Каморка

Продолжаем мониторить. Прайм подрезали на обещанные 15. Вариаблы идут +100 (открытый) и +150 (закрытый), фиксы не тронули.

Вот тут интересно пишут: http://www.canada.com/vancouversun/news ... 895e29e3ab

For those now entering the housing market, the rate is 5.25 per cent for a variable rate product but Dal Bianco said that might not be high enough. "We are not making much money on those if anything." she said.
.....
Another key question going forward for consumers will be whether the prime rate at the banks will continue to move with Bank of Canada's rate and nobody is guaranteeing that.

"It's not that (prime) is less meaningful, it just doesn't mean what it used to," says David Wolf, chief economist at Merrill Lynch Canada. "(Prime) is more likely to fall if the overnight lending rate is zero than if it's 2.5 per cent."

It's not that (prime) is less meaningful, it just doesn't mean what it used to

Об чём, собссно, и спич почти с самого начала этого топика.

мне вот пришло письмо из банка - держат мой преапрувленый моргиж на 4.25 вариабл до января. Я уж думаю может не посмотреть на падающие цены и купить какую нить квартиру - всяк будет выгода от низкой ставки?

PIX писал(а):мне вот пришло письмо из банка - держат мой преапрувленый моргиж на 4.25 вариабл до января. Я уж думаю может не посмотреть на падающие цены и купить какую нить квартиру - всяк будет выгода от низкой ставки?

4.25 это прайм-0 или прайм-0.1 в зависимости от банка...
я бы не сказал что это низкая ставка, хотя по нынешним временам может и так

PIX писал(а):мне вот пришло письмо из банка - держат мой преапрувленый моргиж на 4.25 вариабл до января. Я уж думаю может не посмотреть на падающие цены и купить какую нить квартиру - всяк будет выгода от низкой ставки?

дык они только начали падать. Цены на недвижимость по своей природе довольно-таки "sticky", продавцы не торопятся верить своему "щастью".
Года через полтора будет хорошее время, я так думаю.

4.25 это прайм-0.25, только я вот не втыкаю они прайм тот же оставили но с 14 октября будет прайм +1

akela писал(а):дык они только начали падать

- Понимаю и осознаю. Поэтому мой дом меня ждет в следущем как минимум году.

Речь идет о вопросе покупки квартиры - сохранить %, я вот прикинул только что. 2б в Бернаби стоит грубо 280тысяч. Я даю 20тысяч дауна, плачу страховку, плачу налог (тк еще не год в Канаде). В месяц выходит 1350 рублей + 200 майнтананс фи. Итого 1550 рублей что как минимум не меньше рента те я могу безубыточно сдать. Или жить самому вместо выбрасывания на ветер 1100 баксов за 1б (2б у нас стоят 1600).

akela писал(а):Года через полтора будет хорошее время, я так думаю.

- Если также думают тысячи других покупателей то понятное дело что хорошее время может и не наступить.

PIX писал(а):В месяц выходит 1350 рублей + 200 майнтананс фи.

2б мейнтенанс будет скорее всего не меньше 250/месяц, плюс не забудьте еще накинуть 700/год property tax и если дом не совсем новый то скорее всего будет еще 300-400/год сборов на разные целевые нужды. Итого сверху на mortgage в месяц будет 350-400.

-Maxim

PIX писал(а):
Речь идет о вопросе покупки квартиры - сохранить %, я вот прикинул только что. 2б в Бернаби стоит грубо 280тысяч. Я даю 20тысяч дауна, плачу страховку, плачу налог (тк еще не год в Канаде). В месяц выходит 1350 рублей + 200 майнтананс фи. Итого 1550 рублей что как минимум не меньше рента те я могу безубыточно сдать. Или жить самому вместо выбрасывания на ветер 1100 баксов за 1б (2б у нас стоят 1600).

При 4.25% и 260К мортгича с амортизацией 25 лет месячные взносы будут больше - 1400. Плюс мантейнанс - 200, плюс налог на недвижимость - 250. Так что это будет около 1.9К в мес

PIX писал(а):... 2б в Бернаби стоит грубо 280тысяч...

квартиру в Бернаби за 280 тысяч сдать в рент за 1600?
По-моему, либо то, либо это, но чтобы оба сразу...

sobomax писал(а):2б мейнтенанс будет скорее всего не меньше 250/месяц, плюс не забудьте еще накинуть 700/год property tax и если дом не совсем новый то скорее всего будет еще 300-400/год сборов на разные целевые нужды.

- ну есть дома где и 200, + 50 роли не делает. Таксы я думал что включены в майнтананс, значит ошибся. Еще 50 в месяц. 300-400 в год пока не считаем - скажем дом не старый. 1650 выходим.

При 4.25% и 260К мортгича с амортизацией 25 лет месячные взносы будут больше - 1400

- Пересчитал - 1295.18, при 20тыс дауна

mamadu писал(а):плюс налог на недвижимость - 250.

- Да ну

Slav писал(а):квартиру в Бернаби за 280 тысяч сдать в рент за 1600?

- Ее можно за 2 сдать если постараться.

PIX писал(а):300-400 в год пока не считаем - скажем дом не старый.

Настолько "не старый" это должно быть меньше 3-5 лет. Вряд ли вы в burnaby купите 2B за такие деньги в настолько новом доме. А во всем что моложе десяти лет maintenance 2B будет скорее всего не меньше 250.

-Maxim

PIX писал(а):

При 4.25% и 260К мортгича с амортизацией 25 лет месячные взносы будут больше - 1400

- Пересчитал - 1295.18, при 20тыс дауна

Значит Вы ввели больший амортизационный период (больше 25 лет) или меньшую сумму (меньше 260К)

http://www.tdcanadatrust.com/mortgages/numbers.jsp

Calculating Mortgage Payments

For a mortgage of $260,000.00 at an interest rate of 4.250%*, amortized
over 25 years, your monthly payment is approximately $1,403.12.
TD Canada Trust offers several different payment options that will
help you pay less interest and repay your mortgage faster.

Payment Frequency Amount Amortization
Years Total Interest
Paid Savings vs.
Monthly Payment
Monthly $1,403.12 25.0 $160,931 $0
Bi-Weekly $647.59 25.1 $160,402 $529
Weekly $323.80 25.1 $160,228 $703
Bi-Weekly Rapid $701.56 21.8 $136,511 $24,420
Weekly Rapid $350.78 21.7 $136,250 $24,681

PIX писал(а): Речь идет о вопросе покупки квартиры - сохранить %

по-моему, это "хвост виляет собакой", если выбирать момент покупки исходя из низкого процента который можно зафиксировать. За время амортизации рэйт еще не один раз изменится в незнамо какую сторону.

На мой взгляд, надо смотреть на цену и только на цену. Рэйт брать вариабельный. А размер моргиджа - таким, чтобы иметь возможность агрессивно выплачивать принципал сразу же (т.е. амортизация не больше 15 лет, исходя из текущих доходов).

PIX писал(а):

akela писал(а):Года через полтора будет хорошее время, я так думаю.

- Если также думают тысячи других покупателей то понятное дело что хорошее время может и не наступить.

"Думания" покупателей недостаточно. Это же рынок недвижимости, а не сток-маркет. Он совсем другой. Он не настолько эффективен, он очень инерционен, с большими транзакционными издержками, с огромным размером "минимального лота" и высокой степенью leverage (которая добавляет существенный риск).

Посему, сценарий быстрого восстановления цен сразу же после падения, считаю довольно невероятным. Если цены хорошо упадут, они будут в дауне года два-три, если не больше.

akela писал(а): Посему, сценарий быстрого восстановления цен сразу же после падения, считаю довольно невероятным. Если цены хорошо упадут, они будут в дауне года два-три, если не больше.

Имхо, цены практически не падают. Просто прекращаются продажи. Рынок замирает.