Каморка

Люди, хочу спросить вас об интимном. О деньгах. Пользовались ли вы помошью кредитных учреждений (банков, автосалонов и т.д) или пришли с чемоданчиком наличных?
Пора потихоньку задумываться о покупке нового коня, а всю сумму как-то не хочется сразу отдавать. Кто как поступал и как поступает основная масса канадцев при покупке машины?
Спасибо.

Fedor P. писал(а):Кто как поступал и как поступает основная масса канадцев при покупке машины?
Спасибо.

если речь об действительно новой машыне, то я вам не скажу за всю основную массу, но я и в 2006-м, и в 2011-м покупал за "чемоданчик наличных" (у мене заместо чемоданчика было одно манюсенькое гумажко, но не суть). в обоих случаях - дабы зарубить цену до возможного минимума, выбрав все возможные скидки. а где брал кеш для подкрепления гумажки - в тумбочке, вестимо. а туда жена клала. а жене я давал.

пыс. если серьёзно, то есть такое штуко, как тайм велью ов мани. считалка там не то, чтобы сложная, но уж больно заумная. суть в том, что весь кеш, который ты отдашь в будущем (беря всяческие кредиты), лехко нормируеццо на кеш, который ты отдашь сегодня за то же самое. сравнивая отнормированные значения (они называюццо презент велью, коли захочешь гуглить), ты лехко решаешь, что тебе лучше: по пять вчера и большие, или по три сегодня, но маленькие. у меня оба раза выходило, что те вчера по пять были таки лучше...

пыспыс. шо интимного в деньгах? они у всех одинаковые, просто у одних больше, у других меньше, но используюццо всеми по одному и тому же назначению...

Брал финансирование у дилера (Mazda) на 4 года под 0%.
На мой взгляд новую машину лучше покупать после сентября т.к.
1. На подходе модели нового года и текущие модели дешевеют;
2. Финансирования можно найти очень хорошее (типа 0%)...

Fedor P. писал(а): а всю сумму как-то не хочется сразу отдавать.

у меня есть теория, что если сумма (скажем, 30-40к за новую машину) кажется слишком большой для того чтобы её сразу заплатить кэшем, то сумма действительно слишком большая. Чутьё вас не обманывает, вы действительно серьёзно переплатите. И поэтому имеет смысл подумать о покупке чего-нибудь подешевле, за то количество денег с которым можешь расстаться без особых конфликтов с жабой.

Кредит же в этом раскладе ничего не меняет. Он лишь создаёт иллюзию того, что сумма как бы уже и не такая большая, если её платить кусочками. Позволяет обманным путём успокоить земноводное, и всё.

Мнение абстрактное от машины у меня. Кредит можно брать только на то, во что можно инвестировать, или в жизненно-необходимое по чрезвычайной необходимости. Машина для личного пользования ни по одному параметру не проходит.

financing (под 0% или 0.99%) был особенно выгоден несколько лет назад, когда ставки по savings счетам были окло 2.5%. Сейчас если у вас есть полная сумма кэшем - то почему бы не заплатить целиком и выехать из диллершипа на своём авто?

IMHO, если за наличные, то имеет смысл уже тогда не "нового нового" брать, а, например, 1-3 летку - намного экономичнее.

Сколько там машина теряет сразу после выезда за ворота дилершипа?

Мое мнение такое - если деньги действительно совсем некуда девать, можно и купить за наличные.
Однако я не очень представляю такую ситуацию - у нас как-то всегда находилось, на что можно потратить деньги, особенно при наличии дома (и соответственно - кредита на него).
Поэтому я лично не вижу ничего плохого в том, чтобы воспользоваться возможностью потратить чужие деньги, а свои придержать для чего-нибудь важного, или даже просто "на всякий случай". Естественно, это при условии низкого процента финансирования. Скажем, при кредите $30000 под 3% на 5 лет за этот срок надо будет выплатить $2700 ($45 в месяц) в виде интереса банку. Много это или мало - каждый решает для себя сам. Я решил, что готов заплатить за свободу финансового маневра, и защитную прослойку в виде некоторой нетронутой суммы на счету.
Кстати, если задумываешься насчет покупки жилья, надо помнить, что понадобится приличная сумма на даунпеймент - может имеет смысл лучше придержать финансы для этой цели.

alpax писал(а):Скажем, при кредите $30000 под 3% на 5 лет за этот срок надо будет выплатить $2700 ($45 в месяц) в виде интереса банку. Много это или мало - каждый решает для себя сам. Я решил, что готов заплатить за свободу финансового маневра, и защитную прослойку в виде некоторой нетронутой суммы на счету.

А чем "защитная прослойка" в виде открытой (но не используемой) кредитной линии, особо хуже чем 30к кэша?
Настолько, чтобы это стоило переплаты в 2700 рублей?

akela писал(а):А чем "защитная прослойка" в виде открытой (но не используемой) кредитной линии, особо хуже чем 30к кэша?
Настолько, чтобы это стоило переплаты в 2700 рублей?

В принципе вариант, но зависит от процента. А у Федора уже есть кредитная линия? Кроме того, с кредитной линии даунпеймент на дом взять можно? Хотя конечно наличие кредита на машину тоже добавит своих тонкостей при покупке дома - этот кредит повлияет на размер mortgage, который сможет дать банк.

ИМХО если есть лишних 30 штук и моргидж, лучше в него вложить, чем в новую машину. А машину на платежи, особенно если финансирование под 0% или что-то близкое к нулю

И соглашусь с Гади, если уже покупать за наличку, то

не "нового нового" брать, а, например, 1-3 летку - намного экономичнее.

lavep писал(а):ИМХО если есть лишних 30 штук и моргидж, лучше в него вложить, чем в новую машину. А машину на платежи, особенно если финансирование под 0% или что-то близкое к нулю

Поддерживаю.

lavep писал(а):И соглашусь с Гади, если уже покупать за наличку, то

не "нового нового" брать, а, например, 1-3 летку - намного экономичнее.

И это тоже. Явно больше "bang for the buck". С другой стороны, например, годовалую найти очень сложно, и цены на них все еще такие, что может быть не сильно хуже взять все-таки новую с низким процентом по кредиту - на б/у процент обычно выше.

Спасибо за ответы.
Если бы была серьёзная, неотложная причина купить новую машину, понятно давно бы это сделал. Но иногда единственная (и понятно самая сильная) причина - это "бали".
То есть на иврите, хочется.

lavep писал(а):ИМХО если есть лишних 30 штук и моргидж, лучше в него вложить, чем в новую машину. А машину на платежи, особенно если финансирование под 0% или что-то близкое к нулю

лучше это или не лучше - зависит от того, сколько сегодня стоят будущие платежи по машине по сравнению с тем, сколько сегодня стоят будущие платежи по мортгиджу. нулём процентов не стоит обольщаццо: стоимость 0%-финансирования включена в цену машины. чудес не бывает и законы сохранения действовать пока не перестали.

30 штук вложенные сейчас в моргидж - это сокращение срока моргиджа лет на 5-6 (за счет выплаты принципала и меньших процентов на уменьшившуюся сумму долга в расчете на 20-25 лет).

Я конечно не такой мелочный жук как ты, но имхо на глаз экономия на процентах будет куда выше 3-4К, которые ты сэкономишь купив машину за нал