Каморка

Alusya писал(а):Попытаемся еще раз. Снимать можно 5К в год.

не совсем так (вернее - совсем не так)

можно снять не более 5K в первые 13 недель учебы, после этого - сколько угодно (если продолжать учиться)

источник - первоисточник

Yury писал(а):

Alusya писал(а):Попытаемся еще раз. Снимать можно 5К в год.

не совсем так (вернее - совсем не так)

можно снять не более 5K в первые 13 недель учебы, после этого - сколько угодно (если продолжать учиться)

источник - первоисточник

Хмм. Девочка в банке видимо была не очень осведомлена. Зато когда я узнавала полную раскладку по статьям, выудила всю нужную информацию из телефонного звонка. Спорить не буду, нам больше не надо было снимать.
Сори за конфьюжн .
п.с. Этот факт говорит в поьзу РЕСП.
п.п.с. К первоисточникам обычно обращаюсь, если возникает проблема.

Winter писал(а):

Kate писал(а):

Фига себе! Два года по 8К необлагаемого минимума, это 16К грантов, почти 40 ребенко-лет накоплений! Штоб я так жил...

Lifetime grant limit beneficiary - $7,200

Это Вы к чему?

К тому, что больше 7200 государство на человека гранта не выдаст.

Gatchinskiy писал(а):по приезду был на лекции у какого-то умного финансиста, там поднимался этот вопрос... ответ был таков, типа золотое правило: все лишние деньги - на погашение моргиджа...

золотые слова

mamadu писал(а):

Gatchinskiy писал(а):по приезду был на лекции у какого-то умного финансиста, там поднимался этот вопрос... ответ был таков, типа золотое правило: все лишние деньги - на погашение моргиджа...

золотые слова

А я читала другого умного финансиста, который говорил, что больше 30% от имеющихся средств в real estate вкладывать не стоит...

real estate как инвестмент и погашение своего моргиджа - это разное...

Gatchinskiy писал(а):real estate как инвестмент и погашение своего моргиджа - это разное...

А в чем разница?

Kate писал(а):

Gatchinskiy писал(а):real estate как инвестмент и погашение своего моргиджа - это разное...

А в чем разница?

Разница в том, что эти вещи совершенно по-разному отражаются в кеш-фло стейтменте. Что с точки зрения финансов делает их таки разными.

зачем брать мортгидж, когда существуют BC housing-и ещё.

вы чё опупели до гроба такую тяжесть тянуть за собой - жизнь одна!

Yury писал(а):не совсем так (вернее - совсем не так)

можно снять не более 5K в первые 13 недель учебы, после этого - сколько угодно (если продолжать учиться)

источник - первоисточник

При этом ограничение касается только EAP (накопленных грантов и прибыли), но не основного капитала. Если ребенок прервал учебу более чем на год, то по возобновлении это ограничение снова применяется на первые 13 недель.
Еще есть лазейка, что можно запросить разрешение у HRDC на снятие EAP больше 5К и раньше 13 недель, но я с трудом себе представляю, как это веско мотивировать.

Kate писал(а):

Gatchinskiy писал(а):real estate как инвестмент и погашение своего моргиджа - это разное...

А в чем разница?

В принципе. Инвестиция vs потребление.

Gatchinskiy писал(а):по приезду был на лекции у какого-то умного финансиста, там поднимался этот вопрос... ответ был таков, типа золотое правило: все лишние деньги - на погашение моргиджа, если что -то остается и они лишние - в RRSP, если и после этого что-то остается - только тогда уже в RESP, но не раньше...

Верно вообще, для некоего абстрактного общего случая. Но в конкретике все может быть с точностью до наоборот.

Например, если есть RRSP бенефит от работодателя, зачем же от него отказываться? В конторе, где я рабо... (черт, чуть из легенды не вышел)... куда я пиццу возил, добавляли 60% к взносу в RRSP. Ясное дело, люди вносили в RRSP, кто ж это дело будет упускать, и пофиг моргидж.
Еще вариант - если супруг(-а) учится, можно из RRSP позаимствовать до 20К без процентов - прямой резон вложиться и снять под LLP, отложив уплату налогов.
И с RESP те же уши. Например, ребенку 15 лет. Вкладываете по 2.5К в год, получаете по 0.5К грантами, через три года все снимаете. Эффективность операции 9.4% годовых, это не считая прибыли от инвестиции, только голый грант. У кого-то моргидж под больший процент что ли?

И вообще, если знаете, как инвестировать лишние деньги с прибылью выше процента моргиджа, выгоднее инвестировать, а не гасить моргидж. Можно даже еще больше моргиджа взять... если дадут на приемлемых условиях... ну вы поняли.

Mark2007 писал(а):зачем брать мортгидж, когда существуют BC housing-и ещё.

точно, и зачем работать тоже, когда существует велфер и фуд банк...

Mark2007 писал(а):вы чё опупели до гроба такую тяжесть тянуть за собой - жизнь одна!

и прожить ее в клоповнике - святое дело...

Gatchinskiy писал(а):

Mark2007 писал(а):зачем брать мортгидж, когда существуют BC housing-и ещё.

точно, и зачем работать тоже, когда существует велфер и фуд банк...

Да! ДА!! и еще пицца за кэш!

Mark2007 писал(а):вы чё опупели до гроба такую тяжесть тянуть за собой - жизнь одна!

и прожить ее в клоповнике - святое дело...

Бейсмент лучше - клопы вымерзают.

Winter писал(а):Бейсмент лучше - клопы вымерзают.

Тут недавно был найден консенсус: самое правильное место - в окопах.

Winter писал(а):

Kate писал(а):

Gatchinskiy писал(а):real estate как инвестмент и погашение своего моргиджа - это разное...

А в чем разница?

В принципе. Инвестиция vs потребление.

А вот тут я полностью не согласен. Принципы как раз одни и те же. При погашении мортгиджа "потребляется" только банковский процент. Абсолютно точно так же, как и и при инвестиции. Разница заключается в том, что от инвестиции вы ожидаете некий инвестиционный доход (зависящий только от самой инвестиции), а от погашения мортгиджа - только оперативный (точнее, не оперативный доход, а снижение оперативных расходов, но это для кеша одно и то же). Который, как совершенно верно уже отмечали, может зависеть отнюдь не [только] от инвестиций.