Каморка

Vlada писал(а):Это да, но я тут не об этом.

akela писал(а):

Vlada писал(а):

akela писал(а):

Vlada писал(а):Почему же, тема как раз таки жизненная. Просто Катя верит в переселение душ, Мармот в денежное бессмертие.
Лично я готова послушать что у нас на рынке пенсионых фондов. У меня уже есть несколько пунктиков в списочке. Почему бы не выбрать лучший варинат.

вот это лучший варинат, imho:
https://www.tangerine.ca/en/investing/i ... index.html

Спасибо акела.

you are welcome.
Остальные варианты либо сложнее в использовании, либо дороже (в смысле что клиента обдерут как липку), либо и то и другое.

Акела, расскажите, пожалуйста, о тех, что сложнее в использовании.

JuliaR писал(а):

akela писал(а):

Vlada писал(а):

akela писал(а):вот это лучший варинат, imho:
https://www.tangerine.ca/en/investing/i ... index.html

Спасибо акела.

you are welcome.
Остальные варианты либо сложнее в использовании, либо дороже (в смысле что клиента обдерут как липку), либо и то и другое.

Акела, расскажите, пожалуйста, о тех, что сложнее в использовании.

дык вы наверно и так всё знаете. Если коротко и без усложнений, то

1) Instruments: корзинка их 4х ETF (CAD bond, CAD stock, US stock, Intl stock)
2) Account type: сколько помещается - в TFSA, остальное в RRSP
3) Asset allocation: Bond ETF percentage = your current age (т.е. если вам 40 лет, то в портфолио 40% bond ETF). Остальное - поровну между оставшимися тремя asset classes.

akela писал(а):3) Asset allocation: Bond ETF percentage = your current age (т.е. если вам 40 лет, то в портфолио 40% bond ETF).

А это почему?

Значительная часть эквити канадского среднего класса находится в недвижимости. Да и многие из упомянутых в данном треде участников форума тоже держат деньги там: менее "храбрые" - быстрее выплачивают моргидж на свое жилье, более "храбрые" - покупают инвестиционные квартирки.

ПС: Open a new RBC Direct Investing account by March 31, 2015 and you’ll get 20 FREE trades and a whole year to use them. No minimum balance required!

Speedline писал(а):

akela писал(а):3) Asset allocation: Bond ETF percentage = your current age (т.е. если вам 40 лет, то в портфолио 40% bond ETF).

А это почему?

Это такая экстремально простая схема типа one size fits all (по возможности). Всего лишь отражает факт того что чем ближе к моменту выхода на пенсию, тем короче временной горизонт и тем "консервативнее" становится портфолио.

А почему нет?

akela писал(а): дык вы наверно и так всё знаете. Если коротко и без усложнений, то

Ничего я не знаю. Акции просто так куплены - лежат, даже не знаю как о них думать, с чего начинать вообще. Информации море, а куда броситься непонятно. Книжки то какие-то примитивные попадаются, как экономить типа, так я этих авторов сама могу экономить научить. Либо сложные, с расчетами, которые вообще неясно куда применить. Либо рассказки про большую пикчу, интересно, но не помогает.

Мне непонятно как подойти. Вот есть у меня сегодня 2 часа. Что делать? В общем, засада какая-то.

А сейчас образовалась LIRA. Надо что-то делать. Бросила пока в первый попавшийся мучал фанд.

https://www.tangerine.ca/en/investing/i ... index.html

Management Expense Ratio (MER):1.07%

А кто менаджер?

levak писал(а):https://www.tangerine.ca/en/investing/i ... index.html

Management Expense Ratio (MER):1.07%

А кто менаджер?

А Вы их всех лично знаете? Да и какая разница, 1 процент - вполне приличный MER для мучуял фонда.

Speedline писал(а):

levak писал(а):https://www.tangerine.ca/en/investing/i ... index.html

Management Expense Ratio (MER):1.07%

А кто менаджер?

А Вы их всех лично знаете? Да и какая разница, 1 процент - вполне приличный MER для мучуял фонда.

У них 70% ассет аллокейшен - это канадские бонды, по значительной части которых доходность сегодня менее 1% годовых. И что, получается, что на них деньги теряются сразу же при покупке?

Meadie писал(а):У них 70% ассет аллокейшен - это канадские бонды, по значительной части которых доходность сегодня менее 1% годовых. И что, получается, что на них деньги теряются сразу же при покупке?

вас слегка обманули - у XBB, к примеру, йилд около 3%.

JuliaR писал(а):

akela писал(а): дык вы наверно и так всё знаете. Если коротко и без усложнений, то

Ничего я не знаю. Акции просто так куплены - лежат, даже не знаю как о них думать, с чего начинать вообще. Информации море, а куда броситься непонятно. Книжки то какие-то примитивные попадаются, как экономить типа, так я этих авторов сама могу экономить научить. Либо сложные, с расчетами, которые вообще неясно куда применить. Либо рассказки про большую пикчу, интересно, но не помогает.

Мне непонятно как подойти. Вот есть у меня сегодня 2 часа. Что делать? В общем, засада какая-то. :(

А сейчас образовалась LIRA. Надо что-то делать. Бросила пока в первый попавшийся мучал фанд.

Мож я не понимаю, в чём проблема. Если не пытаться переусложнить намеренно, так оно же очень просто. Всегда же можно тупо покупать индексные ЕТФы и не морочить себе голову вообще.

А акции, ну куплены и отлично, пусть их лежат себе. Есть не просят; наоборот, дивиденды платят.

LIRA тоже не должна портить настроение. Среди ассортимента доступных там мьючуал фандов наверняка есть что-нибудь сравнительно недорогое индексное, не?

akela писал(а):

Meadie писал(а):У них 70% ассет аллокейшен - это канадские бонды, по значительной части которых доходность сегодня менее 1% годовых. И что, получается, что на них деньги теряются сразу же при покупке?

вас слегка обманули - у XBB, к примеру, йилд около 3%.

У канадских (правительственных) бондов доходность хорошо известная:
http://www.bankofcanada.ca/rates/intere ... ian-bonds/

Возможно, под канадскими имеют в виду провинциальные бонды и т.д.
Но все равно, если из этой доходности вычитать еще и 1.07%, то вообще мало что останется.

Meadie писал(а):У канадских (правительственных) бондов доходность хорошо известная:
http://www.bankofcanada.ca/rates/intere ... ian-bonds/

Возможно, под канадскими имеют в виду провинциальные бонды и т.д.
Но все равно, если из этой доходности вычитать еще и 1.07%, то вообще мало что останется.

XBB, так же как и практически любой другой канадский бонд-индекс (включая и Танжеринский), имитирует так называемый DEX Universe Bond Index. В который входят государственные, провинциальные, и корпоративные бонды разной длительности - о деталях можете поинтересоваться у гугля. На выходе 3% yield.
Желание сэкономить на MER в целом очень понятно и похвально, но в случае бондов - гуд лак вам попробовать outperform the bond index fund, хоть бы даже и тот у которого 1.07% фии.

akela писал(а): Если не пытаться переусложнить

Хорошая мысль.
Спасибо. Попробую быть проще