падение цен на недвижимость - ага - щазз

[RISK]

Может кому пригодится. Сам лично сделал renewal variable P-0.6% = 1.85%

RBC has updated their new Mortgage rates and are competitive (for a Big bank) as of the 7th of August for amortization of 25 years or less.

These are the unnegotiated rates :
Variable P-0.60% = 1.85%
Fixed 3 years 1.94%
Fixed 4 years 1.99%
Fixed 5 years 2.09%, 60 days closing 2.04% (Only through mortgage rep)
Fixed 5 years high ratio 1.89% (Only through a mortgage rep)

Any banking advisor can give out these rates and do not need to be negotiated.

"Аналогично, шеф!"

[pin]

Может кому пригодится. Сам лично сделал renewal variable P-0.6% = 1.85%

RBC has updated their new Mortgage rates and are competitive (for a Big bank) as of the 7th of August for amortization of 25 years or less.

These are the unnegotiated rates :
Variable P-0.60% = 1.85%
Fixed 3 years 1.94%
Fixed 4 years 1.99%
Fixed 5 years 2.09%, 60 days closing 2.04% (Only through mortgage rep)
Fixed 5 years high ratio 1.89% (Only through a mortgage rep)

Any banking advisor can give out these rates and do not need to be negotiated.

"Аналогично, шеф!"

Да, рейты сейчас оч низкие. У нас реньювал через 1+ год. Надеюсь, что такине рейты продержатся.

[Meadie2]

Судя по всему, сентябрь будет самым лучшим месяцем для продажи недвижимости (для продавцов, разумеется).

Canadian Households Have Deferred Payments On Debt Worth $247 Billion
Canadians have a metric buttload of debt, and a lot of it’s not being paid, according to a big three credit bureau. TransUnion data shows the balance of accounts on payment deferrals is now over a quarter trillion at the end of Q2 2020. A significant share of the debt on payment deferrals is subprime, however even more of this debt is with borrowers with “high quality” credit. ...
Defaults are less likely to occur at the top end, but this can still have an adverse economic impact. The lack of defaults are usually because super prime borrowers have more ways to delay payments – more credit, refinancing, etc… However, these borrowers are also likely to dispose of assets to cope with the debt. Subprime borrowers on the other hand, often ride out bad bills, even paying bills through negative equity.

Here’s What Canada’s Mortgage Deferral Cliff Looks Like, And Why Experts Are Worried
Canadian real estate buyers are jumping in head first, since the recession didn’t impact housing. However, since the beginning of the pandemic, experts said no issues would be apparent until the end of the year. The reason is a term only finance and banking nerds have been using – the deferral cliff. The deferral cliff is the expiration of programs that bought distressed owners a few extra months. Until the deferral cliff arrives, we won’t see any of the problems in the housing market. Here’s when it’s coming, and when you should see an impact.
The mortgage deferral cliff is when payment deferral plans begin to expire. After the pandemic driven shutdown, Canadian and US governments scrambled to get banks to defer mortgage payments for the unemployed. Starting in April, people without income were allowed to delay payments for up to 6 months. This eliminated the spike in arrears we would normally see during a recession. It also happens to restrain inventory from hitting the market. As the six month deferral period ends, homeowners that aren’t back on their feet, are going to have to deal with their housing woes.
Since the longest deferrals are six months, we don’t really see any issues pop up until October. In October, about ~500,000 mortgages should expire. Followed by another 221,000 in November, and a big dip lower to 15,000 in December. There’s a mild bump higher with 24,000 in January, and February won’t be known until the cut off is reached next month.
Now, don’t confuse the expiration of payment deferrals with a spike in arrears rates. It takes 90 days of non-payment for a mortgage to fall into arrears. This means October’s surge wouldn’t see any contribution to arrears until January. November would be in February, etc… That said, rising arrear rates depend on liquidity.
Rising inventory tends to give buyers more options, which turns into longer selling times. When you can’t dispose of your home in a timely fashion, that’s when defaults rise. This would explain why everyone from the CMHC to the Bank of Canada never expected arrears rates to rise this year. Rising inventory is expected later this year, and defaults are forecasted to climb next year.

https://betterdwelling.com/

[levak]

Зря вы Миди читаете эти статьи и растраиваетесь..
Будет и на вашей улице праздник..
Ваш лэндлорд выплатит свой моргидж, и поднимет вам рент..

[Vims]

Зря вы Миди читаете эти статьи и растраиваетесь..
Будет и на вашей улице праздник..
Ваш лэндлорд выплатит свой моргидж, и поднимет вам рент..

так что лопнул иили нет? а то все читать время нет

[turtle]

Ничего не дешевеет.


https://www.zolo.ca/vancouver-real-estate/trends

[mikei]

Ничего не дешевеет.
https://www.zolo.ca/vancouver-real-estate/trends

Слышал в Штатах дорожает. Ковидных бесплатных денег многим хватило на даунпэймент и поперло.

[turtle]

А к Ванкуверу это каким боком.

[Meadie2]

Ничего не дешевеет.
https://www.zolo.ca/vancouver-real-estate/trends

Слышал в Штатах дорожает. Ковидных бесплатных денег многим хватило на даунпэймент и поперло.

Недвижимость в штатах существенно дешевле чем в Канаде - ее медианная стоимость составляет порядка 250К (150 долларов за кв.фит). Да даже и в крупных мегаполисах онa по канадским меркам стоит не дорого - в метро Сиэттле медианная стоимость недвижимoсти около 550К (средняя цена за кв.фит - около 280 долларов). Для сравнения, в Метро Ванкувере медианная цена недвижимости за кв.фит - порядка 1000 канадских долларов (я видел такие оценки, но за точность поручиться не могу).

Кроме того, в штатах % по моргиджу можно списывать с налогов, а сам моргидж брать с фиксированной процентной ставкой на 30 лет - сейчас она рекордно низкая, менее 3% годовых. Можете сами посчитать - типовой моргидж (на 30 лет с 20% даунпейментом) за медианный дом в метро Сиэттле будет около 1800 в месяц, а в среднем по стране - менее 900 долларов в месяц. Несложно посчитать, что повышение цен на 10% на медианный дом в штатах приведет к увеличению типового платежа по моргиджу на 100 долларов.

Определенная активность на рынке в штатах и повышение цен имеют место в первую очередь из-за того что многие люди решили поменять свое жилье (особенно, после весеннего затишья), людям на руки дали достаточно много денег и из-за того что снизились % ставки. И явно не из-за активности спекулянтов.

[Waterbyte]

Определенная активность на рынке в штатах и повышение цен имеют место в первую очередь из-за того что многие люди решили поменять свое жилье (особенно, после весеннего затишья), людям на руки дали достаточно много денег и из-за того что снизились % ставки.

ага. потеряв работу, люди обычно первым делом кидаются менять своё жильё на более дорогое. ну а как же - им же дали достаточно много денег.

[Meadie2]

ага. потеряв работу, люди обычно первым делом кидаются менять своё жильё на более дорогое. ну а как же - им же дали достаточно много денег.

Люди в массовом порядке перебираются из центров мегаполисов в пригороды или в небольшие города, где жилье существенно дешевле - и от этого цены там в небольшой степени повышаются. Как я уже писал, средние цены на жилье в штатах настолько низкие, что даже повышение на 10+% будет по нашим меркам практически незаметным (а на самом деле, цены в прошлом квартале в штатах повысились лишь на 2%). В самых же дорогих городах и районах - цены падают, несмотря на снижение % ставок и прочие факторы. Посмотрите на цены в Сан-Франциско, Нью-Йорке и т.п.

Кстати говоря, продажа жилья (и последующая покупка более дешевого жилья или переход в рент) - это вполне разумное действие при потере работы.

[Waterbyte]

у вас интересная модель, в которую можно теоретически непротиворечиво упихнуть всё самое невозможное и противоречащее друг другу, одна беда - она не объясняет рост цен на недвижимость в течение всего промежутка наблюдений (10 лет за время жизни этого топика и ещё 10 лет до его открытия), хотя, согласно этой модели, цены давно уже должны были снизиться в разы, если не уйти в минус.

[LeoV]

у вас интересная модель, в которую можно теоретически непротиворечиво упихнуть всё самое невозможное и противоречащее друг другу, одна беда - она не объясняет рост цен на недвижимость в течение всего промежутка наблюдений (10 лет за время жизни этого топика и ещё 10 лет до его открытия), хотя, согласно этой модели, цены давно уже должны были снизиться в разы, если не уйти в минус.

Кто знает мой друг, кто знаете....

Может через 10, 20, 30 лет пузырь таки лопнет, например мочевой, если долго не ходить в туалет...

[Vims]

у вас интересная модель, в которую можно теоретически непротиворечиво упихнуть всё самое невозможное и противоречащее друг другу, одна беда - она не объясняет рост цен на недвижимость в течение всего промежутка наблюдений (10 лет за время жизни этого топика и ещё 10 лет до его открытия), хотя, согласно этой модели, цены давно уже должны были снизиться в разы, если не уйти в минус.

ну вот хоть вотер написал что не лопнул, а то я подумал мож акваланг покупать пора и растроился сори за стеб

[BOX]

Ничего не дешевеет.
https://www.zolo.ca/vancouver-real-estate/trends

Слышал в Штатах дорожает. Ковидных бесплатных денег многим хватило на даунпэймент и поперло.

Недвижимость в штатах существенно дешевле чем в Канаде - ее медианная стоимость составляет порядка 250К (150 долларов за кв.фит). Да даже и в крупных мегаполисах онa по канадским меркам стоит не дорого - в метро Сиэттле медианная стоимость недвижимoсти около 550К (средняя цена за кв.фит - около 280 долларов). Для сравнения, в Метро Ванкувере медианная цена недвижимости за кв.фит - порядка 1000 канадских долларов (я видел такие оценки, но за точность поручиться не могу).

Кроме того, в штатах % по моргиджу можно списывать с налогов, а сам моргидж брать с фиксированной процентной ставкой на 30 лет - сейчас она рекордно низкая, менее 3% годовых. Можете сами посчитать - типовой моргидж (на 30 лет с 20% даунпейментом) за медианный дом в метро Сиэттле будет около 1800 в месяц, а в среднем по стране - менее 900 долларов в месяц. Несложно посчитать, что повышение цен на 10% на медианный дом в штатах приведет к увеличению типового платежа по моргиджу на 100 долларов.

Определенная активность на рынке в штатах и повышение цен имеют место в первую очередь из-за того что многие люди решили поменять свое жилье (особенно, после весеннего затишья), людям на руки дали достаточно много денег и из-за того что снизились % ставки. И явно не из-за активности спекулянтов.

Да есть такое в США Причим несколько:

-работа на удаленке , покупает еще одну невигу подальше (подешевле) и едет туда пока не надо в оффис. Осибенно если там уже кто-то есть из родни/друзей.
- в некоторых местах есть остаток на разнице рент минус мортагдже со всеми таксами.
- И даже те кто потерял работу ( ну, во первых они считают что временно) считают что надо брать ибо все будет расти пока Трамп. Dow Jones уже вышел на до-COVID уровень благодаря Трампу.

Мортгадже списать по налогам в США можно, но это ваш выбор: либо просто lump sum списать что в зависимости от кол-ва людей в семье; либо по каждой отдельно строке: мортгадже, медицина и т.д.
По моему на семью из 4-х чел. $ 24К и так списывают ( зависит от штата)
Но списать $ 24К lump sum + мортгадже , нет нельзя.

Ну а про Ванкувер : рент падает.

..When he was looking last year, the cheapest place he could find was $1,600. But in the past couple of months, he has found apartments in the $1,200 range...

https://www.cbc.ca/news/canada/british- ... -1.5696656