Каморка

Is there a better place (financial institution/bank?)to open a TFSA account!?

What about the most efficient way to trade stock/shares?

Is it possible to efficiently marry those two above?

Можно открыть аккаунт в КвестТрейде или любом другом дискаунт брокере.

И трейдить все что угодно самому.

Представьте себе гору ваших денег. Разбиваем ее на кучки. TFSA - это деньги, с которых вы уже заплатили налоги(или заплатите в конце года), но прибыль налогом облагаться не будет. RRSP - это деньги, с которых вы не заплатили налоги, но заплатите их в момент снятия. Ну и остальное: деньги, с которых вы уже заплатили налоги(или заплатите в конце года) и которые вы можете инвестировать, но будете платить налог на прибыль. Алгоритм, соответственно, такой: лишние деньги сначала складываем в TFSA(есть лимит) , потом в RRSP(есть лимит, да и увлекаться не стоит), ну а потом уже в простой инвестиционный счет. Да, еще можно жилье купить и забыть об этих проблемах
Теперь о типах инвестиций. Это тоже деление вашей кучи денег на кучки, но в другой плоскости. Эти 2 плоскости между собой никак не коррелируют. Т.е. вы можете держать свой TFSA счет как saving account, например. А RRSP счет в бондах/шмондах. А остаток держать на расчетном счете. Разные типы инвестиций имеют разные риски и разное ожидание возврата.
Можно инвестициями заниматься самому, а можно довериться людям, которые получают за эти деньги. Поиск финансового консультанта сродни поиску зубного врача, скажем. У меня было два - я остался недоволен работой консультата из финансовой компании EdwardJones, он все больше пекся о своей выгоде, его доход зависел от процента, который тот или иной фонд брал с меня (MER). Сейчас это молодой и довольно известный консультант из RBC, который умеет обращаться с калькулятором и рейтингом Morningstar. Его задача - следить за тем, чтобы ваш процент инвестиций в канадскую-американскую-мировую экономику соответствовал рекомендациям ведущих собаководов, и ваш персольнальный доход на дистанции был не меньше 7% в год. И да, его услуги бесплатны.

Дима писал(а):И да, его услуги бесплатны.

Агм...

Дима писал(а):П.

Thank you Dima, просто и доходчиво! you summed it up really well!!!!!

Thank you Zavhoz, that is exectly what I am considering!
What are the charges to open an account / monthly / and per trade!?

newcomer писал(а):What are the charges to open an account / monthly / and per trade!?

Открыть счет - бесплатно. ЕТФы покупать - бесплатно. ЕТФы продавать - 1 цент/штука, максимум 4.50, помоему. Коммисии на покупку/продажу стоков не помню, помоему в раёне 5 за каждый трейд. В месяц ничего не берут, хотя есть инактиви фии если не было трейдов 3 месяца.

Дима писал(а):Его задача - следить за тем, чтобы ваш процент инвестиций в канадскую-американскую-мировую экономику соответствовал рекомендациям ведущих собаководов, и ваш персольнальный доход на дистанции был не меньше 7% в год.

ну это и я так могу! :)
а нету таких, чтобы следили, чтобы мой персольнальный доход был не меньше 10, а лучше даже 15% ?

Waterbyte писал(а):а нету таких, чтобы следили, чтобы мой персольнальный доход был не меньше 10, а лучше даже 15% ?

Да полКаморки легко справится

Дима писал(а): Его задача - следить за тем, чтобы ваш процент инвестиций в канадскую-американскую-мировую экономику соответствовал рекомендациям ведущих собаководов, и ваш персольнальный доход на дистанции был не меньше 7% в год. И да, его услуги бесплатны.

Вы с доминион секьюритиз имеете дело? Или с кем то из бранча: финансовый планер или инвестиционный эдвайзер?

TOLM писал(а):Вы с доминион секьюритиз имеете дело? Или с кем то из бранча: финансовый планер или инвестиционный эдвайзер?

Официально его должность звучит так: Financial Planner, RBC Royal Bank; Mutual Funds Representative | RBC Financial Planning | Royal Mutual Funds Inc. Да, из бранча.
В EdwardJones был инвестиционный эдвайзер.

TOLM писал(а):Вы с доминион секьюритиз имеете дело? Или с кем то из бранча: финансовый планер или инвестиционный эдвайзер?

задумало. а это вправдо имеет значение, что ле?

Дима писал(а):

TOLM писал(а):Вы с доминион секьюритиз имеете дело? Или с кем то из бранча: финансовый планер или инвестиционный эдвайзер?

Официально его должность звучит так: Financial Planner, RBC Royal Bank; Mutual Funds Representative | RBC Financial Planning | Royal Mutual Funds Inc. Да, из бранча.
В EdwardJones был инвестиционный эдвайзер.

с этими замечательными людьми - лучше поаккуратнее. Ваши интересы в их адженде далеко не на первом и не на втором месте.

Дима писал(а):

TOLM писал(а):Вы с доминион секьюритиз имеете дело? Или с кем то из бранча: финансовый планер или инвестиционный эдвайзер?

Официально его должность звучит так: Financial Planner, RBC Royal Bank; Mutual Funds Representative | RBC Financial Planning | Royal Mutual Funds Inc. Да, из бранча.
В EdwardJones был инвестиционный эдвайзер.

Эти друзья могут неплохо объяснить по части фин планирования под различные нужды, могут подсказать с истейт пленнинг и прочему, открыть счета и в принципе сделать для вас что угодно что бранч делает, но следить чтобы ваша доходность была ниже какого уровня никто не будет - у них те же инструменты для этого что и у вас - зайти на сайт и посмотреть как работает ПИФ. По части инвестиций, они просто продают ПИФы рбс или со стороны (у планеров есть возможность через бранч продавать стронние продукты.. смысла правда нет особого, у рбк хорошая линейка) - то есть ваша доходность будет определяться распределением ваших активов при покупке. Во время ваших регулярных встреч ессно будут смотреть что произошло с вашими фондами и при необходимости можно что то кудато перекинуть. Работают за комиссию - трейлинг фии, которая включена в МЕР - идет в их карман. Они кста при продаже должны на этом акцентировать внимание клиента (когда подписываешь "бумаги" комиссии оговариаются конкретно). В общем, старайтесь пару раз в год зайти к своему планеру поговорить что там напроисходило. Вы акцентировали на инвестиционной роли, написал что на самом деле, чтобы не было завышенныз ожиданий. Приличный эккаунт менеджер кста может сделать по части инвестиций все то же самое, кроме сторонних пифов. EJ по слухам очень дорогая контора. Банк интереснее под нужды неискушенного инвестора.

akela писал(а): с этими замечательными людьми - лучше поаккуратнее. Ваши интересы в их адженде далеко не на первом и не на втором месте.

В целом фин планеры больше полезны )) Но поскольку комиссия идет не со всех продуктов, старайтесь понять почему вам предлагают имеено этот продукт а не любой другой.

Waterbyte писал(а):

TOLM писал(а):Вы с доминион секьюритиз имеете дело? Или с кем то из бранча: финансовый планер или инвестиционный эдвайзер?

задумало. а это вправдо имеет значение, что ле?

Выше написал уже.

В целом у банка на мой взгляд хорошая линейка пифов и адекватно устроены инвестиционные планы. Есть некое мнение про специализированные инвестиционные конторы в тч под образовательные цели и в целом для простого смертного который пытается что то скопить порекомендую рбс без проблем (со спец конторами есть ряд моментов по комиссиям, качеству и прочему. исключительно мнение мое наблюдателя со стороны, могу ессно ошибаться тк напрямую дела не имел)- заведите себе приличнрого экаунт менеджера и с ним общайтесь по части пифов и прочего пару раз в год. Ну и в целом неплохой банк.

Зы: я там не работаю.