Каморка

PIX писал(а):

echino прав

Are you maxed out? Many scoring systems evaluate the amount of debt you have compared to your credit limits. If the amount you owe is close to your credit limit, it’s likely to have a negative effect on your score.

How many credit accounts do you have and what kinds of accounts are they? Although it is generally considered a plus to have established credit accounts, too many credit card accounts may have a negative effect on your score. In addition, many scoring systems consider the type of credit accounts you have. For example, under some scoring models, loans from finance companies may have a negative effect on your credit score.

Вот очень полезный сайт с очень полезной инфой от Financial Consumer Agency of Canada. Написано простым и доходчивым языком.
http://www.fcac-acfc.gc.ca/eng/publicat ... eTOC_e.asp

echino писал(а):Единственное отличие - за кредитную линию надо платить проценты, а кредитные карты бывают бесплатные.

Неправида ваша. Кредитные линии тоже как правило "бесплатные". То есть платится только за ту часть которую реально используеш. Например у меня кредитная линия Royal Credit Line от RBC уже два года открыта, денег оттуда пока не брал и соответвенно ничего не платил. Единственное отличие это то что по кредитной линии надо платить с первого дня как взял деньги а по карте при оплате в течении grace period проценты не берут.

-Maxim

sobomax писал(а): Единственное отличие это то что по кредитной линии надо платить с первого дня как взял деньги а по карте при оплате в течении grace period проценты не берут.
-Maxim

если не ошибаюсь, то грейс период и баланс трансферы и имелись ввиду под бесплатностью карточек.

Насколько я понял речь шла про то взять или не взять кредитную линию для повышения credit score. IMHO если предлагают стоит взять - запас как известно карман не тянет. В случае каких нибудь траблов может пригодиться, процентная ставка там как правило ниже чем по карточкам.

А по сути топика, как уже говорилось все эти хитрости для credit score актуальны только для тех у которых нет нормального постоянного cashflow. При наличии постоянной работы и аккуратной оплате счетов он будет расти сам по себе. Ни о чем особо заморачиваться не надо, через год-полтора мортгидж дадут в любом нормальном банке без проблем.

-Maxim

sobomax писал(а):Насколько я понял речь шла про то взять или не взять кредитную линию для повышения credit score. IMHO если предлагают стоит взять - запас как известно карман не тянет. В случае каких нибудь траблов может пригодиться, процентная ставка там как правило ниже чем по карточкам.

Оформить кредитную линию, конечно, не вредно. Но ведь PIX хочет не просто оформить, но и взять $10,000 с линии и платить проценты, несмотря на то, что деньги ему не нужны. Просто для поднятия кредитного рейтинга. Я ему советую этого не делать, а он мне не верит, и продолжает думать, что чем больше денег взял в кредит, тем выше кредитный рейтинг.

sobomax писал(а):А по сути топика, как уже говорилось все эти хитрости для credit score актуальны только для тех у которых нет нормального постоянного cashflow. При наличии постоянной работы и аккуратной оплате счетов он будет расти сам по себе. Ни о чем особо заморачиваться не надо, через год-полтора мортгидж дадут в любом нормальном банке без проблем.

-Maxim

Рейтинг, конечно, растёт сам по себе, но то, что ипотеку через год-полтора дадут, это не факт. Я обратился в CIBC за pre-approval, имея идеальную историю более двух лет и постоянную работу полтора года. Мне отказали в ипотечном кредите вообще, сказали, никакую сумму не дадим, потому что "кредитная история слишком короткая".

echino писал(а): Рейтинг, конечно, растёт сам по себе, но то, что ипотеку через год-полтора дадут, это не факт. Я обратился в CIBC за pre-approval, имея идеальную историю более двух лет и постоянную работу полтора года. Мне отказали в ипотечном кредите вообще, сказали, никакую сумму не дадим, потому что "кредитная история слишком короткая".

Хм... Не уверен, что это закономерность, а не флуктуация. Мне приходилось неоднократно слышать о совершенно обратных ситуациях. Когда моргидж давали непонятно кому, работающим непонятно где, приехавшим в Канаду меньше года назад.

Еще я слышал, что CIBC практикует довольно жесткие lending standards. В другой банк не пытались обращаться?

Я послушаю Вашего совета и делом займусь, а рейтинг пусть растет сам по себе...не завтра жилье покупать тут...

akela писал(а):

echino писал(а): Рейтинг, конечно, растёт сам по себе, но то, что ипотеку через год-полтора дадут, это не факт. Я обратился в CIBC за pre-approval, имея идеальную историю более двух лет и постоянную работу полтора года. Мне отказали в ипотечном кредите вообще, сказали, никакую сумму не дадим, потому что "кредитная история слишком короткая".

Хм... Не уверен, что это закономерность, а не флуктуация. Мне приходилось неоднократно слышать о совершенно обратных ситуациях. Когда моргидж давали непонятно кому, работающим непонятно где, приехавшим в Канаду меньше года назад.

Еще я слышал, что CIBC практикует довольно жесткие lending standards. В другой банк не пытались обращаться?

А mortgage специалисты для чего? Недаром же они есть.

Victoria писал(а):

akela писал(а): Когда моргидж давали непонятно кому, работающим непонятно где, приехавшим в Канаду меньше года назад.
Еще я слышал, что CIBC практикует довольно жесткие lending standards. В другой банк не пытались обращаться?

А mortgage специалисты для чего? Недаром же они есть. :)

А это имеет значение - каким словом называется человек, который общается с клиентом и обеспечивает ему моргидж? Результат-то один - у нас в Канаде тоже есть свой "сабпрайм" ;)

akela писал(а):

Victoria писал(а):

akela писал(а): Когда моргидж давали непонятно кому, работающим непонятно где, приехавшим в Канаду меньше года назад.Еще я слышал, что CIBC практикует довольно жесткие lending standards. В другой банк не пытались обращаться?

А mortgage специалисты для чего? Недаром же они есть.

А это имеет значение - каким словом называется человек, который общается с клиентом и обеспечивает ему моргидж? Результат-то один - у нас в Канаде тоже есть свой "сабпрайм"

так это ж хорошо, что есть mortgage specialists, невозможно же быть "и швец, и жнец, и на дуде игрец"

Victoria писал(а):так это ж хорошо, что есть mortgage specialists, невозможно же быть "и швец, и жнец, и на дуде игрец" :)

угу, это прекрасно и замечательно. А разве моргидж-шпециалист несет какую-то ответственность, если клиент вдруг через пару лет не смог платить и случилась foreclosure?

echino писал(а):Я обратился в CIBC за pre-approval, имея идеальную историю более двух лет и постоянную работу полтора года. Мне отказали в ипотечном кредите вообще, сказали, никакую сумму не дадим, потому что "кредитная история слишком короткая".

Ситуации разные бывают, но вообще-то странно. Обратитесь к mortgage broker, они делают одну проверку вашей кредитной благонадежности и по ней работают с несколькими (порой с десятками) банками. Не ходите от банка к банку самостоятельно, так как каждое обращение за мортгиджем в них отражается в вашей кредитной истории.

Tanya Urbaniak писал(а):

echino писал(а):Я обратился в CIBC за pre-approval, имея идеальную историю более двух лет и постоянную работу полтора года. Мне отказали в ипотечном кредите вообще, сказали, никакую сумму не дадим, потому что "кредитная история слишком короткая".

Ситуации разные бывают, но вообще-то странно. Обратитесь к mortgage broker, они делают одну проверку вашей кредитной благонадежности и по ней работают с несколькими (порой с десятками) банками. Не ходите от банка к банку самостоятельно, так как каждое обращение за мортгиджем в них отражается в вашей кредитной истории.

Это и был брокер. Он за меня обратился в CIBC, с его же слов причина отказа в короткой кредитной истории. Видимо, брокер был неправильный. Свой кредитный файл видел, в нём два запроса в один день - один от брокера, один от CIBC Mortgages.

Как правило, мортгидж брокер отсылает дело в финансовую организацию, например CIBC, только когда уже есть accepted offer (подписанный продавцом и покупателем контракт) на приобретение конкретной недвижимости. Echino, вы тут рассуждали на предмет leaky condo. Может у вас был контракт на leaky condo? Тогда банк мог вас завернуть, хотя... формулировка отказа была бы другой. Когда идет обращение в финансовую организацию с accepted offer на руках, действительно, осуществляется еще одна проверка через кредитное бюро.

На стадии pre-aproval, то есть когда мортгидж-брокер всего лишь оценивает ваши шансы на получение ссуды, обращение в финансовые организаци не практикуется. Это насколько я знаю, что совсем не означает что ваш брокер не прав. Ситуации бывают разные. Буду благодарна если вы у него спросите и поделитесь почему так произошло в вашем случае. Мне интересно в плане самообразования. Пишите в личку или позвоните мне.