Каморка

pin писал(а): ↑24 фев 2024, 17:34

Meadie2 писал(а): ↑24 фев 2024, 14:50 Стив Сарецкий рассказывает о новом налоге на флиппинг.
Как оказалось, он может быть применен задним числом к тем кто купил пресейлы в прошлые годы и которые будут завершены в 25+гг.

теперь пресейл-байерам придется "держать" проперть 2 года (сдавать), а потом продавать без 20% налога. Не биг дил.

Многие из покупающих пресейлы инвесторов-спекулянтов, в принципе не планировали их закрывать и тем более держать их такое время.
Плюс, я слышал о многих случаях, когда люди брали по несколько пресейлов, и на все из них им точно моргиджи бы не дали.

pin писал(а): ↑24 фев 2024, 17:34

Meadie2 писал(а): ↑24 фев 2024, 14:50 Стив Сарецкий рассказывает о новом налоге на флиппинг.
Как оказалось, он может быть применен задним числом к тем кто купил пресейлы в прошлые годы и которые будут завершены в 25+гг.

теперь пресейл-байерам придется "держать" проперть 2 года (сдавать), а потом продавать без 20% налога. Не биг дил.

Схема такая.
Берете пре-сейл. Ждете год - дом пока стоится. Через год (или два - зависит от скорости постройки дома) продаете свой пре-сейл кому-нить по возросшей цене.
Раньше даже не надо было репортить смену владельца пре-сейла и доход пре-сейлиста вообще проходил мимо кассы Ревнивой.
Год назад ввели репорт смены владельца.
Ну и вот ввели еще доп. такс на перепродажу.

Stanislav писал(а): ↑25 фев 2024, 00:45

pin писал(а): ↑24 фев 2024, 17:34

Meadie2 писал(а): ↑24 фев 2024, 14:50 Стив Сарецкий рассказывает о новом налоге на флиппинг.
Как оказалось, он может быть применен задним числом к тем кто купил пресейлы в прошлые годы и которые будут завершены в 25+гг.

теперь пресейл-байерам придется "держать" проперть 2 года (сдавать), а потом продавать без 20% налога. Не биг дил.

Схема такая.
Берете пре-сейл. Ждете год - дом пока стоится. Через год (или два - зависит от скорости постройки дома) продаете свой пре-сейл кому-нить по возросшей цене.
Раньше даже не надо было репортить смену владельца пре-сейла и доход пре-сейлиста вообще проходил мимо кассы Ревнивой.
Год назад ввели репорт смены владельца.
Ну и вот ввели еще доп. такс на перепродажу.

what about new "flipping tax"? The tax rate will be 20% for property sold within 365 days of purchase...

natti писал(а): what about new "flipping tax"? The tax rate will be 20% for property sold within 365 days of purchase...

730 дней. Т.е. любые дома купленные в 2023-24гг могут быть обложены этим налогом

The BC home flipping tax will apply to income from B.C. properties sold on or after January 1, 2025. Income from property purchased before the tax’s effective date may be subject to the new tax if sold on or after January 1, 2025 if the property is sold within 2 years, unless an exemption applies.

As previously announced in British Columbia’s Homes For People plan, the intention of the tax is to discourage short-term holding of property for profit.

https://www2.gov.bc.ca/gov/content/taxe ... ipping-tax

делюсь ссылкой о том что разговоры идут об оствлении интерест рэита на высокм уровне.

The Fed may not cut rates at all this year because high rates 'aren't hurting much,' analyst says
https://www.businessinsider.com/fed-fir ... act-2024-2

Я лично считаю что даже 10% можно. Еще помню как сотрудник на работе ( в США/ Калифорния где-то самое начало 2000-х) получил мортгадже под 9.99% и это считалось большой удачей.
А старички типа Трампа с Бидоном видать еще в 80-х с их 20% обитают.

Еще и деньги из оборота продолжют изымать. Так что сами деньги могут " подорожать"

Economics Dashboard: Fed Quantitative Tightening Likely to Continue Until End-2024
https://www.fitchratings.com/research/s ... 15-02-2024

Красная Борода писал(а): ↑22 фев 2024, 06:27
Нате вам оценку что в Канаде понизиться на 1.25% в течение года. Ставим ставки, господа.

Ваша ставка принята. Моя ставка что не понизится на 1.25% до конца года. 0.5% , да может, но не 1.25% Забили?

Ну и линк что банки больше не хотят играть в длинную с мортгиджами.

Bank of Montreal Cuts Exposure to Ultra-Long Mortgages in Canada

Bank of Montreal is slowly whittling down a pile of ultra-long mortgages that it granted to Canadian customers to help them handle the rapid rise in interest rates.

When borrowing costs shot up in 2022 and 2023, the Canadian bank allowed clients to extend the time they’ll take to pay off their loans, easing the monthly payment shock. That changed the composition of Bank of Montreal’s domestic mortgage book: by early last year, almost a third of the portfolio had amortization periods exceeding 30 years.

https://financialpost.com/fp-finance/ba ... -in-canada

BOX писал(а): ↑27 фев 2024, 14:26 делюсь ссылкой о том что разговоры идут об оствлении интерест рэита на высокм уровне.

Я лично считаю что даже 10% можно. Еще помню как сотрудник на работе ( в США/ Калифорния где-то самое начало 2000-х) получил мортгадже под 9.99% и это считалось большой удачей.
А старички типа Трампа с Бидоном видать еще в 80-х с их 20% обитают.

Вопрос не в том, 10% или 20% ставка, а в том, насколько она выше инфляции - чтобы сделать сбережения реально выгодными и чтобы люди предпочли копить деньги а не тратить их и тем более не брать в долг.
Кстати говоря, в тот момент когда ставка была 20%, реальная инфляция (рассчитанная по формулам 70-80-х годов) была только 13-14%, т.е. люди получали 6-7% поверх инфляции.

Если использовать формулы 70-80-х годов, то сегодняшние показатели инфляции можно легко удвоить, и говорить об инфляции порядка 6-10%. Чтобы был такой же эффект как в 80-х (если мы хотим добиться снижения инфляции), процентная ставка сегодня должна быть порядка 10-15% (моргиджи 12-20%). А поскольку ставка только около 5%, то инфляция будет только возрастать.

Соответственно, если в какой-то момент государство по настоящему начнет бороться с инфляцией и сделает реальные рейты действительно высокими, то в подобных условиях, чтобы кто-то смог купить недвижимость с использованием моргиджа, ее стоимость будет вынуждена упасть ниже самого низкого плинтуса.

natti писал(а): ↑25 фев 2024, 14:06

Stanislav писал(а): ↑25 фев 2024, 00:45

pin писал(а): ↑24 фев 2024, 17:34

Meadie2 писал(а): ↑24 фев 2024, 14:50 Стив Сарецкий рассказывает о новом налоге на флиппинг.
Как оказалось, он может быть применен задним числом к тем кто купил пресейлы в прошлые годы и которые будут завершены в 25+гг.

теперь пресейл-байерам придется "держать" проперть 2 года (сдавать), а потом продавать без 20% налога. Не биг дил.

Схема такая.
Берете пре-сейл. Ждете год - дом пока стоится. Через год (или два - зависит от скорости постройки дома) продаете свой пре-сейл кому-нить по возросшей цене.
Раньше даже не надо было репортить смену владельца пре-сейла и доход пре-сейлиста вообще проходил мимо кассы Ревнивой.
Год назад ввели репорт смены владельца.
Ну и вот ввели еще доп. такс на перепродажу.

what about new "flipping tax"? The tax rate will be 20% for property sold within 365 days of purchase...

Так вот это оно и есть - доп. такс на перепродажу.
Теперь доход от пре-сейл флиппинга облагается подоходным налогом и флипперы стали включать налог в цену перепродажи
Государство решило войти в долю - теперь флипперы будут калькулировать:
- я хочу иметь с перепродажи: 100К
- подох. налог: 3К (6% с половины гейна - так, Вотер?)
- гос.налог: 20К
Итого с вас: 123К

Meadie2 писал(а): ↑27 фев 2024, 22:34 Вопрос не в том, 10% или 20% ставка, а в том, насколько она выше инфляции - чтобы сделать сбережения реально выгодными и чтобы люди предпочли копить деньги а не тратить их и тем более не брать в долг.

Абсолютно согласен. Сбережения не должны таять. Иначе вопрос , а зачем работать в долгую и копить. Получается стиль жизни: заработал - ушел с работы что бы потратить, ибо копить нет смысла. ( Хотя слышал в Нью-Фауленде именно так и живут) Да только это очень плохой подход.
Идеальная формула по депозитам, с моей точки зрения : "инфляция + 2%"; нет инфляции значит 2%, если как сеичас инфляция 7% то банки должны давать 9%. по CD.

Кстати сеичас есть страны , типа Аргентина где вообще не мортагджей. Бери за кеш.
Does Argentina have mortgages?
The rates of indebtedness offered by the Government made the development of a mortgage industry impossible. The result is that in Argentina you either own a home or become a tenant.

BOX писал(а): ↑28 фев 2024, 11:39

Meadie2 писал(а): ↑27 фев 2024, 22:34 Вопрос не в том, 10% или 20% ставка, а в том, насколько она выше инфляции - чтобы сделать сбережения реально выгодными и чтобы люди предпочли копить деньги а не тратить их и тем более не брать в долг.

Абсолютно согласен. Сбережения не должны таять. Иначе вопрос , а зачем работать в долгую и копить. Получается стиль жизни: заработал - ушел с работы что бы потратить, ибо копить нет смысла. ( Хотя слышал в Нью-Фауленде именно так и живут) Да только это очень плохой подход.
Идеальная формула по депозитам, с моей точки зрения : "инфляция + 2%"; нет инфляции значит 2%, если как сеичас инфляция 7% то банки должны давать 9%. по CD.

это вы банкам должны, а банки вам ничего не должны. Вот такая диалектика.

Stanislav писал(а):Так вот это оно и есть - доп. такс на перепродажу.
Теперь доход от пре-сейл флиппинга облагается подоходным налогом и флипперы стали включать налог в цену перепродажи
Государство решило войти в долю - теперь флипперы будут калькулировать:
- я хочу иметь с перепродажи: 100К
- подох. налог: 3К (6% с половины гейна - так, Вотер?)
- гос.налог: 20К
Итого с вас: 123К

будут держать, сдавать лонг-терм, а потом сбрасывать на подросшем рынке. Другое дело, что старая местная забава, когда народ прикупал банч присейлов, и тут же их сливал, не прокатит. Придется двигаться мелкими шажками. Но это все еще doable. Два года не такой длинный срок. 20% госналог никто платить не будет, если не брать в расчет emergencies.

pin писал(а): ↑28 фев 2024, 11:42 Придется двигаться мелкими шажками. Но это все еще doable. Два года не такой длинный срок. 20% госналог никто платить не будет, если не брать в расчет emergencies.

Должно тогда сказаться на ренте, рент должен упасть, конечно же мелкими шажками. Но это только в теории, ибо иммиграция дикая, будь она не ладна.

А про долги банкам, это и проблема Стараются народ подсадить на "вечно должен". Но стратегия оказалась неправильной, и дошло до бесплатных денег UBI.

Кстати кто хочет UBI, может тут подписатьстя.

https://www.ubiworks.ca/guaranteed-livable-basic-income

А пока никаких признаков снижения interest rate.

Powell reinforces position that the Fed is not ready to start cutting interest rates.

https://www.cnbc.com/2024/03/06/powell- ... rates.html

Jerome H. Powell, the chair of the Federal Reserve, said on Wednesday that he thought the central bank would begin to lower borrowing costs in 2024 but that policymakers still needed to gain “greater confidence” that inflation was conquered before making a move.

However, it’s unlikely that there will be any rate hikes this year, Powell said.

But while Mr. Powell said little that was new about the rate outlook, he made significant news on another topic: bank regulation.

https://www.nytimes.com/2024/03/06/busi ... rates.html

Ожидания по инфляции 2024 в мире: канадская инфляция одна из самых низких в мире, и ниже чем у южного соседа. Ставку пока оставили без изменений. Снижать начнут, возможно, в июле 2024.

pin писал(а): Ожидания по инфляции 2024 в мире: канадская инфляция одна из самых низких в мире, и ниже чем у южного соседа. Ставку пока оставили без изменений. Снижать начнут, возможно, в июле 2024.

Интересно, и чьи конкретно это ожидания? Не тех же самых людей, которые в 2020-21гг обещали, что рейты не стронутся с нуля многие и многие годы, или тех, которые в 2022г обещали что инфляция будет transitonary? Замечу, что в 2024г федеральное и провинциальные правительства имеют рекордные дефициты и печатают много денег - нужных для покупки голосов на выборах, минимальная зарплата в ВС увеличивается уже до $17.40/час.

Кстати о недвижимости - в Ванкувере в 2023г цены на рент типовых квартир возрасли на 33%, в Торонто на 40% (для тех кто начинает рент, а не продлевает). Вы думаете, что в подобных условиях есть хотя бы малейший шанс что инфляция снизится? Да и золото уже почти $2170 торгуется.

Meadie2 писал(а): ↑06 мар 2024, 21:22

pin писал(а): Ожидания по инфляции 2024 в мире: канадская инфляция одна из самых низких в мире, и ниже чем у южного соседа. Ставку пока оставили без изменений. Снижать начнут, возможно, в июле 2024.

Интересно, и чьи конкретно это ожидания? Не тех же самых людей, которые в 2020-21гг обещали, что рейты не стронутся с нуля многие и многие годы, или тех, которые в 2022г обещали что инфляция будет transitonary? Замечу, что в 2024г федеральное и провинциальные правительства имеют рекордные дефициты и печатают много денег - нужных для покупки голосов на выборах, минимальная зарплата в ВС увеличивается уже до $17.40/час.

Кстати о недвижимости - в Ванкувере в 2023г цены на рент типовых квартир возрасли на 33%, в Торонто на 40% (для тех кто начинает рент, а не продлевает). Вы думаете, что в подобных условиях есть хотя бы малейший шанс что инфляция снизится? Да и золото уже почти $2170 торгуется.

ожидания рынков. А по поводу 2020-21 вы забыли, что в те годы нам привезли ковид, вакцинирование и закрытие экономики, усиленные неразумными бюджетными тратами правительства.

Я не знаю, как они расчитывают инфляцию, но, по ощущениям галопирующая потребительская инфляция остановлена. Рент да, растет, то все еще далек от рента в крупнейших американских мегаполисах.

Золотом не интересуюсь. Больше верю в рост цен на недвижимость.

В каком месяце 2024, думаете, residential average sales prices обновят исторические максимумы зимы 2022? Я ставлю на сентябрь.

Как я понял, те кто полвека ждал падения цен на недвижимость, так его и не дождались.