Трансфер не считается снятием, но сам трансфер часто платный - каксов 100-150.turtle писал(а):ага т.е. трансфер не будет считаться снятием. нашел лучше рейт или лучшую возможность инвестирования в другом месте перевёл и ок
Вотербайт, объясните и мне, пожалуйста, на пальцах про здравый смысл. У меня есть ррсп, но нет тфса. Банк постоянно звонит, и предлагает открыть тфса. Мне представлялось, что тфса надо открывать, когда исчерпан лимит в ррсп, но не наоборот.Waterbyte писал(а):ну, во-первых, знал бы прикуп - жил бы в сочи. а во-вторых, здравый смысл подсказывает, что если есть что класть и есть место в тфса, то лучше положить туда, а не в ррсп, а в ррсп класть уже или то, что не влезает в тфса, или то, что может принести выгоду (как в рассмотренном примере).Pektusin писал(а):Но только не понятно зачем TFSA, почему сразу не положить на RRSP?
бывает, что банк куда трансферишь оплатит поборы того банка который отпускает(из Scotia в BMO так было)Stanislav писал(а):Трансфер не считается снятием, но сам трансфер часто платный - каксов 100-150.turtle писал(а):ага т.е. трансфер не будет считаться снятием. нашел лучше рейт или лучшую возможность инвестирования в другом месте перевёл и ок
Я Станислав, но попробую объяснить.paw писал(а): Вотербайт, объясните и мне, пожалуйста, на пальцах про здравый смысл. У меня есть ррсп, но нет тфса. Банк постоянно звонит, и предлагает открыть тфса. Мне представлялось, что тфса надо открывать, когда исчерпан лимит в ррсп, но не наоборот.
На примере 1000 долл. :
-налог 350,в тфса уйдет 650
или
-ррсп, возврат 350.
И дальше я застряла, не понимаю выгоду тфса. Может быть лучше иметь и тфса и ррсп, а там уже как карта ляжет?
Что будет со мной или моим партнером в пенсионном возрасте, понятия не имею.
Спасибо, я тоже так это понимаю. В интернете есть сравнения тфса и ррсп, с той же тысячей. В этих таблицах выглядит как-будто по итогу практически одинаково, или ррсп чуть выгодней.Stanislav писал(а): Я Станислав, но попробую объяснить.
Да, только ИМХО эффект от этого намного меньше, чем собственно от РРСП.paw писал(а):Спасибо, я тоже так это понимаю. В интернете есть сравнения тфса и ррсп, с той же тысячей. В этих таблицах выглядит как-будто по итогу практически одинаково, или ррсп чуть выгодней.Stanislav писал(а): Я Станислав, но попробую объяснить.
И еще момент: ррсп вложение позволяет перескочить в меньшую вилку налогооблагаемого дохода, не так ли?
Ну... это просто мнение...paw писал(а): Я просто пытаюсь понять, почему тфса - первичный путь, а ррсп - вторичный.
если вас не интересует то, какие доходы у вас будут на пенсии, тогда вам тфса вообще не нужен. можно все излишки вбухивать в ррсп (тем более, что там места больше, чем в тфса), получать максимальные возвраты налогов, потом всё разом снять, заплатить отложенные налоги, и хорошо повеселиться перед смертью. вполне себе имеющая право на существование стратегия, на мой взгляд. а если всё же есть какой-то интерес к своим доходам на пенсии, то лучше не максимизировать размер ррсп, ибо в 70 лет гавермент вменит его весь вам в доход на оставшуюся жизнь, и скажет, что, поскольку доход большой, то вам всякие плюшки от него в виде оас и пониженной ставки налога не положены. а вот если накопления держать в тфса, то никаким доходом снятые оттуда любые суммы считаться уже не будут, а жить на них можно точно так же, как и на суммы из ррсп/рриф, но только ещё и с плюшками от гавермента. реальный недостаток тфса по сравнению с ррсп - это то, что там места для накоплений (точнее, для контрибюшенов) в разы меньше.paw писал(а):Вотербайт, объясните и мне, пожалуйста, на пальцах про здравый смысл. У меня есть ррсп, но нет тфса. Банк постоянно звонит, и предлагает открыть тфса. Мне представлялось, что тфса надо открывать, когда исчерпан лимит в ррсп, но не наоборот.Waterbyte писал(а):ну, во-первых, знал бы прикуп - жил бы в сочи. а во-вторых, здравый смысл подсказывает, что если есть что класть и есть место в тфса, то лучше положить туда, а не в ррсп, а в ррсп класть уже или то, что не влезает в тфса, или то, что может принести выгоду (как в рассмотренном примере).Pektusin писал(а):Но только не понятно зачем TFSA, почему сразу не положить на RRSP?
На примере 1000 долл. :
-налог 350,в тфса уйдет 650
или
-ррсп, возврат 350.
И дальше я застряла, не понимаю выгоду тфса. Может быть лучше иметь и тфса и ррсп, а там уже как карта ляжет?
Что будет со мной или моим партнером в пенсионном возрасте, понятия не имею.
А если снимать с ррсп по мере необходимости, то налог будет считаться от снятой суммы?Waterbyte писал(а): можно все излишки вбухивать в ррсп (тем более, что там места больше, чем в тфса), получать максимальные возвраты налогов, потом всё разом снять, заплатить отложенные налоги, и хорошо повеселиться перед смертью. вполне себе имеющая право на существование стратегия, на мой взгляд.
Нашла калькулятор для расчета налогов на пенсии. Вроде считается от снятой суммы, а не от всей разом. Если снимать скромно, то и налог будет небольшим (по крайней мере раза в 2 меньше, чем в работающие годы).paw писал(а):А если снимать с ррсп по мере необходимости, то налог будет считаться от снятой суммы?Waterbyte писал(а): можно все излишки вбухивать в ррсп (тем более, что там места больше, чем в тфса), получать максимальные возвраты налогов, потом всё разом снять, заплатить отложенные налоги, и хорошо повеселиться перед смертью. вполне себе имеющая право на существование стратегия, на мой взгляд.
может не получиться, если сумма в ррсп на тот год, когда вам исполняется 71, оказалась слишком большая по мнению гавермента. к примеру, впаяют по 80 тыщ в год, и прости-прощай, чарли. а это ведь всего полтора миллиона в ррсп, то есть сумма меньшая, чем нужно на оставшуюся жизнь. а вот если бы в ррсп на тот момент было бы всего полмиллиона, а ещё один миллион был бы в тфса, тогда получилось бы скромно, с минимальными налогами и нетронутым оас. только одна загвоздка: съесть-то он съесть, да хто ж ему дасть?paw писал(а):Если снимать скромно
А такое возможно, чтобы сумма в ррсп достигла 1.5млн или в тфса 1млн?Waterbyte писал(а):может не получиться, если сумма в ррсп на тот год, когда вам исполняется 71, оказалась слишком большая по мнению гавермента. к примеру, впаяют по 80 тыщ в год, и прости-прощай, чарли. а это ведь всего полтора миллиона в ррсп, то есть сумма меньшая, чем нужно на оставшуюся жизнь. а вот если бы в ррсп на тот момент было бы всего полмиллиона, а ещё один миллион был бы в тфса, тогда получилось бы скромно, с минимальными налогами и нетронутым оас. только одна загвоздка: съесть-то он съесть, да хто ж ему дасть?paw писал(а):Если снимать скромно
Только в таких высокооплачиваемых профессиях, как дантист, врач, адвокат:)paw писал(а): А такое возможно, чтобы сумма в ррсп достигла 1.5млн или в тфса 1млн?
Судя по топику - и у бухгалтеров тоже...simon писал(а):Только в таких высокооплачиваемых профессиях, как дантист, врач, адвокатpaw писал(а): А такое возможно, чтобы сумма в ррсп достигла 1.5млн или в тфса 1млн?
The magic number for retirement savings is $756,000
...
Unfortunately, few individuals are close to accumulating even a significant fraction of that $756,000. On average, Canadians have saved $184,000
Это в РРСП где размер зависит от зарплаты. В ТФСА у всех шансы одинаковые ибо contribution room у всех один. Там уже зависит от того во что вложил.simon писал(а): Только в таких высокооплачиваемых профессиях, как дантист, врач, адвокат:)
