Каморка

Ringo писал(а):... вопрос поставлен по другому: зачем намеренно банкротить кучу избирателей и клиентов, загонять их в минус, "под воду" и т. п. при вполне нормальных входных данных? Конечно, если экономика накроется и т. д. Только вот пока это "если" будет тянуться годы и десятилетия, кто-то так все это время и протеоретизирует свои шансы на форуме.

Davisville Moms is a web site about shopping, children, shopping, daycare, shopping, health, parenting and shopping. “DavisvilleMoms.com serves a vibrant group of intelligent parents who have embraced the small town feel of their local community, while loving everything big-city living has to offer,” it says. Davisville is an itsy (2-square-km) hunk of mid-town Toronto where household incomes are twice the norm and the average house sells for $1.4 million. It’s affluent and upscale, but not wealthy and elitist, full of 5%ers and 10%ers, not the 1%ers who crowd into Lawrence Park, Rosedale, Leaside or other surrounding enclaves. In the GTA these days, this is the middle class.

“I came across this post today on one of my mom groups in Toronto,” says Janey, who reads this blog with a flashlight under the covers. “Thought you might be interested.”

*** Davisville Moms
Our house need mortgage renewal. Now it's appraised $150k under what we bought last year which means we have to pay this amount to lender to get a new mortgage.
Obviously we don't have this money. Any clue or advise?????

As mentioned here yesterday, quietly – without any announcements or media coverage – one in five mortgage applicants are now being kicked out of the big banks, thanks to the stress test that’s set the mortgage bar at 5.15% or higher. Overall, fewer people are being approved for home loans and those who do are being okayed for less. This, plus rising interest rates, is why the decline in house prices – especially single-family homes (like in Davisville) – will accelerate during 2018.

The Moms post gives you another glimpse into the mess that awaits us. People who bought a year ago at peak house, with cheap, variable-rate loans, are screwed. Property prices in 416 are still more than 10% below the peak, while they’ve collapsed by twice that amount or more in desperate-housewifey places like Markham or Richmond Hill. Those who are coming up for renewal cannot count on it happening automatically in a declining market. Banks have every right to determine the value of the property at the time of renewal and may require a lump sum payment in order to renew within regulatory loan-to-value guidelines, if your home’s worth has faded.

Or, you can change lenders – and pass the 5.14% stress test. Or sell.

Recall that between 40% and half of all Canadians with mortgages will be coming up for renewal in 2018 – a tsunami of refinancing at a time when the cost of money is steadily rising after nine years of torpor, when mortgage regs have been seriously tightened, and the lefties running BC have decided to tax empty houses, all foreigners, speculators, rich people, cowboys, and everybody in Canada who owns a second property there. The perfect storm maybe.

что эта ваша "куча" набрала безумное количество долгов (относительно их доходов) под льготные проценты - за счет налогоплательщиков.

levak писал(а):

что эта ваша "куча" набрала безумное количество долгов (относительно их доходов) под льготные проценты - за счет налогоплательщиков.

Чего?
Брали у банков, а налогоплательщики то при чем?
Ну трусоваты вы,так зачем всех опускать то?
Мож у вас кармы хватило тока до Канады доехать и фсе..
А скока в совке народа ваще боятся дернуться рискнуть уехать..Тока на гавканье сил и хватает..

И если с моргиджами что-то плохое случится, то потери этих организаций будут так или иначе покрывать не они сами, а государство, т.е. налогоплательщики?

levak писал(а): Моргидж страхуется, и страховая платит бабло, если вдруг..

levak писал(а):Моргидж страхуется, и страховая платит бабло, если вдруг..
Кроме того до выплаты моргиджа до конца, дом принадлежит банку, и может бы продан в любой момент..
Или владельцом за вычетом разницы..

levak писал(а):Просто у вас нет куража..
Вы свою нерешительность пытаетесь оправдать любыми неподкрепленными ничем сплетнями.. из ЛасВегаса..

Meadie писал(а):интересно становится: какими эпитетами меня будут награждать в этой теме, когда пузырь окончательно лопнет?

Waterbyte писал(а):

Meadie писал(а):интересно становится: какими эпитетами меня будут награждать в этой теме, когда пузырь окончательно лопнет?

это как раз не интересно. а вот когда он лопнет - это интересно. меня лично даже не пузырь интересует, а когда цены упадут. сказали же что вот щазз.

...
Recall that between 40% and half of all Canadians with mortgages will be coming up for renewal in 2018
...

Красная Борода писал(а):

... При этом очень может быть что конкретный пример с удешевлением цены дома сушествует и может быть даже это твориться на всей их улице.

Красная Борода писал(а):

...
Recall that between 40% and half of all Canadians with mortgages will be coming up for renewal in 2018
...

Миди, есть один напрашивающийся вопрос. Как так стало что в 2018 почти ПОЛОВИНА взявших ссуды должны их обновляять ??? Вы же статистикой кидаетесь направо и налево. Почему взятие ссуд не идет по нормальному распределению ???
Грубо говоря, за 5 лет должно быть по 20% обновлений каждый год (пусть с дисперсией +- 10% ) . По моему грош цена вашему источнику . Это похоже на заведомо ложные данные! При этом очень может быть что конкретный пример с удешевлением цены дома сушествует и может быть даже это твориться на всей их улице.

Meadie писал(а):

Ringo писал(а):... вопрос поставлен по другому: зачем намеренно банкротить кучу избирателей и клиентов, загонять их в минус, "под воду" и т. п. при вполне нормальных входных данных? Конечно, если экономика накроется и т. д. Только вот пока это "если" будет тянуться годы и десятилетия, кто-то так все это время и протеоретизирует свои шансы на форуме.

Не забывайте, что эта ваша "куча" набрала безумное количество долгов (относительно их доходов) под льготные проценты - за счет налогоплательщиков. Отдать они эти долги (в своем большинстве) смогут только если недвижимость продолжит расти в цене как она росла предыдущие несколько лет и НИКОГДА не будут повышаться % ставки. Шанс - 0.000%.

Meadie писал(а):
Сейчас же даже официальная инфляция в Канаде составляет порядка 2% годовых, а реальная, очевидно, еще больше. И вы предлагаете давать этим людям моргиджи по ставке ниже инфляции?
...

Meadie писал(а):когда пузырь окончательно лопнет