Каморка

werter писал(а):Major changes were announced a few days ago by the Federal Government that will greatly affect “High Ratio” buyers.
Any buyer with less than 20% down payment will now have to qualify at a 4.64% interest rate instead of the current 5 year fixed rate.
This rule will come into effect on October 17, 2016.

.....хорошая поправка! Не можешь платить at 4.64% не купишь!
......Чтобы миди не взорвал(не проколол) наш "ПуЗыРь"
Миди ты что не видишь что наши ассеты under government surveillance!!! .....они-то точно не хотят чтоб мы " прокололись"

mypka писал(а):

werter писал(а):Major changes were announced a few days ago by the Federal Government that will greatly affect “High Ratio” buyers.
Any buyer with less than 20% down payment will now have to qualify at a 4.64% interest rate instead of the current 5 year fixed rate.
This rule will come into effect on October 17, 2016.

.....хорошая поправка! Не можешь платить at 4.64% не купишь!

Да, но только сколько людей теперь сможет по этим правилам купить жилье в Б.Ванкувере? Особенно при том, что по новым правилам будут намного серьезнее требовать подтверждение дохода, не будут учитывать доход получаемый от хелперов и т.п.

А еще через месяц хотят ввести частичную ответственность лендеров за все выдаваемые кредиты (на сегодняшний день они не несут никакой ответственности и весь ущерб в случае дефолта покрывает государство). Соответственно, резко увеличатся и сами %% по кредитам.

mypka писал(а):......Чтобы миди не взорвал(не проколол) наш "ПуЗыРь"
Миди ты что не видишь что наши ассеты under government surveillance!!! .....они-то точно не хотят чтоб мы " прокололись"

Ну да, а во всех других странах, где лопались пузыри (и цены падали в 1.5-2-4 раза) у власти в то время были враги народа?

Неужели для Миди наступает время реванша?!!!

Или опять все отделаются легким испугом?

LeoV писал(а):Неужели для Миди наступает время реванша?!!!

Или опять все отделаются легким испугом?

Я бы только за Миди порадовался, но шшыт, рент поднимается.

Или надо иметь 20% даун. А рейты-то повысятся в связи с этими новшествами?

Lucinda писал(а):Или надо иметь 20% даун. А рейты-то повысятся в связи с этими новшествами?

Повысятся. Рейтовый сдутый пузырь не может быть сдут бесконечно. Сейчас банки предлагают дешевые фиксированные кредиты, чтобы успеть больше несуществующих бабок собрать под себя пока их еще нет.

Get a great offer of 5% on a 5-year fixed rate loan when you switch-in $10,000 or more in non-RBC® debt.

mikei писал(а):

Lucinda писал(а):Или надо иметь 20% даун. А рейты-то повысятся в связи с этими новшествами?

Повысятся. Рейтовый сдутый пузырь не может быть сдут бесконечно. Сейчас банки предлагают дешевые фиксированные кредиты, чтобы успеть больше несуществующих бабок собрать под себя пока их еще нет.

На рынке моргиджей сегодня имеет место серьезная конкуренция между большими банками и относительно небольшими брокерскими конторами. Отличие между ними состоит в том, что банки могут держать моргиджи на своем балансе без какой либо страховки, а брокерские конторы моргиджи страхуют и продают инвесторам.

Здесь существенно то, что вводимые с 17 октября изменения применимы ко всем моргиджам: как “High Ratio” так и “Low Ratio”. Т.е. даже если у вас даунпеймент 50%, вам нужно проходить стресс-тест, удовлетворять требованиям по доходам, ограничениям по размеру моргиджа, сроку и т.д. Либо идти в банк... Прогнозируется, что это окажет крайне негативно влияние на многие брокерские конторы.

As of Oct. 17, a stress test used for approving high-ratio mortgages will be applied to all new insured mortgages – including those where the buyer has more than 20 per cent for a down payment. The stress test is aimed at assuring the lender that the home buyer could still afford the mortgage if interest rates were to rise. The home buyer would need to qualify for a loan at the negotiated rate in the mortgage contract, but also at the Bank of Canada’s five-year fixed posted mortgage rate, which is an average of the posted rates of the big six banks in Canada. This rate is usually higher than what buyers can negotiate. As of Sept. 28, the posted rate was 4.64 per cent.

Other aspects of the stress test require that the home buyer will be spending no more than 39 per cent of income on home-carrying costs like mortgage payments, heat and taxes. Another measure called total debt service includes all other debt payments and the TDS ratio must not exceed 44 per cent.

The new rules restrict insurance for these types of mortgages based on new criteria, including that the amortization period must be 25 years or less, the purchase price is less than $1-million, the buyer has a credit score of 600 and the property will be owner-occupied.

Если вы посмотрите, какие ставки предлагают сегодня брокерские конторы и банки, то увидете, что % есть куда расти, Например, классические 5-летние моргиджи:

2.14% CanWise Financial
2.15% MortgagePal.ca
2.47% PC Financial
2.54% Coast Capital
2.59% Bank of Montreal
2.59% TD Bank
2.70% HSBC

http://www.ratehub.ca/best-mortgage-rates/5-year/fixed

Если брокерские конторы уйдут с рынка, то ничто не будет ограничивать банки в поднятии % ставок (даже оставив за скобками прогнозируемое в ближайшие 12 месяцев повышение % ставок в штатах и Канаде на 0.75-1.25%).

Meadie писал(а):

As of Oct. 17, a stress test used for approving high-ratio mortgages will be applied to all new insured mortgages – including those where the buyer has more than 20 per cent for a down payment. The stress test is aimed at assuring the lender that the home buyer could still afford the mortgage if interest rates were to rise. The home buyer would need to qualify for a loan at the negotiated rate in the mortgage contract, but also at the Bank of Canada’s five-year fixed posted mortgage rate, which is an average of the posted rates of the big six banks in Canada. This rate is usually higher than what buyers can negotiate. As of Sept. 28, the posted rate was 4.64 per cent.

Other aspects of the stress test require that the home buyer will be spending no more than 39 per cent of income on home-carrying costs like mortgage payments, heat and taxes. Another measure called total debt service includes all other debt payments and the TDS ratio must not exceed 44 per cent.

The new rules restrict insurance for these types of mortgages based on new criteria, including that the amortization period must be 25 years or less, the purchase price is less than $1-million, the buyer has a credit score of 600 and the property will be owner-occupied.

не вижу ничего нового. меня и 13 лет назад, когда я брал мортгидж, подвергали точно таким же тестам, и продолжают подвергать при каждом ренюале. что такого страшного в этих тестах и почему они должны вдруг уронить цены на жильё, если за все эти годы так и не уронили?

Waterbyte писал(а):не вижу ничего нового. меня и 13 лет назад, когда я брал мортгидж, подвергали точно таким же тестам, и продолжают подвергать при каждом ренюале. что такого страшного в этих тестах и почему они должны вдруг уронить цены на жильё, если за все эти годы так и не уронили?

А как вы думаете, люди берущие моргиджи в размере 5-8+ годовых семейных доходов, что типично сегодня для Б.Ванкувера, это тест пройдут?
Насколько я понимаю, если использовать этот тест, то больше, чем приблизительно на 3-4 годовых дохода (в зависимости от типа жилья и т.д.), моргидж им дать не должны.

Замечу, что многие люди, покупающие недвижимость до 17 октября, стараются брать моргиджи с 20+% даунпейментом - даже если деньги на этот даунпеймент приходится брать в долг. Это позволяет им брать моргиджи на 30-35 лет (чтобы были меньше платежи), использовать декларируемый доход, включать в доход деньги получаемые от хелперов.

При большом даунпейменте сегодня доходы можно вообще не подтверждать. Недавно был большой шум по поводу китайских студентов использующих подобные схемы для флипания домов: если у вас есть 35+% от стоимости дома + деньги на оплату моргиджа и содержания дома в течение года, то вы можете купить дом и продать через год, даже если у вас вообще нет никакого дохода.

С 17 октября подобные креативные схемы, по крайней мере, серьезно усложнятся. А без этих схем купить более менее среднюю недвижимость на более менее средний доход в Б.Ванкувере, как вы надеюсь знаете, абсолютно не реально, что и дает нам определенную надежду.

Meadie писал(а):А как вы думаете, люди берущие моргиджи в размере 5-8+ годовых семейных доходов, что типично сегодня для Б.Ванкувера

это типично не для ванкувера, а для воспалённых мозгов. а я думаю, что люди без воспаления этого органа финансируют свои активы из того, что дешевле, а не из того, что больше. именно поэтому цены активов на рынке ну никак не связаны ни с ценой денег, ни с размерами привлечённых средств, ни даже с размерами эквити учаснегов того рынка, а определяюццо только соотношением их предложения и спроса на них. то есть именно теми факторами, которые вы настойчиво исключаете из рассмотрения, как несущественные, зато иррелевантные факторы у вас тут играют "решающую" роль. и именно поэтому все ваши прогнозы, графики, и многочисленные наукообразные фразы, повторенные стопицот раз, выглядят на четыреста-какой-то странице так смешно. извините.

людям тупо жить где то нужно.
рент или кооп для некоторых не работает

Рент просто сумашедший какойто стал...Я понимаю тех кто хочет купить...

ЗЫ: Ищу 1бедрум. с 1 февраля.Бернаби ТриСити. Бюджетную.

werter писал(а):рент или кооп для некоторых не работает

для этих "некоторых" не сработает и покупка чего-либо дешевле 600к.

PIX писал(а):Рент просто сумашедший какойто стал...Я понимаю тех кто хочет купить...
ЗЫ: Ищу 1бедрум. с 1 февраля.Бернаби ТриСити. Бюджетную.

У меня весной была почти аналогичная ситуация, только район поиска был существенно уже. За несколько дней (в начале месяца) нашел два неплохих варианта, из которых выбрал один. Был у человека через полтора часа после того, как появилось объявление, через час подписал заявление, а на следующее утро - все остальные бумаги, когда они были готовы. Въезд был через 10 дней (в середине месяца) - в свите доделывался ремонт.

werter писал(а):людям тупо жить где то нужно.
рент или кооп для некоторых не работает

А что дома, нормальные таунхаусы или конды сейчас уже не сдаются? В любом районе и почти на любой вкус можно найти. Может быть не за неделю, но за месяц-другой уж точно можно снять.

Или может быть проблема с жильцами? Хозяева ведь тоже смотрят, кому сдавать будут, и скорее откажут, чем сдадут свое жилье некоторым категориям рентеров. Когда я раньше жилье снимал, был случай, что лендлорд звонил на прежнее место жительства и на работу - менеджеру и в НR.

Waterbyte писал(а):

Meadie писал(а):А как вы думаете, люди берущие моргиджи в размере 5-8+ годовых семейных доходов, что типично сегодня для Б.Ванкувера

это типично не для ванкувера, а для воспалённых мозгов. а я думаю, что люди без воспаления этого органа финансируют свои активы из того, что дешевле, а не из того, что больше. именно поэтому цены активов на рынке ну никак не связаны ни с ценой денег, ни с размерами привлечённых средств, ни даже с размерами эквити учаснегов того рынка, а определяюццо только соотношением их предложения и спроса на них. ...

Я не знаю, что (и каким местом) думают люди покупая сегодня недвижимость в Б.Ванкувере, но результат их действий очевидный.