Каморка

Hairy Potter писал(а): ↑12 авг 2020, 11:40 Может кому пригодится. Сам лично сделал renewal variable P-0.6% = 1.85%

RBC has updated their new Mortgage rates and are competitive (for a Big bank) as of the 7th of August for amortization of 25 years or less.

These are the unnegotiated rates :
Variable P-0.60% = 1.85%
Fixed 3 years 1.94%
Fixed 4 years 1.99%
Fixed 5 years 2.09%, 60 days closing 2.04% (Only through mortgage rep)
Fixed 5 years high ratio 1.89% (Only through a mortgage rep)

Any banking advisor can give out these rates and do not need to be negotiated.

RISK писал(а): ↑12 авг 2020, 14:05

Hairy Potter писал(а): ↑12 авг 2020, 11:40 Может кому пригодится. Сам лично сделал renewal variable P-0.6% = 1.85%

RBC has updated their new Mortgage rates and are competitive (for a Big bank) as of the 7th of August for amortization of 25 years or less.

These are the unnegotiated rates :
Variable P-0.60% = 1.85%
Fixed 3 years 1.94%
Fixed 4 years 1.99%
Fixed 5 years 2.09%, 60 days closing 2.04% (Only through mortgage rep)
Fixed 5 years high ratio 1.89% (Only through a mortgage rep)

Any banking advisor can give out these rates and do not need to be negotiated.

"Аналогично, шеф!"

Canadian Households Have Deferred Payments On Debt Worth $247 Billion
Canadians have a metric buttload of debt, and a lot of it’s not being paid, according to a big three credit bureau. TransUnion data shows the balance of accounts on payment deferrals is now over a quarter trillion at the end of Q2 2020. A significant share of the debt on payment deferrals is subprime, however even more of this debt is with borrowers with “high quality” credit. ...
Defaults are less likely to occur at the top end, but this can still have an adverse economic impact. The lack of defaults are usually because super prime borrowers have more ways to delay payments – more credit, refinancing, etc… However, these borrowers are also likely to dispose of assets to cope with the debt. Subprime borrowers on the other hand, often ride out bad bills, even paying bills through negative equity.

Here’s What Canada’s Mortgage Deferral Cliff Looks Like, And Why Experts Are Worried
Canadian real estate buyers are jumping in head first, since the recession didn’t impact housing. However, since the beginning of the pandemic, experts said no issues would be apparent until the end of the year. The reason is a term only finance and banking nerds have been using – the deferral cliff. The deferral cliff is the expiration of programs that bought distressed owners a few extra months. Until the deferral cliff arrives, we won’t see any of the problems in the housing market. Here’s when it’s coming, and when you should see an impact.
The mortgage deferral cliff is when payment deferral plans begin to expire. After the pandemic driven shutdown, Canadian and US governments scrambled to get banks to defer mortgage payments for the unemployed. Starting in April, people without income were allowed to delay payments for up to 6 months. This eliminated the spike in arrears we would normally see during a recession. It also happens to restrain inventory from hitting the market. As the six month deferral period ends, homeowners that aren’t back on their feet, are going to have to deal with their housing woes.
Since the longest deferrals are six months, we don’t really see any issues pop up until October. In October, about ~500,000 mortgages should expire. Followed by another 221,000 in November, and a big dip lower to 15,000 in December. There’s a mild bump higher with 24,000 in January, and February won’t be known until the cut off is reached next month.
Now, don’t confuse the expiration of payment deferrals with a spike in arrears rates. It takes 90 days of non-payment for a mortgage to fall into arrears. This means October’s surge wouldn’t see any contribution to arrears until January. November would be in February, etc… That said, rising arrear rates depend on liquidity.
Rising inventory tends to give buyers more options, which turns into longer selling times. When you can’t dispose of your home in a timely fashion, that’s when defaults rise. This would explain why everyone from the CMHC to the Bank of Canada never expected arrears rates to rise this year. Rising inventory is expected later this year, and defaults are forecasted to climb next year.

levak писал(а): ↑21 авг 2020, 22:32 Зря вы Миди читаете эти статьи и растраиваетесь..
Будет и на вашей улице праздник..
Ваш лэндлорд выплатит свой моргидж, и поднимет вам рент..

turtle писал(а): ↑22 авг 2020, 17:35 Ничего не дешевеет.
https://www.zolo.ca/vancouver-real-estate/trends

mikei писал(а): ↑22 авг 2020, 17:38

turtle писал(а): ↑22 авг 2020, 17:35 Ничего не дешевеет.
https://www.zolo.ca/vancouver-real-estate/trends

Слышал в Штатах дорожает. Ковидных бесплатных денег многим хватило на даунпэймент и поперло.

Meadie2 писал(а): ↑22 авг 2020, 23:45Определенная активность на рынке в штатах и повышение цен имеют место в первую очередь из-за того что многие люди решили поменять свое жилье (особенно, после весеннего затишья), людям на руки дали достаточно много денег и из-за того что снизились % ставки.

Waterbyte писал(а): ↑23 авг 2020, 02:27ага. потеряв работу, люди обычно первым делом кидаются менять своё жильё на более дорогое. ну а как же - им же дали достаточно много денег.

Waterbyte писал(а): ↑23 авг 2020, 14:10 у вас интересная модель, в которую можно теоретически непротиворечиво упихнуть всё самое невозможное и противоречащее друг другу, одна беда - она не объясняет рост цен на недвижимость в течение всего промежутка наблюдений (10 лет за время жизни этого топика и ещё 10 лет до его открытия), хотя, согласно этой модели, цены давно уже должны были снизиться в разы, если не уйти в минус.

Waterbyte писал(а): ↑23 авг 2020, 14:10 у вас интересная модель, в которую можно теоретически непротиворечиво упихнуть всё самое невозможное и противоречащее друг другу, одна беда - она не объясняет рост цен на недвижимость в течение всего промежутка наблюдений (10 лет за время жизни этого топика и ещё 10 лет до его открытия), хотя, согласно этой модели, цены давно уже должны были снизиться в разы, если не уйти в минус.

Meadie2 писал(а): ↑22 авг 2020, 23:45

mikei писал(а): ↑22 авг 2020, 17:38

turtle писал(а): ↑22 авг 2020, 17:35 Ничего не дешевеет.
https://www.zolo.ca/vancouver-real-estate/trends

Слышал в Штатах дорожает. Ковидных бесплатных денег многим хватило на даунпэймент и поперло.

Недвижимость в штатах существенно дешевле чем в Канаде - ее медианная стоимость составляет порядка 250К (150 долларов за кв.фит). Да даже и в крупных мегаполисах онa по канадским меркам стоит не дорого - в метро Сиэттле медианная стоимость недвижимoсти около 550К (средняя цена за кв.фит - около 280 долларов). Для сравнения, в Метро Ванкувере медианная цена недвижимости за кв.фит - порядка 1000 канадских долларов (я видел такие оценки, но за точность поручиться не могу).

Кроме того, в штатах % по моргиджу можно списывать с налогов, а сам моргидж брать с фиксированной процентной ставкой на 30 лет - сейчас она рекордно низкая, менее 3% годовых. Можете сами посчитать - типовой моргидж (на 30 лет с 20% даунпейментом) за медианный дом в метро Сиэттле будет около 1800 в месяц, а в среднем по стране - менее 900 долларов в месяц. Несложно посчитать, что повышение цен на 10% на медианный дом в штатах приведет к увеличению типового платежа по моргиджу на 100 долларов.

Определенная активность на рынке в штатах и повышение цен имеют место в первую очередь из-за того что многие люди решили поменять свое жилье (особенно, после весеннего затишья), людям на руки дали достаточно много денег и из-за того что снизились % ставки. И явно не из-за активности спекулянтов.