Не все так сложноvg писал(а): Что же делать? Какой смысл вообще тогда открывать savings account? Уж лучше тогда просто в RRSP или RESP. Совсем я запутался.
![Smile :)](./images/smilies/smile.gif)
Не все так сложноvg писал(а): Что же делать? Какой смысл вообще тогда открывать savings account? Уж лучше тогда просто в RRSP или RESP. Совсем я запутался.
Смените рукуmamida писал(а): сомневаюсь, что совет был правильный, я сделала именно так, как вы пишете-почти одновременно подалась в 4 места и получила один за другим отказы с аргументацией, что "у вас не хватает кредитной истории", или что-то в этом роде. Типа, подождите теперь 6 месяцев и милости просим опять попробовать, а тем временем попробуйте заработать таки эти кредитные баллы. Ну не идиотизм ли? Чем зарабатывать? Инструмент дайте!!!
Не согласен. Да, деньги снатые с RRSP добавляются к вашему доходу и CRA облагает снимаемые с RRSP деньги налогом (10% amounts up to $5,000, 20% on amounts from $5,000 to $15,000; and 30% on amounts over $15,000) - но этот налог ничем не отличается от обычных налогов и в случае переплаты вы получите рефанд. Не совсем понятно о каких штрафах идет речь. T.e. eсли дохода нет, а влазить в долги не хочется, то можно смело снимать деньги с RRSP не дожидаясь выхода на пенсию. Если человек по каким то причинам влез в RRSP, где предусмотрены какие то штрафы за досрочное снятие, то это сугубо личное и интимное дело этого человека.Дима писал(а): Счет RRSP - это пенсионный фонд. Снятие оттуда денег, кроме как на дауннпеймент, учебу или пенсию, чревато штрафами(назовем вещи своими именами), которые достигают 35% от суммы снятия. Но, с другой стороны, если использовать счет по назначению, то он выгоден чрезвычайно.
А не 500 или 1,000?easy писал(а):... одновременно потребуйте студенческую кредитку (тоже будет на пару тысяч поначалу).
Видимо, стоит пооглубже изучить вопрос о возможности использования RRSP в плане "взять отпуск на 2 года". Сейчас займусьMr. Trump писал(а): Не согласен. Да, деньги снатые с RRSP добавляются к вашему доходу и CRA облагает снимаемые с RRSP деньги налогом (10% amounts up to $5,000, 20% on amounts from $5,000 to $15,000; and 30% on amounts over $15,000) - но этот налог ничем не отличается от обычных налогов и в случае переплаты вы получите рефанд. Не совсем понятно о каких штрафах идет речь. T.e. eсли дохода нет, а влазить в долги не хочется, то можно смело снимать деньги с RRSP не дожидаясь выхода на пенсию. Если человек по каким то причинам влез в RRSP, где предусмотрены какие то штрафы за досрочное снятие, то это сугубо личное и интимное дело этого человека.
И почему вы все время игнорируете то, что доход по RRSP счету не облагается налогом ? Уже одно это делает этот счет вне конкуренции в плане "отложить денег на старость".Mr. Trump писал(а):Черезвычайная выгодность RRSP тоже под вопросом из-за причин, указанных Easy.
Видимо потому, что люди игнорируюты факт что losses в RRSP тоже нельзя использовать для уменьшения своих налогов. Поспрашивайте народ на сколько их RRSP полегчали в этом году во время летнего падения. Вот бы эти losses, да на уменьшение текущих или прошлых доходов, но увы, увы.Дима писал(а): И почему вы все время игнорируете то, что доход по RRSP счету не облагается налогом ?
Если рассматривать RRSP как долгосрочные вложения, то подобные кратковременные падения нас не должны волноватьMr. Trump писал(а): Видимо потому, что люди игнорируюты факт что losses в RRSP тоже нельзя использовать для уменьшения своих налогов. Поспрашивайте народ на сколько их RRSP полегчали в этом году во время летнего падения. Вот бы эти losses, да на уменьшение текущих или прошлых доходов, но увы, увы.
Все очень просто - вам придет форма T4RSP с указанием сколько таксов с вас удержали. Снятые деньги с RRSP идут в линию 129 (доход) Такс ртурна, таксы идут в линию 437 (снятые таксы). По результатам всего ретурна будет рефанд или попросят доплатить.Дима писал(а):Только вот одно смущает - про недостаточность 30-ти процентов написано, а вот про избыточность - нет.
Ну да хорошо быть молодым и здоровым. К сожалению, долгосрочность РРСП вложений с возростом только снижается.Дима писал(а): Если рассматривать RRSP как долгосрочные вложения, то подобные кратковременные падения нас не должны волноватьНу, разве что самую малость
Ну, тогда не все так печальноMr. Trump писал(а):Все очень просто - вам придет форма T4RSP с указанием сколько таксов с вас удержали. Снятые деньги с RRSP идут в линию 129 (доход) Такс ртурна, таксы идут в линию 437 (снятые таксы). По результатам всего ретурна будет рефанд или попросят доплатить.
При любом годовом доходе вы можете снимать со счета RRSP. И чем больше снимете, тем больше такс заплатите. Кроме того, надолго изымая деньги из сильно колеблющихся фондов, вы теряете преимущество сглаживания отрицательнх колебаний при длительном хранении. OTH, этого сглаживания может и не быть - фонды с потенциально высоким ростом (обычно - акции) могут стоять на месте очень долго, или вообще уйти в минус на несколько лет. В принципе, за счет усреднения очень разных инвестиций в mutual funds сильных колебаний нет, и лет за 10 любой индекс будет в плюсе, но неизвестно, в каком плюсе. Dow сейчас где- то на 30% выше (всего лишь), чем лет 5-6 назад, уж не говоря о подешевевшем в 1.5 раз US$ (т.е. сумма в канадских $ уменьшилась).Дима писал(а): Ну, тогда не все так печальноПолучается, что во время низкого годового дохода можно смело снимать средства с RRSP счета.
Да, часть налога удержат сразу. И снятая "чистая" сумма после этого идет в линию 129 of Total Income, т.е. опять облагается налогом. В зависимости от соотношения величины снятой суммы (т.е. налога, удержанного сразу), и вашего Total Income вместе с этой снятой суммой, конечный результат может быть не таким уж радостным. Особенно, если добавленная сумма приведет к переходу в более высокую налоговую ставку. Все это нужно каждый раз просчитывать.Дима писал(а):речь шла о том, что имеет смысл снимать с RRSP счета во время низкого годового дохода. Понятное дело, никто не отрицает возможность снимать с RRSP в любое время. Чистая прибыль получается, когда taxreturn-а получил больше, чем заплатил налогов при снятии RRSP. Отмечу еще, что не нужно пеереоценивать эту прибыль, ведь часть налога CRA удержит сразу.
Ну, "низкая процентная ставка" у кредиток, когда она таки да низкая, это где-то около 9%, - выше, чем кредитные линии, которые вам даст ваш банк (за то, что давно держите счет, или за то, что имеете моргидж). Подарки типа 0% или 1.9%, о которых шла речь, это кратковременные promotional rates, и суммы обычно небольшие - так, тысяч 3-5-10. Но когда таких подачек много, почти непрерывно, то действительно можно облегчить временно бремя моргиджа, loans, etc. Что-то мелькало в брошюрах у Citibank or Capital One насчет 6%, не помню (не нужен мне пока долг под такой %), и это могли быть или трансферы долгов с других кредиток или кредитных линий (но не обязательно cash advance), или только покупки.Дима писал(а): Что же касается кредиток с низкой процентной ставкой, то мои продвинутые знакомые используют их для реструктуризации собственных долгов. И, видимо, это и есть лучшее их применение...
mamida, сочувствую.mamida писал(а): сомневаюсь, что совет был правильный, я сделала именно так, как вы пишете-почти одновременно подалась в 4 места и получила один за другим отказы с аргументацией, что "у вас не хватает кредитной истории", или что-то в этом роде. Типа, подождите теперь 6 месяцев и милости просим опять попробовать, а тем временем попробуйте заработать таки эти кредитные баллы. Ну не идиотизм ли? Чем зарабатывать? Инструмент дайте!!! Сегодня "родной " CIBC отказал и в secured карте. Уже опасаюсь соваться даже в Сиарсб не хочется еще больше пачкать и так уже испорченную историю. Ну что занафиг?