Каморка

Mr. Trump писал(а):

mamadu писал(а):Ну я пришел к выводу что лучше брать тот мортгич который ведет к наименьшим регулярным платежам, а потом все лишние деньги пускать в препэйменты, которые идут 100% в принципал.

А припейменты делаю по старинке - бонус в РРСП, такс ретурн на моргидж.

Я в РРСП не верю. Во-первых инфляция, которая обесценивает деньги со страшной скоростью. Подумайте что Вы можете купить сейчас на $1,000 и что через 20 лет. Сейчас можно купить например компьютер, а потом - ну может разве что мешок картошки в Basic Food. Не верите - посмотрите на цены 20-30 летней давности (недвижимость, итд...)

Во-вторых, если играть на бирже (инвестировать), то легко можно оказаться в минусе и ваш РРСП вообще превратиться в пшик. Я кладу все свободные деньги прямо в препэймент - в результате прямая видимая прибыль небольшая, но сложная прибыль получается больше так как вы гасите принципал и уменьшаете к тому же еще и интерес по платежу.

mamadu писал(а): Похоже что Вы сделали недостаточный research для Вашего мортгича и в 2005 и сейчас.

Ну да. Куда уж мне. Напоминает анекдот -про старика который к врачу пришел со своей проблемой по поводу что у соседа по его словам на постельном фронте в 3 раза чаще получается , на что ему врач отвечает - "ну, вы тоже ему что нибудь говорите". Я вот как раз сейчас портинг на моргидж делаю. найдите мне лучший вариант - я вам поверю, а пока - это все слова-слова. Мне дают 5 years varialble 4.30%; 5 years fixed 5.20% Сделайте для меня ресерч если вам не в лом и найдите лучше.

mamadu писал(а): Я в РРСП не верю.

Ну, прочитайте мою подпись для понимания моей позиции.

mamadu писал(а):Во-первых инфляция, которая обесценивает деньги со страшной скоростью. Подумайте что Вы можете купить сейчас на $1,000 и что через 20 лет.

Причем здесь это? У меня годичный бонус 15 штук, что при моих налогах оставит чистыми в р-не 8К. Кладя в РРСП это пятнашку, я ретурном получаю в р-не 6 штук. Т.е. или 15 в РРСП+6 на моргидж, или просто 8 на моргидж по вашему варианту что ли?

mamadu писал(а):Во-вторых, если играть на бирже (инвестировать), то легко можно оказаться в минусе и ваш РРСП вообще превратиться в пшик.

РРСП сидит в бондах и мани маркете на текущий момент. не игрок я.

Mr. Trump писал(а):

Yury писал(а):я что-то с твоей арифметикой не в ладах... в 2005 вэриабл давали под прайм - 0.85, а то и 0.9, т.е. ты бы сейчас платил 3.9 максимум...

я и говорю - с 2005 был в минусах. сейчас вэриабл 4.75 в среднем(он же прайм), т.е. его бы я сейчас и платил завтра буду в плюсах.

все равно не понял почему бы ты сейчас платил 4.75, если бы в 2005 взял прайм-0.9, я как ни считаю получается 4.75-0.9=3.85... ну максимум 3.9, если б нашел только -0.85

А мне интересно другое:

Mr. Trump писал(а):У меня годичный бонус 15 штук, что при моих налогах оставит чистыми в р-не 8К.

В Альберте маргинальный налог 39%, с такого налога будет на руки около 9200.
Если доход порядка 100К, то средний налог будет около 27% и на руки выйдет около 11К.
С 200К средний налог будет 32% и на руки выйдет 10.2К.
Какие другие налоги могут отобрать еще две-три тысячи с 15К (при доходе >>200К вряд ли бы такой сыр бор разгорелся вокруг бонуса в 15К)?
http://www.ey.com/global/Content.nsf/Ca ... rsonal_Tax

Mr. Trump писал(а):Кладя в РРСП это пятнашку, я ретурном получаю в р-не 6 штук. Т.е. или 15 в РРСП+6 на моргидж, или просто 8 на моргидж по вашему варианту что ли?

Это правда так? Получается, что эффективно можно либо 15 тысяч положить на РРСП либо 2 тысячи получить живыми деньгами?

Mr. Trump писал(а):

mamadu писал(а): Похоже что Вы сделали недостаточный research для Вашего мортгича и в 2005 и сейчас.

Ну да. Куда уж мне. Напоминает анекдот -про старика который к врачу пришел со своей проблемой по поводу что у соседа по его словам на постельном фронте в 3 раза чаще получается , на что ему врач отвечает - "ну, вы тоже ему что нибудь говорите". Я вот как раз сейчас портинг на моргидж делаю. найдите мне лучший вариант - я вам поверю, а пока - это все слова-слова. Мне дают 5 years varialble 4.30%; 5 years fixed 5.20% Сделайте для меня ресерч если вам не в лом и найдите лучше.

Не обижайтесь, ничего личного. Попробуйте узнать в National Bank - две недели назад я там взял 4% 5-летний закрытый варайбл, без предварительного бронирования рейта.

Другой ресурс - я несколько дней назад получил мейлы отниосительно максимально низких рейтов - попробуйте вот это (правда я не пробовал, так как уже не нужно было):

http://www.ratesupermarket.ca/newslette ... 50908.html

http://www.ratesupermarket.ca/newslette ... 90908.html

Там дают 3.95% 5 лет варайбл и 4.99% 5-летний фиксд
Удачи

Yury писал(а): все равно не понял почему бы ты сейчас платил 4.75, если бы в 2005 взял прайм-0.9, я как ни считаю получается 4.75-0.9=3.85... ну максимум 3.9, если б нашел только -0.85

Юра. В 2005 мне давали прайм безо всяких минусов. 4 мес. на новой работе. Первый дом. 5% даун. Было очень просто - в деревне все 4 банка расположены в двух шагах друг от друга. Так что я обошел все 4 за час. Прайм и все -во всех 4х. Действовать надо было быстро, т.к. я перебивал чужой оффер и заморачиваться с пересылкой документов в напр. тот же ING не было времени.

Meadie писал(а):А мне интересно другое:

Во первых, не Альберта, а БС, а во вторых у нас бонус платится в конце года и всегда попадает в марджинальный брэкет. 15000-15000*41%=8850 на руки.

Meadie писал(а):Это правда так? Получается, что эффективно можно либо 15 тысяч положить на РРСП либо 2 тысячи получить живыми деньгами?

Нет, это не так. Это либо положить 15000 в РРСП и получить около 6 тыс. рефанда, или получить 8850 живыми деньгами.

mamadu писал(а):
Не обижайтесь, ничего личного.

Чего мне обижаться то - не гимназистка чай. Если ваши ссылки дадут более выгодные рейты - обязательно спасибо скажу. Только ведь нет гарантии что мне там дадут тот же рейт что и вам дали. У меня сейчас дилемма- или могридж гасить досрочно и платить 3-х мес. интерест в виде штрафа или портить его и брать разницу по навязываему рейту.

Mr. Trump писал(а):

Yury писал(а): все равно не понял почему бы ты сейчас платил 4.75, если бы в 2005 взял прайм-0.9, я как ни считаю получается 4.75-0.9=3.85... ну максимум 3.9, если б нашел только -0.85

Юра. В 2005 мне давали прайм безо всяких минусов. 4 мес. на новой работе. Первый дом. 5% даун. Было очень просто - в деревне все 4 банка расположены в двух шагах друг от друга. Так что я обошел все 4 за час. Прайм и все -во всех 4х.

во блин! тогда понятно...

Mr. Trump писал(а):Ну что, которые тут variable? Говорил я вам...

Ну что тут сказать... Поживём - увидим. Просчитал я тут недавно, какой бы у меня был сегодня принципал после четырёх лет, если бы тогда я его взял фиксд под 5.15% (меньше мне тогда не предлагали). Оказалось, на 700 баксов больше, чем он есть сейчас на самом деле. Ну и какой тогда был бы смысел? А так (вэриэйбл под прайм - 0.25, меньше тоже не давали) могу считать, что не зря пропил 700 баксов за четыре года... И хде гарантия, что в следующие четыре года ситуация кардинально изменится? Не знаю, может, время и сумбурное, но горячиться я б снова не стал...

Кстати, что-то мне как-то сомнительно насчёт 5% фиксд на сегодняшний день... Такое правда щас дают или только болтают? А на 10 лет? А то я б перезаключился прямо сейчас, не дожидаясь реньюала, мне лишние три сотни в год не помешают... Да плюс вожделенный пис ов майнд

пара наивных вопросов:

у меня до сих пор опен вераибл от RBC .
могу я зафиксировать его в другом банке ? через другого моргидж специалиста ?
судя по ratesupermarket.ca можно еще 4.99% на 5 лет взять.

если такое возможно, что я при этом должен сказать своему моргидж агенту ?

werter писал(а):пара наивных вопросов:

у меня до сих пор опен вераибл от RBC .
могу я зафиксировать его в другом банке ? через другого моргидж специалиста ?
судя по ratesupermarket.ca можно еще 4.99% на 5 лет взять.

если такое возможно, что я при этом должен сказать своему моргидж агенту ?

1. нет, только в том банке где брали.
2. Можете разорвать моргидж, заплатить неустойку и взять новый в другом банке...

werter писал(а):пара наивных вопросов:

у меня до сих пор опен вераибл от RBC .

Какой процент вы сейчас платите?

спасибо . кто что думает по этому поводу ??

подогдать до 21 или не стоит ?

That's on top of the general weakening economy and tightening credit conditions out there. All of this has got a number of analysts thinking the Bank of Canada will cut rates 1/4% as soon as October 21.