Каморка

lavep писал(а):основной поинт был, что это все достаточно эфордабл сегодня и выгоднее рента, т.к деньги остаются у тебя в кармане (даже если маркет просядет или перестанет так быстро расти)

I bought a home in Central Vancouver Island in 2007 for $300K – $10K down – 40 year amort. (I know, I know – at least now I do) I did this for sheerly personal, intangible reasons, for the most part. I had a pretty fiancé, I thought I needed forced savings…and I thought we would settle here. She is gone now.

I am renting the house out for a loss of around $500/month after mortgage + taxes. I am *really* bad with money. At the time I bought I was generating around $100K a year. I’ve just seen that reduced to $65K. Still, I should be able to afford my bills, right? Since 07, through my own stupidity, laziness and immaturity, I’ve managed to accumulate an enormous amount of debt – and recently found that due to my incompetence with managing my finances, I owe around $95K – over $50K of that to CRA. I am 38 years old. I’ll be lucky to get a consumer proposal approved. It would be my second bankruptcy, if I have to go that route, and screw me for life.

The tenants called on the weekend. The house has carpenter ants. It’s in a place that I assumed will attract boomers, and wouldn’t lose a lot of value, but, realistically – it sure hasn’t gone up much, even through the last 2.5 years. What on earth would I do in 2.5 years when I have to renew at a rate of 7% or more, or even better, NOBODY is buying and if they are, it’s for 2/3 of what I paid or less?

I’ll have to walk away from it. I’m a financial idiot, and I’m hoping you aren’t laughing too hard at me…hopefully I’ve finally learned a lesson.

http://www.greaterfool.ca/

Central Vancouver Island это не GVR. можно было и на аляске купить, а потом себя пяткой в грудь бить

lavep писал(а):Central Vancouver Island это не GVR. можно было и на аляске купить, а потом себя пяткой в грудь бить

Вы нам историю рассказали, я вам рассказала. А остальные пусть на ус мотают.

lavep писал(а):Central Vancouver Island это не GVR. можно было и на аляске купить, а потом себя пяткой в грудь бить

Монреаль тоже не GVR.

tuda_i_obratno писал(а):

I am 38 years old. I’ll be lucky to get a consumer proposal approved. It would be my second bankruptcy

38 лет, 2.5 года назад дали 290 штук после банкротства, на момент банкротства было максимум 28.5 лет. лихой джигит, если учитывать, что школу в 19 лет заканчивают. немудрено, такой сдуру может и не один хер сломать. причём тут только его дом в нанаймо, я не понимаю?

Waterbyte писал(а):я не понимаю

в назидание. тебе же уже сказали

Монреаль тоже не GVR.

это верно, толькл в моей истории присутствовал домик в очень определенном районе, с совершенно конкретным источником заработка - студентами и университетом, который, даже если разразиться жуткий экономический кризис никуда не денется.

Я же не сказал, что надо в Лавале покупать дома за 170К (хотя там и хорошо, и домики славные и бекярды гигантские)

Waterbyte писал(а):

tuda_i_obratno писал(а):

I am 38 years old. I’ll be lucky to get a consumer proposal approved. It would be my second bankruptcy

38 лет, 2.5 года назад дали 290 штук после банкротства, на момент банкротства было максимум 28.5 лет. лихой джигит, если учитывать, что школу в 19 лет заканчивают. немудрено, такой сдуру может и не один хер сломать. причём тут только его дом в нанаймо, я не понимаю?

ОК, как сломать этот самый хер на ренте? Чтобы двойное банкротство к 38 годам. Скажи, пожалуйста. Как его можно сломать с домиком в Нанаймо, выше описано.

ОК, как сломать этот самый хер на ренте?

Купить машинку кkассом повыше. Поехать несколько раз в далекие края и все на кредитку и линии кредита сбросить. Одежда в бутиках, часы с бруликами.

Да долго ли умеючи!

I used to own a 2br apartment in Metrotown. Monthly payments (mortgage+maintains+property tax) were around $1,300. (No special levies and just basic reno) Rent of something similar in Metrorown would have been 1,200 – 1,500 depending on your luck. Now, again, I am paying for a house way much less than if I rent something similar. And this is not talking about real estate prices going up so far (65% increase for the apartment in 5 years and aprox 25-30% for the house in 1,5 years) plus not mention my mortgage principle going down.

You can say whatever you want, I don’t usually pay attention to all those real estate debuts. I just need a place to live somewhere and so far I could afford mortgage better than rent.

Waterbyte писал(а):

Meadie писал(а):Знакомые живут в этом же районе и снимают дом, стоящий около 700К, за 1800 в месяц. Возьмите любой калькулятор и увидете, что моргидж на этот дом (+ такс) для них был бы в 2+ раза больше.

не так. PV(3.5%/12,300,-1800,0,0)=359552. то есть дом за 360 тыщ действительно можно снять за 1800 в месяц. про дом за 700 тыщ - враки. не верьте вашим знакомым. ну или им перепутали, если вы им верите. в любом случае, ваш пример не показателен.

Вот навскидку три объявления за последние несколько дней (цена домов в этом районе от 600+К):
$1750 / 3br - Cute 3 bedroom house (North Burnaby) http://vancouver.en.craigslist.ca/bnc/a ... 88981.html
$1800 / 4br - Whole house with 2 kitchens in Burnaby North (Hastings St & Willingdon) http://vancouver.en.craigslist.ca/bnc/a ... 04798.html
$1800 / 3br - House with full basement (North Burnaby) http://vancouver.en.craigslist.ca/bnc/a ... 55751.html

Конечно, домишки так себе, но уже за 2-2.5К можно уже снять терпимые по бернабийским меркам дома. При этом моргидж на них будет опять же раза в два больше рента. Таким образом, у человека готового тратить сегодня, скажем, 2-2.5К в месяц на жилье, есть выбор - взять моргидж на 300-350К и жить в скромной 2б квартире (причем в случае повышения процентой ставки платежи могут существенно вырасти, а стоимость квартиры упасть - с соответствующими последствиями), или безрисково рентовать 3-5 кв. дом за 700+К. Согласен, что в этом есть определенная нелогичность, но уж такой сейчас рынок.

Alenka писал(а):I used to own a 2br apartment in Metrotown. Monthly payments (mortgage+maintains+property tax) were around $1,300. (No special levies and just basic reno) Rent of something similar in Metrorown would have been 1,200 – 1,500 depending on your luck. Now, again, I am paying for a house way much less than if I rent something similar. And this is not talking about real estate prices going up so far (65% increase for the apartment in 5 years and aprox 25-30% for the house in 1,5 years) plus not mention my mortgage principle going down.

You can say whatever you want, I don’t usually pay attention to all those real estate debuts. I just need a place to live somewhere and so far I could afford mortgage better than rent.

+1

По приезду рентовали в Бёрнаби, на Smith avenue, недалеко от госпиталя, старый дом, 2bdr. Платили тогда больше, чем сейчас мортгидж за в 2 раза бОльшую площадь и в 3 раза более новый townhouse, в том же Бёрнаби. Akela, ты у нас был, и в том рентованном бывал тоже кажется (ЧГК там играли в common room), сравнивать условия проживания даже не приходится.

Справедливости ради - первые три года выплаты по мортгиджу были выше чем тот рент, а в прошлом году рейт упал, плюс lump sum, и уже получилось меньше.

lavep писал(а):

ОК, как сломать этот самый хер на ренте?

Купить машинку кkассом повыше. Поехать несколько раз в далекие края и все на кредитку и линии кредита сбросить. Одежда в бутиках, часы с бруликами.

Да долго ли умеючи!

Давайте уж новые переменные типа шопоголизма и фетишизма к бруликам не вводить в уравнение

Jou-Jou писал(а):По приезду рентовали в Бёрнаби, на Smith avenue, недалеко от госпиталя, старый дом, 2bdr. Платили тогда больше, чем сейчас мортгидж за в 2 раза бОльшую площадь и в 3 раза более новый townhouse, в том же Бёрнаби. Akela, ты у нас был, и в том рентованном бывал тоже кажется (ЧГК там играли в common room), сравнивать условия проживания даже не приходится.

в старом доме - не был, я тогда ещё не играл. Но - верю, верю :)