Каморка

Собственно, сабж.

Все еще "чешу репу" на предмет своего mortgage renewal....
Предложили нескол'ко вариантов, и variable rates, конечно, радуют

Но, на фоне всеобщей озабоченности, как-то становится боязно....

С одной стороны, до Олимпиады, наврядли произойдет что-то неожиданно-фигово-кризисное.
Но что будет после? Интересно знат' другие мнения

Кстати, 6 лет персонал'ного опыта с variable rate mortgage ничего, кроме положител'ных эмоций не принесли,
но когда-то ж веревочка перестанет виться?

Словом, мнения - в студию!

Ebirya писал(а):С одной стороны, до Олимпиады, наврядли произойдет что-то неожиданно-фигово-кризисное.

а что такого волшебного в олимпиаде, что она влияет на глобальную экономику?

Да ничего, конэшна, но мое персональное мнение таково, что до нее никакого суперобвала не будет.
Вот и нашла сия простая дилетанская мысль отражение в моем предыдущем посте

Так вот, допустим, она НЕ влияет. Вопрос-то остается

Ebirya писал(а):Так вот, допустим, она НЕ влияет. Вопрос-то остается

только ответа, боюсь, никто вам дать здесь не сможет...
попробуйте на сочинском форуме спросить - они там все живут

история говорит, что переменный на отрезках времени 10 лет и больше выгоднее, но опять же никто не может гарантировать, что в будущем такая тенденция сохранится...

Ebirya писал(а):... никакого суперобвала не будет...

А как Вы увязываете вариэйбл (прайм) и "обвал экономики"?

Slav писал(а):

Ebirya писал(а):... никакого суперобвала не будет...

А как Вы увязываете вариэйбл (прайм) и "обвал экономики"?

если случится стагфляция, как в 70-х (не дай бог, конечно) - они сами увяжутся

Slav писал(а):

Ebirya писал(а):... никакого суперобвала не будет...

А как Вы увязываете вариэйбл (прайм) и "обвал экономики"?

Буду краток, ибо Юрий уже ответил (за что ему спасибо).
Я думаю, что процентные ставки банков зависят от состояния экономики.
Я могу ошибаться, но вопрос, собственно, не в этом.

А он, собственно, в заголовке

ПС. За ответ - все равно спасибо

Ebirya писал(а): думаю, что процентные ставки банков зависят от состояния экономики.

да, но при нормальном ходе событий совсем не так, как вы думаете:

при быстром росте экономики растет и инфляция, для охлаждения центральные банки поднимают ставки
при спаде инфляция тоже, как правило, падает, соответственно банки могут снизить ставки для стимулирования экономики
(это чисто на пальцах если)

Yury писал(а):если случится стагфляция, как в 70-х (не дай бог, конечно) - они сами увяжутся

Ну, на одну стагфляцию успеет прийтись (от слова "придется"?) с пол-дюжины нехилых подъемов экономики для смягчения которых центробанки взвинтят прайм по самое немогу (как было год-полтора назад, когда вариэйблщики пускали слюну на тех, кто вовремя или изначально выбрал фиксированный рейт).
Не, конечно, будущее предсказать по определению невозможно, но что-то мне подсказывает, что стагфляции бывают (по крайней мере, бывали) не так уж и часто)...
А вообще, наблюдения показывают, что в долгосрочной перспективе плавающий рейт был всегда выгодней фиксированного (С) Не моё

Yury писал(а):

Ebirya писал(а): думаю, что процентные ставки банков зависят от состояния экономики.

да, но при нормальном ходе событий совсем не так, как вы думаете:

при быстром росте экономики растет и инфляция, для охлаждения центральные банки поднимают ставки
при спаде инфляция тоже, как правило, падает, соответственно банки могут снизить ставки для стимулирования экономики
(это чисто на пальцах если)

Ок, я понял мысль. В принципе, я прав в том плане, что состояние экономики влияет на процентные ставки.
Все другое я даже не пытался сформулироват', из-за чего все все вышло так коряво, сорри.

Конечно, если вдумат'ся в причинно следственный механизм, то выходит, что чем слабее экономика, тем ниже процент.
Прошу не придират'ся к фразе "слабее экономика" - она здес' не ключевая. Главное, что она понятна мне (Я уже говорил, что экономистом себя не считаю)

Slav писал(а): А вообще, наблюдения показывают, что в долгосрочной перспективе плавающий рейт был всегда выгодней фиксированного (С) Не моё

Ну да, если сидеть на фиксированном рейте весь срок аммортизации, то оно скорее всего будет верно. Я читал статью этого Милевского. На мой взгляд у него там несколько нелогичный и непонятно чем подтвержденный assumption что Statistically speaking, even people who can accurately predict rate direction one year out cannot beat the performance of variable rates. Т.е. если я более-менее точно могу предположить тренд процентных ставок на срок своего моргиджа, непонятно почему я проиграю в долгосрочной перспективе переходя с плавающего на фиксированный рейт и обратно. Короче как с акциями. Можно их вовремя слить и сидеть в бондах или т-биллах до следующего подьема, а можно тупо считать убытки и выслушивать байки фин. эдвайзеров что в долгосрочной перспективе они обязательно вырастут.

Перефразирую немного старый еврейский анекдот.

Приходит к раввину Рабинович и спрашивает: Рабе, я покупаю дом - скажи какой рейт мне брать - плавающий или фиксированный?
Раввин подумал и говорит: Знаете Рабинович, это очень сложный вопрос, я должен подумать и почитать свои книги...

В ту же минуту приходит к раввину девушка и спрашивает у него: Раввин, сегодня день моей свадьбы. Подскажите как мне в брачную ночь ложиться к мужу - передом или задом?

Раввин, немного подумав, отвечает: Как бы вы не легли сегодня, вас все равно этой ночью вы--бут.... И поворачиваясь к Рабиновичу, добавляет: Кстати, Рабинович, это ответ и на Ваш вопрос.

я вижу, пора закрывать мой вопрос. Кстати, я порылся в темах Инвестмент-Клаба и нашел несколько похожих тем.
Т.е., теперь понятно, что все копии были сломаны уже "до меня", и народу остается тол'ко глумиться.

Позвоню завтра чудесному специалисту от месье Гатчинского, и если чуда не произойдет, то скорее всего,
сдамся в свой родной банк и продлю свой mortgage на 5.15 fixed на 5 лет.
Хотя, prime - 0.75 variable тоже звучит замачиво.....

Спасибо всем ответившим.