Каморка

Очень нужны мнения: через 2 дня предстоит выбор моргич рейта из 2 вариантов:
5 лет fixed 4.83 и 10 лет fixed 5.31. Рейты ети "блендед", может и не самые лучшие, но все лучше, чем
настоящий 5.45 fixed 5-летний(осталось еще 2 года). Разница в платежах между 4.83 и 5.31 будет всего 30$ by-weekly.
Но вот в банке сказали, что они ожидают еще падения в апреле-мае. СтОит ли ждать или лучше синица в руках?
Кстати, никаких penalties-просто блендед рейт.

У меня канадец-сосед получил preapprovement fixed 4.15% на 5 лет, а сегодня один из банков выставил 3.99% на 5 лет. Вас где-то обманывают

Дима писал(а):У меня канадец-сосед получил preapprovement fixed 4.15% на 5 лет, а сегодня один из банков выставил 3.99% на 5 лет. Вас где-то обманывают

Нам дали fixed 4.15% на 5 лет в Scotia Bank.

Невнимательно читаете. Речь идет о блендед рэйте, т.е. с возможностью прервать контрaкт досрочно без пеналтис и взять рэйт больше чем предлагаемый сейчас банками, но меньше чем тот, что на контракте.
Сама задумываюсь об этом, т.к. у меня одна часть моргиджа закрыта и 3 года еще до открытия. По-моему, это имеет смысл.

Alusya писал(а):Невнимательно читаете. Речь идет о блендед рэйте,

Мы читаем внимательно 5.45 на два года и потом новый процент, либо 4.83 на 5 лет. Как нетрудно посчитать, если через 2 года будет 4.15 (не говоря уже о 3.99), то первый вариант выгоднее.
А вообще распоряжаться чужими деньгами - это прерогатива специально обученных людей. Да и то к их мнению стоит относиться с осторожностью...

Сори, ваши сообщения касались просто сегодняшнего лучшего рейта и ни слова о блендед.
А вы знаете формулу по которой они делают блендед рэйт? Мне казалось, что это не среднее арифметическое. Вы уверены, что через 2 года будет 4.15 или хотя бы близко к этому? По прогнозам мы должны выползти из кризисной ямы к тому времени, а значит таких низких рэйтов не будет. Согласна, что советовать здесь сложно, сама на распутье. Буду с брокером своим разговаривать.

Alusya писал(а):А вы знаете формулу по которой они делают блендед рэйт? Мне казалось, что это не среднее арифметическое.

Меня не очень интересует ИХ формула, зато я твердо знаю как посчитать свою предполагаемую выгоду или убыток. Берем, и считаем деньги, которые отдадим при 5.45 сейчас и x через два года. Потом считаем то, что получится при 4.83 на 5 лет. Находим x, при котором суммы равны. Сравниваем x со своим прогнозом. Ну ок, можно не со своим Если этот прогноз СИЛЬНО отличается от x, принимаем нужное решение. Ну а если не сильно, то не стоит ничего и менять...

Alusya писал(а): Вы уверены, что через 2 года будет 4.15 или хотя бы близко к этому?

Мне просто интересно, какого именно ответа Вы ожидаете на подобный вопрос

Ну хорошо, перефразирую - какой ваш прогноз на рэйт через 2-3 года? Меньше 4.43?
В случае с блендед в принципе есть и психологическая подоплека, как и любом закрытом фихед рэйте. Хочется знать сколько будешь платить и в то же время знать, что платишь сейчас меньше, чем со старым рэйтом .
У меня вообще половина на fixed и половина на вариабл. Хоть как-то себя обезопасить хочется.

Alusya писал(а):У меня вообще половина на fixed и половина на вариабл. Хоть как-то себя обезопасить хочется.

Я вот тоже пытаюсь себя убедить в том, что похудение инвестиционных счетов на 30% - это фигня, дело житейское А давать советы - дело неблагодарное. Одну только мысль выскажу Банки, как и букмекерские конторы, рискуют СВОИМИ деньгами, заключая с вами сделку. Соответственно, ТАМ этими делами занимаются профессионалы. Это не означает, что их решения всегда будут лучше ваших. Но, в общем и целом, будут лучше Именно поэтому я не играю с букмекерскими конторами и не пытаюсь обыграть банки в игру с названием "деньги"

Вобщем, ушел от ответа
Я предпочитаю деньги тратить, чтобы не было мучительно больно .
Но это уже офтоп...

Дима писал(а):У меня канадец-сосед получил preapprovement fixed 4.15% на 5 лет, а сегодня один из банков выставил 3.99% на 5 лет. Вас где-то обманывают

Спасибо за мнения, но в том то и дело, что моргич fixed уже есть, если бы нужно было новый брать или хотя бы была бы продажа недвижимости и покупка другой тут же, мы бы, наверное, вообще линию кредита взяли с prime рейтом.
Вообще при любом рейте разница небольшая в платежах, конечно, in a long-run накапливается много.

Alusya писал(а):Ну хорошо, перефразирую - какой ваш прогноз на рэйт через 2-3 года? Меньше 4.43?
В случае с блендед в принципе есть и психологическая подоплека, как и любом закрытом фихед рэйте. Хочется знать сколько будешь платить и в то же время знать, что платишь сейчас меньше, чем со старым рэйтом .
У меня вообще половина на fixed и половина на вариабл. Хоть как-то себя обезопасить хочется.

Alusya, Вы все совершенно правильно поняли, потому что у вас подобная ситуация. Имеено ключевое слово "блендед". Хотя бы что-то, чем ничего. Я думаю, что рейты уже осенью пойдут вверх, а года через 2-3 догонят и перегонят даже 4.83. В любом случае, я сильно не расстраиваюсь, так как покупка была еще по старым ценам, и вряд ли до таких цен недвижимость упадет, хотя и падает.
А вообще расклад часть fixed часть variable самый лучший на мой взгляд, жалко, что поздно поняли, так как опыта в етом не было большого.

Lucinda писал(а):

Дима писал(а):У меня канадец-сосед получил preapprovement fixed 4.15% на 5 лет, а сегодня один из банков выставил 3.99% на 5 лет. Вас где-то обманывают

Нам дали fixed 4.15% на 5 лет в Scotia Bank.

Вам дали новый моргич или у вас был уже до етого и вы его прервали? вот в чем вопрос.. У нас тоже Scotia.

можно получить ставку лучше чем 4.15% на 5 лет, как минимум 4.05% на 5 лет. кроме того, если есть возможность разбить мортгедж на несколько сегментов, то имеет смысл брать часть с фиксированной ставкой а часть с плавающей (которую, чуть-что, можно перебросить на фиксированную)

10 лет это очень долго.... я бы брала на 4 или 5, если есть такая возможность. Хотя предвидеть будущее сложно, но где-то год-полтора ставки не должны сильно подниматься..

Ирина, добро пожаловать к нам на огонек.