Каморка

Я так понимаю, здесь еще влияют разные другие условия.
Интересует с каким уровнем дохода можно уже что-то купить,
и при каких начальных условиях банк согласиться дать моргридж?
- размер даунпеймента?
- размер зарплаты?
- Сколько времени получаешь такую зарплату?
- Сколько лет открыт счет в данном банке?

в кратце, ... инкам берешь семейный и умножаешь на 3, в среднем такую сумму тебе банк даст в долг by default (при наличии работы и отсутствия долговых обязательств) ... размер даунпеймента сейчас вроде до 5% опустили ... сколько лет счет в банке не имеет значения особого ...

Gatchinskiy писал(а): ... инкам берешь семейный и умножаешь на 3...

Хм... 60 * 3 = 180. А квартиры начинаются от 280
Т.е что б что-нибудь покупать надо получать под 100K ?

Alex O писал(а):

Gatchinskiy писал(а): ... инкам берешь семейный и умножаешь на 3...

Хм... 60 * 3 = 180. А квартиры начинаются от 280
Т.е что б что-нибудь покупать надо получать под 100K ?

Имхо, имелось в виду, что взнос за период (а не цена дома) будет треть от дохода за тот же период. За 200 тыс моргидж плата в мес - 1300, в год соотв - 15000. Т.е. доступно для 45000 дохода.

Зависит от стиля жизни.
Если привык экономить, то можно и при 60 покупать. А если нет, то и 150 не спасут.

На сайте любого банка обычно есть Mortgage Calculator - там можно посчитать, сколько тебе дадут в зависимости от твоего дохода, сколько будешь платить в месяц, или сколько можешь взять кредита, если плясать от суммы выплаты в месяц. Прикинь, сколько ты можешь в месяц отдавать, и считай. Соответствующие формулы есть и в Excel.

Все зависит от тебя самого - банку выгодно дать тебе как можно больше, поэтому они обычно дают даже больше, чем ты реально сможешь выплачивать без напряга для бюджета.

Короче, Google в руки и ищи калькуляторы.

alpax писал(а): Все зависит от тебя самого - банку выгодно дать тебе как можно больше, поэтому они обычно дают даже больше, чем ты реально сможешь выплачивать без напряга для бюджета.

Т.е что - никаких минимальных требований у банков нет?
Имей постоянную работу - и покупай хоть за миллион? (если есть 5% на даунпеймент)

Т.е что - никаких минимальных требований у банков нет?

Чего гадать-то? Позвоните ,сделайте аппойнтмент со спецом по моргиджу в любом банке-вам там за 5 минут все расскажут -мы так и начинали.Если кредитной истории у вас нет(либо скор низкий,то с 5% дауна много не дадут-могут ваще ничего не дать,хотя 35% даун поможет банку закрыть на это глаза)

банку выгодно дать тебе как можно больше, поэтому они обычно дают даже больше, чем ты реально сможешь выплачивать без напряга для бюджета.

-а это,мягко говоря,неверно

Alex O писал(а):

alpax писал(а): Все зависит от тебя самого - банку выгодно дать тебе как можно больше, поэтому они обычно дают даже больше, чем ты реально сможешь выплачивать без напряга для бюджета.

Т.е что - никаких минимальных требований у банков нет?
Имей постоянную работу - и покупай хоть за миллион? (если есть 5% на даунпеймент)

... я тебе написал минимальные требования наверху, инкам умножить на 3 ну и добавь еще 30-50K сверху ... выше уже могут не дать, at least потребуют обосновать документально ...

Alex O писал(а):Т.е что - никаких минимальных требований у банков нет?

Требования есть конечно - они считают в зависимости от твоего дохода и текущих расходов. Выше головы не прыгнешь.

elena S. писал(а):

банку выгодно дать тебе как можно больше, поэтому они обычно дают даже больше, чем ты реально сможешь выплачивать без напряга для бюджета.

-а это,мягко говоря,неверно

Я имел в виду, что то, что они насчитают - это действительно близко к твоему реальному потолку. Конкретная цифра зависит от конкретного банка и брокера. Если тебе нужно, специалисты в твоем банке пойдут тебе навстречу. Мне например, порекомендовали временно закрыть кредитную линию, чтобы она не отражалась на лимите mortgage, сказав, что потом снова без проблем откроем (что и сделали).

Автоматические калькуляторы конечно считают очень консервативно - "навстречу" не идут.

Alex O писал(а):Я так понимаю, здесь еще влияют разные другие условия.
Интересует с каким уровнем дохода можно уже что-то купить,
и при каких начальных условиях банк согласиться дать моргридж?
- размер даунпеймента?
- размер зарплаты?
- Сколько времени получаешь такую зарплату?
- Сколько лет открыт счет в данном банке?

а. Можно и с нулевым заходить
б. средний.
в. пофигу..
г. тоже пофигу..

Самое главное много и правильно банкирам по ушам ездить... Врать правдиво... Показывать правдиво подтосованыые бумажки... Открывать дверь ногой и быть в себе уверенным... С русскоговорящими риэлторами и банкирами не связываться..

Обратись к любому нормальному риэлтору - он тебе все расскажет...
Например, если ты собираешься покупать дом с жильцами снимающими нижний этаж, то их плата за съем идет в зачет твоего дохода и моргэйдж может нефигово увеличиться... Но плата в этом случае окажется меньше, чем ты просто купишь дом без жильцов..-))
Могу дать толкового мужика.. Он тебе и кредитора посоветует..

Alex O писал(а): Имей постоянную работу - и покупай хоть за миллион?

Мое IMHO - брать максимум, что дает банк конечно можно, но тогда придется забыть о всех радостях жизни на ближайшие 25 лет.

Solusrex писал(а):Мое IMHO - брать максимум, что дает банк конечно можно, но тогда придется забыть о всех радостях жизни на ближайшие 25 лет.

Это точно...
Ну разве что не на все 25 лет, а пока финансовое положение не улучшится - например, кредит за машину выплатишь (тяжеловато все же с одной зарплаты тянуть mortgage и машину, а если их еще две... ).

а если их еще две...

так вы вообще просто герой с одной зарплаты две машины тянуть!!!

p.s. может с martgage подождаться немного до двух зарплат, а то так же и надорваться можно:-((

Bellk писал(а): так вы вообще просто герой с одной зарплаты две машины тянуть!!!
p.s. может с martgage подождаться немного до двух зарплат, а то так же и надорваться можно:-((

А что делать? Вторая зарплата неизвестно когда еще будет. Пока дети мелкие, маме лучше с ними быть - иначе и дети родителей не видят, и бОльшая часть второй зарплаты идет на садик/бэбиситтеров, да и мороки при этом больше.

Рентовать - тоже мало радости. Дело даже не в том, что деньги уходят "дяде", и цены на недвижимость растут, а в уровне жизни и собственном удобстве. Сейчас с домом, когда на улице тепло, дети бОльшую часть времени проводят там - на backyard или на нашем cul-de-sac с соседскими детьми. В апартменте пришлось бы с ними таскаться куда-то на детскую площадку, но там все равно весь день же не просидишь.

Да и свой дом, где можешь делать все что хочешь - это не съемное чужое жилье со всеми его ограничениями. "Радостей жизни" конечно поубавилось из-за ограничения свободных средств, но вместо них добавилось других положительных моментов. Да и, надеюсь, не надолго этот "героизм" - машина скоро будет выплачена, и зарплата со временем растет.