Каморка

Сегодня утром по радио сказали что Канада меняет максимальный срок моргича с 35 на 30 лет - это что за новая радость? Нигде правда найти не могу инфу по этому поводу - может мне почудилось спросонья?

Аленка писал(а):Сегодня утром по радио сказали что Канада меняет максимальный срок моргича с 35 на 30 лет - это что за новая радость? Нигде правда найти не могу инфу по этому поводу - может мне почудилось спросонья?

http://ca.news.yahoo.com/flaherty-unvei ... 9-863.html

Спасибо. Теперь интересно, если у меня существующий моргич на 35 лет, то при обновлении прийдется на 30 лет поменять?

Аленка писал(а):Спасибо. Теперь интересно, если у меня существующий моргич на 35 лет, то при обновлении прийдется на 30 лет поменять?

Насчет сроков не знаю, а насчет того, что в момент обновления заставят, чтобы выплачено было не менее 85% это знаю точно. Даже если до этого вы взяли моргидж с 5-10% даунпеймента, при обновлении придется доплатить до 15% если не хватает.

AlexANB писал(а):

Аленка писал(а):Спасибо. Теперь интересно, если у меня существующий моргич на 35 лет, то при обновлении прийдется на 30 лет поменять?

Насчет сроков не знаю, а насчет того, что в момент обновления заставят, чтобы выплачено было не менее 85% это знаю точно. Даже если до этого вы взяли моргидж с 5-10% даунпеймента, при обновлении придется доплатить до 15% если не хватает.

давайте не путать refinancing mortgage и mortgage renewal, если будет renewal, то ничего не скажут и не надо ничего доплачивать... но если вопрос будет o рефинансировании, т.е. вовлечении денег банка, debt consolidation, home improvement etc, то тогда будет разговор о 15%...

Аленка писал(а):интересно, если у меня существующий моргич на 35 лет, то при обновлении прийдется на 30 лет поменять?

35 или 30 лет канацкого мортгиджа - это не срок самого мортгиджа, а срок его амортизации. величина, влияющая на расчёт минимальных платежей очередного тёрма при перезаключении мортгиджа, только и всего.

Waterbyte писал(а):35 или 30 лет канацкого мортгиджа - это не срок самого мортгиджа, а срок его амортизации.

А что в таком случае срок моргиджа, если не его амортизация? Это же и есть срок за который надо выплатить взятую в банке сумму?

Waterbyte писал(а):величина, влияющая на расчёт минимальных платежей очередного тёрма при перезаключении мортгиджа, только и всего.

Именно, а сумма минимальных платежей влияет на то, сколько денег могут дать в банке, т.е. собственно на то какой дом можно себе позволить. Для меня например это важно т.к. планирую покупку нового дома.

Аленка писал(а):А что в таком случае срок моргиджа, если не его амортизация? Это же и есть срок за который надо выплатить взятую в банке сумму?

да, срок амортизации - это срок, за который будто бы надо выплатить всю сумму. но канадский мортгидж - это ссудный договор под залог недвижимости, и его срок совсем не обязан совпадать со сроком амортизации. по окончании срока этого договора сумма тоже должна быть выплачена полностью. другой разговор, что зачастую банки соглашаются погасить его из нового мортгиджа (то, что мы называем "ренюал"). но и это тоже не обязательно.

Аленка писал(а):

Waterbyte писал(а):величина, влияющая на расчёт минимальных платежей очередного тёрма при перезаключении мортгиджа, только и всего.

Именно, а сумма минимальных платежей влияет на то, сколько денег могут дать в банке, т.е. собственно на то какой дом можно себе позволить. Для меня например это важно т.к. планирую покупку нового дома.

на то, сколько денег могут дать в банке, помимо размера платежа, влияет ещё и частота этих платежей, и рейт. почему нужно волноваться только по поводу изменения количества платежей (срока амортизации)? очевидно же, что то, какой дом можно себе позволить, зависит исключительно от доходов (ну и, разумеется, от того, сколько уже есть), а не от того, какие крючки придумывают банки...

Waterbyte писал(а):на то, сколько денег могут дать в банке, помимо размера платежа, влияет ещё и частота этих платежей, и рейт. почему нужно волноваться только по поводу изменения количества платежей (срока амортизации)? очевидно же, что то, какой дом можно себе позволить, зависит исключительно от доходов (ну и, разумеется, от того, сколько уже есть), а не от того, какие крючки придумывают банки...

Размер доходов увеличить очень трудно ( хотя и хочется ). Рейт тоже волнует конечно, но изменить его самому опять-таки нельзя. А вот если срок вместо 30 лет выбрать 35, то это существенно снижает сумму месячного платежа и может помочь при покупке. В нашем случае именно так и получилось при покупке первого жилья - получить файненсинг удалось только выбрав 35-летний срок (сложная ситуация была). Конешно для тех кто берет моргич "с запасом", это не особо важно.

Waterbyte писал(а):почему нужно волноваться только по поводу изменения количества платежей (срока амортизации)? очевидно же, что то, какой дом можно себе позволить, зависит исключительно от доходов (ну и, разумеется, от того, сколько уже есть), а не от того, какие крючки придумывают банки...

при одном и том же доходе на 30 лет дадут меньше денег в долг чем на 35, т.е. проще говоря при прочих равных потолок заимствования становится ниже. вообще же насколько я понимаю это все касается только моргиджей страхуемых СМНС, если у вас даунпеймент больше 20% то новые правила к вам никоим боком.. Первые отклики - это примерно как на 0.5% рейты поднять. Кроме того новые правила вступают в силу не сразу а с середины марта

мне вот что больше интересно -
— The government will withdraw its insurance backing on lines of credit secured on homes, such as home equity lines of credit.

значит ли это что банки тут же (в марте-апреле) начнут требовать взад полную сумму HELOCов? Им по идее станет гораздо менее интересно давать ссуды под залог недвижки тк без госстраховки возрастают их риски...

AlexANB писал(а):Насчет сроков не знаю, а насчет того, что в момент обновления заставят, чтобы выплачено было не менее 85% это знаю точно. Даже если до этого вы взяли моргидж с 5-10% даунпеймента, при обновлении придется доплатить до 15% если не хватает.

Я так понимаю, что при первоначальной страховке моргиджа он страхуется на текущих условиях на весь срок - ведь страховщик получает всю сумму вперёд. Поэтому я не верен, что в его власти поменять контракт "задним" числом

насчет HELOC, говорят могут поднять процент.
Здесь много комментов по теме и вообще не плохой источник по мортгидж.
http://canadianmortgagetrends.com/

Аленка писал(а):если срок вместо 30 лет выбрать 35, то это существенно снижает сумму месячного платежа

не так уж и существенно. к примеру, при мортгидже в 500 тысяч с рейтом 5% и с ежемесячными платежами увеличение срока амортизации с 30 до 35 лет снизит сумму платежа всего на 6%. то есть нельзя сказать, что совсем не влияет, но существенным я бы это влияние не назвал. на те же 6% сумму платежа снизило бы уменьшение рейта на полпроцента (а это как раз примерный разброс рыночных рейтов).

Аленка писал(а):Рейт тоже волнует конечно, но изменить его самому опять-таки нельзя.

не согласен. рейт как раз сильно зависит от выбранного мортгиджа.

http://www.cbc.ca/money/story/2011/01/1 ... anges.html

Under the new rules, mortgages amortized over longer than 30 years will no longer qualify for that insurance, making it effectively impossible to get a highly leveraged mortgage of more than 30 years in Canada.

Давно пора! Ибо доколе? :)