Добавлено: 11 июн 2007, 12:05
гы..гы....ты уверен, что ничего не забыл? в расходнои части....про инфляцию я вообше молчуИтого, мои потери - 6 тыщ в год.
гы..гы....ты уверен, что ничего не забыл? в расходнои части....про инфляцию я вообше молчуИтого, мои потери - 6 тыщ в год.
Пятьсот тыщ на двадцать лет тебе, конечно, под 0% дали.sz писал(а):Вот смотри. Предположим, я купил дом за 500 килодолларов взяв мортгейдж на 20 лет. Ну, скажем, выплаты составляют 2.5 тыщ в месяц.
Дом я сдал за 2 тыщи. Итого, мои потери - 6 тыщ в год. А приобретения в среднем - 25 тыщ в год (500/20). Ты хочешь сказать, что дом теоретически может подешеветь до 130 тысяч? Именно столько он должен стоить в конце, чтобы моя прибыль упала до 10%.
Для того, чтобы начались массовые mortgage failure должно столько всякого плохого совпасть... Вероятность этого события не кажется мне достойной внимания.oblom писал(а):да? а я почему то думал, что мортгидж это актив банка и что падение цен обычно соопровождается массовыми mortgage failure...приводяшими к падению прибыли у банка, а то и банкротствам (как собствено и произошло с одним из крупнеиших лендеров в штатах не так давно).
Так никто и не считает, что так будет всегда.oblom писал(а):и в чем "другость" этои политики? в выдаче мортгиджеи с 5% дауном? ну это смарт конечно.....
Хотя бы в том, что банки больше не держат активов в недвижимости.
Ты сколько угодно можешь называть мортгейдж опосредованной недвижимостью, но это не недвижимость. Это всего лишь заем. Я не буду избавляться от мортгейджа до тех пор пока у меня будет возможность платить. Даже если мой дом упадет в цене ниже плинтуса, последствия банкротства гораздо хуже простой потери денег. Банк доверяет моей платежеспособности, а вовсе не только цене моего дома.
oblom писал(а):пс. ты не забываи, что последние 5 лет мы жили с минимальнои ставкои за всю историю. Считать, что так будет всегда это бооолшои оптимизм.....рад бы разделить, но не могу.
Да, я немного упростил задачу. Реальные цифры несколько менее оптимистичны. Но тем не менее, до 10% там очень далеко.oblom писал(а):гы..гы....ты уверен, что ничего не забыл? в расходнои части....про инфляцию я вообше молчуИтого, мои потери - 6 тыщ в год.
Деда, возьми калькулятор. 2.5 умножь на 12. Потом получившееся число умножь на 20. Сколько получилось?AlexANB писал(а):Пятьсот тыщ на двадцать лет тебе, конечно, под 0% дали.
ваи нот? исторически такие веши сопровождаются массовыми фейлурами. Почему у нас будет по другому?Для того, чтобы начались массовые mortgage failure должно столько всякого плохого совпасть... Вероятность этого события не кажется мне достойной внимания.
какие? всеообший психоз? хм...я бы его пооостерегся называть компенсируюшим механизмом.....мошным еше куда ни шло.ак никто и не считает, что так будет всегда.
Я просто говорю, что у местного рынка есть мощные компенсирующие механизмы.
Злые демоны перенесли ветку из "Политики" в "Общая", при этом отчекрыжив мой последний пост. Придется повторить...sz писал(а):Деда, возьми калькулятор. 2.5 умножь на 12. Потом получившееся число умножь на 20. Сколько получилось?AlexANB писал(а):Пятьсот тыщ на двадцать лет тебе, конечно, под 0% дали.
Какой психоз? Где ты психоз увидел?oblom писал(а):какие? всеообший психоз? хм...я бы его пооостерегся называть компенсируюшим механизмом.....мошным еше куда ни шло.
http://www.bcmortgage.ca/mortgage_rates_bc.htmAlexANB писал(а):А теперь, внучек, возьми калькулятор и посчитай, сколько ты выплатишь по 500-k моргиджу за 20 лет под 9% годовых (и еще попробуй найти такой процент на 20-летний терм).
20-летний найди (и ужаснись)sz писал(а):http://www.bcmortgage.ca/mortgage_rates_bc.htmAlexANB писал(а):А теперь, внучек, возьми калькулятор и посчитай, сколько ты выплатишь по 500-k моргиджу за 20 лет под 9% годовых (и еще попробуй найти такой процент на 20-летний терм).
Деда, кто же заключает мортгейдж на 20 лет?AlexANB писал(а):20-летний найди (и ужаснись)
По всей видимости в Ванкувере очень много богатых людей, которые покупают недвижимость ради спортивного интереса как часы или машины. С такими трудно бороться, в особенности людям живущим на зарплату.sz писал(а):Какой психоз? Где ты психоз увидел?oblom писал(а):какие? всеообший психоз? хм...я бы его пооостерегся называть компенсируюшим механизмом.....мошным еше куда ни шло.
Я вот мониторю собственный район на предмет сделок с недвижимостью. И что я вижу? Я вижу, что домов предлагается на продажу мало и уходят они как горячие пирожки. Чтобы на рынке на котором спрос настолько превышает предложение предсказывать скорый крах, нужно обладать большим воображением.
Да у тебя твои расчеты ни при каких цифрах и близко не сходятся с реальностью.sz писал(а):Деда, кто же заключает мортгейдж на 20 лет?AlexANB писал(а):20-летний найди (и ужаснись)
вероятность не ноль. сеичас прилично народа набрало mortgagessz писал(а):Для того, чтобы начались массовые mortgage failure должно столько всякого плохого совпасть... Вероятность этого события не кажется мне достойной внимания.oblom писал(а):да? а я почему то думал, что мортгидж это актив банка и что падение цен обычно соопровождается массовыми mortgage failure...приводяшими к падению прибыли у банка, а то и банкротствам (как собствено и произошло с одним из крупнеиших лендеров в штатах не так давно).