Каморка

Slav писал(а): ↑30 мар 2020, 13:21

V Rus писал(а): ↑30 мар 2020, 13:03 Если процент не будет расти быстрей инфляции, а доход не будет отставать, то да.

На первое есть моргидж, который фикс.
А доход во время инфляции, в некоторой степени, является как раз той частью, которая увеличивается вместе с ценами. Т.е. является частью определения "инфляция".
В любом случае, чем больше инфляция, тем легче отдавать долги.

Вы прямо меня переплюнули такими заявлениями!

V Rus писал(а): ↑30 мар 2020, 14:07А вот тут интересно. Сейчас, в начальной, дефляционной стадии кризиса процент идёт вниз и те, кто на фиксированном моргидже платят больше.

Да они последнее время всегда больше платили. Но если скажем инфляции взлетит, то как банки уже эффективные контракты поменяют?

Мне кстати через два месяца мортгидж продлевать, во будет весело. Но в последний раз, так что не страшно, там интереса кот наплакал.

3ABXO3 писал(а): ↑30 мар 2020, 16:31

V Rus писал(а): ↑30 мар 2020, 14:07А вот тут интересно. Сейчас, в начальной, дефляционной стадии кризиса процент идёт вниз и те, кто на фиксированном моргидже платят больше.

Да они последнее время всегда больше платили. Но если скажем инфляции взлетит, то как банки уже эффективные контракты поменяют?

Я бы уже ничему не удивился, потому, как сейчас затягивают гайки в отношении личных свобод.

еще и суток не прошло, а уже 22 сообщения

24

V Rus писал(а): ↑30 мар 2020, 17:4124

и што ето за ВиРус такой, что зарегистрировался на каморке только вчера? Ощущение, что он с нами "жил" все эти годы

Ну, если новый вид SARS с перепугу назвали COVID-ом, то наверно SARS-3.

pin писал(а): ↑30 мар 2020, 18:22

V Rus писал(а): ↑30 мар 2020, 17:4124

и што ето за ВиРус такой, что зарегистрировался на каморке только вчера? Ощущение, что он с нами "жил" все эти годы

Теперь у вас развязаны руки говорить, что коронавиРУС путинский

mikei писал(а): ↑30 мар 2020, 18:36

pin писал(а): ↑30 мар 2020, 18:22

V Rus писал(а): ↑30 мар 2020, 17:4124

и што ето за ВиРус такой, что зарегистрировался на каморке только вчера? Ощущение, что он с нами "жил" все эти годы

Теперь у вас развязаны руки говорить, что коронавиРУС путинский

я этого не сказал, да и сам ВиРус пока не давал для этого повода. Не надо путина преувеличивать

3ABXO3 писал(а): ↑30 мар 2020, 16:31 ...как банки уже эффективные контракты поменяют?
Мне кстати через два месяца мортгидж продлевать, во будет весело. Но в последний раз, так что не страшно, там интереса кот наплакал.

думаю што лихко - почитайте мелкий шрифт.
неверняка там есть чегонить типа
-"банк может в одностороннем порядке"
-раздел форсмажора

Ещё одно уменьшение Prime Rate и что будет происходить далее?
Центральный Банк Канады ещё раз и вне всякого графика снизил банковскую учётную ставку (overnight lending rate) до 0.25%. Такое снижение происходило уже ранее, в 2001 и 2008-2009 годах, но так быстро банк страны не реагировал никогда. В течение месяца процент опустился с 1.75% до 0.25%.
Сейчас overnight lending rate находится на отметке 0.25%. Prime Rate также снизился с 3.95% до 2.45%. Все, кто имеют variable rate mortgage, радуются, так как их процентная ставка по моргиджу упала вместе с Prime Rate. Кстати, обладатели кредитных линий под залог дома и без (secured and unsecured), тоже увидят уменьшение процентных ставок в своих ежемесячных отчётах.
Следущее заседание Центрального Банка Канады состоится 15 апреля 2020г.
Специалисты считают, что учётная ставка пока больше опускаться не будет, так как правительство будет использовать другие варианты поддержки в создавшейся ситуации.
В связи с тем, что overnight lending rate опустился до небольшой величины, банки изменили свои условия подсчёта плавающего моргиджа (Variable Rate Mortgage). Раньше формула была в таком виде: Prime Rate – 0.75% или даже минус 1.00%.
К сожалению, формула изменилась и теперь почти все банки выдают ссуду с Prime plus, иногда даже + 0.20%.
Такое уже было в октябре 2008 года, после падения рынка. Prime Rate резко понизили, а все банки изменили условия на моргидж с плавающим процентом с минус 0.75% на плюс 1.00%. Это было шоком, так как никто такого не ожидал. Сейчас вполне может повториться такая ситуация, по крайней мере, изменения начались, на какой- то период времени мы можем увидеть плавающий процент с плюсом до 1.00%.
Что происходит с фиксированным процентом на моргидж?
Фиксированный процент поднялся тоже, так как доходность государственных бумаг поднялась, и стал выше 3.00%.


Решение по отсрочке в платежах принимается в каждом конкретном случае, но подать заявление могут все.
Хотел бы сказать, что после окончания 6-ти месячного срока, вам не понадобится делать двойную выплату по моргиджу. Некоторые переживают по этому поводу, поэтому я покажу на примере как это работает.
Например, у вас есть моргидж в размере $400,000 и выплаты составляют $2,000 в месяц. $1,000 уходит банку за интерес и $1,000 идёт в погашение вашего долга.
Естественно, если вы не гасите ваш моргидж в течение 6 месяцев, то сумма долга не уменьшается. То, что вы не платите банку требуемую сумму набежавшего интереса в размере $1,000, приводит к тому, что эта тысяча приплюсовывается к сумме долга в $400,000 и через 6 месяцев вы будете должны $406,000. Далее вы начинаете платить, но интерес уже будет рассчитываться с $406,000, что не очень сильно отразится на дальнейших выплатах.

полпроцента минус, неплохо

Этой теме десять лет, а падения всё нет.

С годовщиной.

mypka писал(а): ↑02 апр 2020, 11:50 https://www.citynews1130.com/2020/04/02 ... -in-march/

Цены растут, а надеющиеся всё ждут.