Каморка

Victoria писал(а):

PSF писал(а):You bet!

банки -- да. по поводу налоговой -- это уже другая тема

I feel you are right as these are two different issues, but something tells me that Revenue can very easy be advised from a bank about my 'unexpected money' and I could potentially face kinda a sorrowful situation..and questions..

akela писал(а):С удивлением обнаружил, что хотя земля там "кончилась" пару столетий назад, цены на жильё равноценного класса - раза в два ниже чем в нашей деревне.

ну и причёмтут? цена - коллективный результат спроса и предложения.

akela писал(а):Ты не поверишь, но там, многие даже оччень прилично зарабатывающие люди, которые легко могли бы позволить себе купить недвижимости, этого не делают. Не потому что не могут, а потому что не считают нужным.

это ты не поверишь, а я-то какрас вполне. и уже давно. о чём выше и перечислял.

akela писал(а):Отличия в менталитете. Вероятно, лежащие где-нибудь в плоскости "городской vs деревенский уклад жизни".

опять приходим к исторической неогеопассионарности. :) опять рекурсие...

PSF писал(а):about my 'unexpected money'

и шо? есть незадекларированные доходы? банковские займы таковыми обычно не являюццо. хотя кто знает, может, вы у наркобаронов поназанимали, чиста аникспектед... тогда - да...

Waterbyte писал(а):

PSF писал(а):about my 'unexpected money'

и шо? есть незадекларированные доходы? банковские займы таковыми обычно не являюццо. хотя кто знает, может, вы у наркобаронов поназанимали, чиста аникспектед... тогда - да...

Repeating one more time - I am not allowed to use a bank loan for my downpayment. Only my personal savings that I possess when I apply for a mortgage.

PSF писал(а):I feel you are right as these are two different issues, but something tells me that Revenue can very easy be advised from a bank about my 'unexpected money' and I could potentially face kinda a sorrowful situation..and questions..

что Вы имеете ввиду под 'unexpected money' в контексте покупки жилья и заключении договора с банком о предоставлении кредита на покупку?

PSF писал(а):Repeating one more time - I am not allowed to use a bank loan for my downpayment. Only my personal savings that I possess when I apply for a mortgage.

повторением по нескольку раз одного и того же много не объяснишь. попробуйте на пальцах. пусть сейчас - моя очередь. например, у меня есть 15 тыщ моих персональных сбережений, которыми я владею (глупо было бы не владеть своими сбережениями), и 15 тыщ я занял в банке. и ещё вот у меня в руках персональный чек на 15 тыщ. допустим, я хочу купить катер стоимостью 165 тыщ. каким именно местом банк, у которого я аппликаюсь на мортгидж, скажем, в 150 тыщ, может не позволить мне использовать этот чек в качестве даунпеймента за подлежащий мортгиджу катер? теперь - ваша очередь.

PSF писал(а):I am not allowed to use a bank loan for my downpayment. Only my personal savings that I possess when I apply for a mortgage.

why?

Homebuyers with a proven track record in managing their debt can provide the 5% down payment from a variety of sources, including borrowed funds or lender incentives, provided the funds are at arm's length from and not tied to the purchase or sale of the property.
http://www.cmhc-schl.gc.ca/en/corp/faq/faq_006.cfm#2

PSF писал(а):

Waterbyte писал(а):

PSF писал(а):about my 'unexpected money'

и шо? есть незадекларированные доходы? банковские займы таковыми обычно не являюццо. хотя кто знает, может, вы у наркобаронов поназанимали, чиста аникспектед... тогда - да...

Repeating one more time - I am not allowed to use a bank loan for my downpayment. Only my personal savings that I possess when I apply for a mortgage.

ошибаетесь. Может формально и нельзя, но, как тут заметили уже, банки не проверяют на практике откуда деньги на даунп. взялись.
Как минимум 4-5 знакомых так делали.

Гм. Это мне одному тут кажется, что покупать жильё с 5% даунпеймента, да ещё взятыми в долг - мягко говоря, плохая идея?

akela писал(а):Гм. Это мне одному тут кажется, что покупать жильё с 5% даунпеймента, да ещё взятыми в долг - мягко говоря, плохая идея?

сейчас не об этом :)
не мешай людям в петлю лезть. банки очень любят NINJA мортгиджи раздавать...

Waterbyte писал(а):

Hairy Potter писал(а):покупательницу 500К кондо в Торонто. Сказала, что только при таком рейте она смогла взять мортгидж. Такие будут foreclose в первую очередь.

ну, сдуру-то можно и хер сломать. 500 штук мортгиджа за кондо - это залёт безотносительно рейтов.

Hairy Potter писал(а):Банкам в принципе наплевать - они большинство мортгижей страхуют в CMHC

это только если в случае "чё" канацкий гавермент повторит ошибки американского в 2008-м с национализацией банков. что пока не факт.

Вроде как это стандартный процесс - не форс мажор.
http://www.cmhc-schl.gc.ca/en/hoficlinc ... in_006.cfm

For some accounts, despite the efforts of the lender, the borrower, and the support of CMHC’s default management team, it may not be possible to prevent default. In this case, if CMHC approved the original loan through emili and proper title can be conveyed, CMHC will pay 100 per cent of eligible claims and costs. The only exception is in the case of fraud where the lender or their staff is involved.CMHC's web-based claims submission system, emiliCLAIMS, provides a fast, simple and effective way to submit homeowner claims. There is no need for the Approved Lender to re-enter data, which saves time and money, reduces errors, and makes claims processing faster.

Victoria писал(а):

PSF писал(а):I am not allowed to use a bank loan for my downpayment. Only my personal savings that I possess when I apply for a mortgage.

why?

Homebuyers with a proven track record in managing their debt can provide the 5% down payment from a variety of sources, including borrowed funds or lender incentives, provided the funds are at arm's length from and not tied to the purchase or sale of the property.
http://www.cmhc-schl.gc.ca/en/corp/faq/faq_006.cfm#2

Thanks for your link, that's interesting.
And here are some points to figure out: the link is ok for a 5% downpayment that has to be insured by CMHC. It does not work in my case since I am looking for a 20% one. Then, this statement - 'Homebuyers...can provide the 5% down payment from a variety of sources, including borrowed funds or lender incentives, provided the funds are at arm's length from and not tied to the purchase or sale of the property.' It says, to may way of thinking, that I cannot borrow lenders money to buy a property. Again, correct me if I 've misunderstood.
And one more point from the spot - when I was being given a pre-approval I was told that I can use money for a downpayment from my immediate relatives and as I am seeing now having your link - taki da - it is acceptable.

Hairy Potter писал(а):In this case, if CMHC approved the original loan through emili and proper title can be conveyed, CMHC will pay 100 per cent of eligible claims and costs.

ну и чуть дальше загляни, примени, скыть, системный подход :)
что будет с этим не форс-мажором, когда стандартный процесс далеко зайдёт, как это было в штатах?

akela писал(а):

Проф. Преображенский писал(а):Да, если это ненужное ты все равно купишь.
В этой теме это сравнение недвижимости с рентом. Да, можно рентовать, можно не жениться, не заводить детей, машину, собаку, кошку, рыбок и т.д по нисходящей.
Хм. Можно не ехать в Канаду.

Как характерно, что вы поставили владение недвижимостью в один ряд с женой и детьми.
Не все понимают, что идолопоклонство перед собственным домом - это типично североамериканская фича (как это отметил S.G. пару страниц назад). В значительной степени продукт маркетинга.

С точки зрения удобства жизни (если не принимать во внимание денежные факторы), в Северной Америке лучше всего жить в ренте. У живущего в ренте нет никаких поражений в правах по сравнению с собственником, он надежно защищен законом, у него нет никаких рисков и головных болей связанных с эксплуатацией жилья.

Лучше жить только в гостиничных свитах:)

PSF писал(а):Then, this statement - 'Homebuyers...can provide the 5% down payment from a variety of sources, including borrowed funds or lender incentives, provided the funds are at arm's length from and not tied to the purchase or sale of the property.' It says, to may way of thinking, that I cannot borrow lenders money to buy a property. Again, correct me if I 've misunderstood.

здесь речь идёт о том, что "источниками для первоначального взноса могут быть как суммы, взятые взаймы, так и независимые средства, то есть не связанные с покупкой или продажей данного жилья"