Каморка

Jou-Jou писал(а):Subj собственно.

Какие нынче рейты предлагают?

Ну и религиозный вопрос - что лучше нынче брать - fixed или variable?

Обновляться в конце месяца, до сих пор несколько лет был fixed , вот думаю может сменить пластинку?

Jou-Jou, смените пластинку. я последние 5 лет сидел на variable, остался очень доволен. сейчас опять взял variable. но % от суммы зависит, если небольшая, то % выше. и всегда можно зафиксится.

вот тут, например, можно посмотреть

Присоединяюсь к вопросу. С января пора менять на varable или оставлять fixed rate. Сейчас 3.49%. Предлагают 2.69%. Но prime минс % продолжает падать. Что подскажут каморочные специалисты?

С самого начала (8 лет назад) на варибл, несмотря на то, что банки все время рекомендуют фиксед. Рад, что не ошибся.

Я последние 2 раза брал fixed, т.к. в плане собственных финансов я очень консервативный человек и мой risk tolerance очень низкий. В нескольких источниках читал, что ресли разница между variable и fixed меньше 1%, то для risk averse people типа меня имеет смысл всегда брать fixed (т.е. риск не будет соотвествывать реальному выхлопу) . Например на https://www.truenorthmortgage.ca/rates/british-columbia сейчас разница между 5 лет fixed (2.39%) и variable (1.85%) = 0.54% T.e. мне лично рисковать смысла нет.

Mr. Trump писал(а):Я последние 2 раза брал fixed, т.к. в плане собственных финансов я очень консервативный человек и мой risk tolerance очень низкий.

Вот бы никогда не подумала . А как же стоки/бонды?
Мы на вариабл ушли после 4-х лет. Надо было раньше. Больше 15К съэкономили .

А я тоже люблю спать спокойно. 2.69 очень хорош сравнивая как давно в начале было 4.35
Думаю, вариабл для семей где оба надёжно работают; если же, скажем так, "добытчик" только один, то риск великоват... живём-то как на вулкане, всё может очень неожиданно и плохо кончиться...

Шэф писал(а):А я тоже люблю спать спокойно. 2.69 очень хорош сравнивая как давно в начале было 4.35
Думаю, вариабл для семей где оба надёжно работают; если же, скажем так, "добытчик" только один, то риск великоват... живём-то как на вулкане, всё может очень неожиданно и плохо кончиться...

Не давай Миди пищу для оптимизма!
Все моргидж-брокеры 2-3 года назад триндели что фиксируйте любые рэйты ниже 3%
.....Пс- обычно на маркете(рынке) случается то что меньше всего ожидается(нампример ноль или -отрицательный рэйт)месяцев так через 6-12

mypka писал(а):.....Пс- обычно на маркете(рынке) случается то что меньше всего ожидается(нампример ноль или -отрицательный рэйт)месяцев так через 6-12

обожду, пожалуй, месяцев так 6-12: глядишь, и банк мне приплачивать начнёт за то, что я ему денег должен.

Шэф писал(а):...
Думаю, вариабл для семей где оба надёжно работают; если же, скажем так, "добытчик" только один, то риск великоват... живём-то как на вулкане, всё может очень неожиданно и плохо кончиться...

Для отдельно взятой семьи совершенно не важно, один ли человек "надежно" работает или двое. Когда обвал случился в штатах - реальные проблемы были только у приблизительно 10% домохозяйств, однако жилье подешевело на 30% в среднем по стране (и на 50-80% в отдельных городах) для всех домохозяйств, влючая даже тех, у кого с работой было все в порядке.

Mr. Trump писал(а):Я последние 2 раза брал fixed, т.к. в плане собственных финансов я очень консервативный человек и мой risk tolerance очень низкий. В нескольких источниках читал, что ресли разница между variable и fixed меньше 1%, то для risk averse people типа меня имеет смысл всегда брать fixed (т.е. риск не будет соотвествывать реальному выхлопу) . Например на https://www.truenorthmortgage.ca/rates/british-columbia сейчас разница между 5 лет fixed (2.39%) и variable (1.85%) = 0.54% T.e. мне лично рисковать смысла нет.

+1 к фиксу. выраябл обычно сколько, прайм минус процент? за те 11 с лишним лет, что я плачу мортгидж, прайм гулял от 2.25% до 6%, в среднем за это время составил 3.76%. это значит, что фикс на 2.75% даёт тот же "выхлоп", что и выраябл, но зато риска никакого. тоже, как и трамп, брал последние два раза фикс, и весьма доволен результатом. следующий тоже буду брать фикс, коли ситуация в корне не поменяется.

Waterbyte писал(а):

Mr. Trump писал(а):Я последние 2 раза брал fixed, т.к. в плане собственных финансов я очень консервативный человек и мой risk tolerance очень низкий. В нескольких источниках читал, что ресли разница между variable и fixed меньше 1%, то для risk averse people типа меня имеет смысл всегда брать fixed (т.е. риск не будет соотвествывать реальному выхлопу) . Например на https://www.truenorthmortgage.ca/rates/british-columbia сейчас разница между 5 лет fixed (2.39%) и variable (1.85%) = 0.54% T.e. мне лично рисковать смысла нет.

+1 к фиксу. выраябл обычно сколько, прайм минус процент? за те 11 с лишним лет, что я плачу мортгидж, прайм гулял от 2.25% до 6%, в среднем за это время составил 3.76%. это значит, что фикс на 2.75% даёт тот же "выхлоп", что и выраябл, но зато риска никакого. тоже, как и трамп, брал последние два раза фикс, и весьма доволен результатом. следующий тоже буду брать фикс, коли ситуация в корне не поменяется.

2 года назад, когда надо было renew, все банк адвайзерс в один голос говорили- рейт вот-вот пойдет вверх, берите фихед. Когда я говорил- дайте бест вариабл рейт, они как-то приунывали, как будто им выгодно когда человек берет фиксед. Опять взял варибл, рейт с тех пор ушел вниз пару раз, и когда пойдет вверх- фиг знает, а у меня через 6 лет моргидж заканчивается. Экономия в тысячах.

bedi писал(а): все банк адвайзерс в один голос говорили- рейт вот-вот пойдет вверх, берите фихед. Когда я говорил- дайте бест вариабл рейт, они как-то приунывали, как будто им выгодно когда человек берет фиксед.

Интересно было бы спросить кого-нить изнутри - я думаю структура комиссионых невыгодней, вот и рекомендую наперебой.

У нас разница между фикст и вариабл аж 700 долларов в год эконимала бы, а риск того что подниметца за 5 лет думаю есть и конкретный. Так что фикст - и спим спокойно.

Разница между фикст и вариабл обычно около 1%. Когда я брал 2 года назад, фиксед предлагали по моему около 3.5%.
Прайм был 3% а сеичас 2.7% То есть уже выиграл за 2 года. Даже если прайм возвратится к 3% или немного больше, по- любому это лучше, чем если бы платил фиксед 3.5% все время. Вероятность, что прайм подскочит значительно я не думаю что большой, а увеличение прайма 1-1.5% в ближайшие 2-3 года максимум проблизят выплаты к фихед, но не больше. Это моя математика. Конечно, в теории все может быть и если толеранс к риску 0, то фиксед, нет вопросов.

bedi писал(а):Когда я брал 2 года назад, фиксед предлагали по моему около 3.5%.
Прайм был 3% а сеичас 2.7% То есть уже выиграл за 2 года.

а если бы "предлагали" за 6%, выиграл бы ещё больше :)

я взял 2 года назад фикс за 2.87% и мне совершенно наплевать, куда там прайм будет двигать ещё три года.

Waterbyte писал(а):

bedi писал(а):Когда я брал 2 года назад, фиксед предлагали по моему около 3.5%.
Прайм был 3% а сеичас 2.7% То есть уже выиграл за 2 года.

а если бы "предлагали" за 6%, выиграл бы ещё больше

я взял 2 года назад фикс за 2.87% и мне совершенно наплевать, куда там прайм будет двигать ещё три года.

А у меня 2.35% на данный момент и судя по всему будет еще меньше в ближайшем будущем, а пока начнет опять расти, у меня моргиж закончится.
Так что и мне наплевать