15 years, frequency - bi-weekly). wb, это то, что ты упоминал как выплаты на начало периода?
eprst писал(а):когда я увеличил количество выплат на один (391 вместо 390 = 15лет* 26 выплат в году, i.e bi-weekly), тогда все цифры абсолютно совпали.
а теперь вопрос: почему мой банк считает количество платежей 391, а не 390? (mortgage: amortization -15 years, frequency - bi-weekly).
потому что их 391, а не 390. количество дней в пятнадцати годах - 5479. 26 платежей в год - это приблизительно. а выплаты в начале периода не влияют на количество платежей.
Waterbyte писал(а):потому что их 391, а не 390. количество дней в пятнадцати годах - 5479. 26 платежей в год - это приблизительно. а выплаты в начале периода не влияют на количество платежей.
спасибо waterbyte! похоже на правду. хотя на самом деле платежа могло бы быть и 392: 1-й платеж - oct 7, 2010, + твои 391*14 дней => последний(392): oct 2, 2025.
но мне главное было в цифрах разобраться потому, что 5 лет отслеживать придется. это тебе не fixed. кстати fixed уже 3.49 в том же bmo.
eprst писал(а):но мне главное было в цифрах разобраться потому, что 5 лет отслеживать придется. это тебе не fixed.
я так и не понял, зачем тебе разбираться в цифрах с точностью до копеек. я вот тоже отслеживал-отслеживал пять лет, а в конце с банком всё равно баланс на восемнадцать копеек разошёлся. в мою пользу. ну, я не крохобор... а потом всё равно пересел на фикс - так больше времени на жизнь остаёццо. хотя мортгидж и дороже, да.
eprst писал(а):но мне главное было в цифрах разобраться потому, что 5 лет отслеживать придется. это тебе не fixed.
я так и не понял, зачем тебе разбираться в цифрах с точностью до копеек. я вот тоже отслеживал-отслеживал пять лет, а в конце с банком всё равно баланс на восемнадцать копеек разошёлся. в мою пользу. ну, я не крохобор... а потом всё равно пересел на фикс - так больше времени на жизнь остаёццо. хотя мортгидж и дороже, да.
Времени сколько Богом отведено столько и остается на жизнь, ты только спишь крепче!!! А кто на веревл дергаються (как я) 8 раз в году,(пока економим) вот счас fixed 2,79% на 3 года смотриться заманчиво!!!
Waterbyte писал(а):так больше времени на жизнь остаёццо. хотя мортгидж и дороже, да.
если табличку составил сам (например, на работе) и во всех цифрах разобрался, то время на жизнь остается то же. получаеися система типа "просто добавь воды" - тупо подставляй цифры каждые 2 недели и "ты все увидишь сам".
mypka писал(а):А кто на веревл дергаються (как я) 8 раз в году,(пока економим)
дергаться можно и со знаком +. представь, что интерес упал и тогда "пальцы в рот и веселый свист "
eprst писал(а):интерес упал и тогда "пальцы в рот и веселый свист "
с этим в топик про старость. а тут мы ещё о-го-го.
кстати да, если интерес упал (в нормальном смысле этошо слова и "если, конечно, красивая женщина"), то либо 2 пальца в рот, либо об асфальт... хороший критерий старости
А вот кстати всегда интересовал вопрос. Как процесс происходит когда делаешь upgrade property? Имею, допустим, жильё стоимостью 400,000, частично выплаченный мортгидж на него, и хочу купить стоимостью в 600,000. Как эти два события совместить с минимальными потерями?
Jou-Jou писал(а):А вот кстати всегда интересовал вопрос. Как процесс происходит когда делаешь upgrade property? Имею, допустим, жильё стоимостью 400,000, частично выплаченный мортгидж на него, и хочу купить стоимостью в 600,000. Как эти два события совместить с минимальными потерями?
продать старое и купить новое?
еще раз ключевое слово *бридж финансинг*
идешь в банк и тебе все рассказывают.