вопрос по RRSP

[Garik]

Привет, хочу отрыть RRSP, но есть два варианта - банк или фонд. В банке 2-3% годовых, но вроде как надежно, в фондах и пролететь можно с 10% интереса. Кто где открывал? И если в банке (я в CIBC), то какой RRSP-счет лучше (там несколько программ)

[Gatchinskiy]

just FYI: ... думай быстрее, у тебя 2 дня осталось, если хочешь положить за прошлый год и получить ретерн ...

[Yury]

если в принципе решил открывать - положи пока на обычный rrsp счет, потом никаких проблем перемещать средства между кэшем и инвестициями...
также не проблема перемещать счет между разными банками и пр. заведениями, если будет такое желание, также можно открыть и несколько rrsp счетов в разных заведениях, опять же, если будет такое желание...

[Garik]

а сколько оптимально перевести на счет RRSP? я salary только получаю и никаких других доходов. Я так понял, что это система нипель до старости, сейчас денежки кладешь и они тю-тю до 65-ти лет.

[Garik]

я еще пока полтора года как приехал, так что мне наверное это светит только через год.

[Gatchinskiy]

... сейчас денежки кладешь и они тю-тю до 65-ти лет.

в любой момент можно снять, таксы заплатишь только ...

[AlexANB]

Привет, хочу отрыть RRSP

Не трогай каку -- козленочком станешь.

[Garik]

"...переведи" (с).

Вроде как все прогрессивное канадское человечество откладывает себе доплату к стандартной 800-кадовой пенсии. Да и даун(пардон)-пеймент в первый дом с 15-летним возвратом тоже не помешает. Если конечно нет горячего желания возвратиться.

[Дима]

Почему-то вы не упоминаете еще об одном значительном преимуществе RRSP, которое в английской версии звучит как tax-free compounding. Т.е. на проценты по процентам налог не платится Где-то видел статистику - 60% канадцев имеют RRSP счета.

[папа Карло]

Использовать РРСП можно только в двух случаях ИМХО:

1. Работодатель докладывает вам в него денег.
2. Вы считаете, что налоги на пенсии будут меньше чем чем налоги сейчас относительно тех процентов что вы можете сделать не вкладывая в РРСП или вкладывая.

Мой пример, в США в 401к (местный ррсп) я вкладываю только ту суииу которую матчит работодатель, а остальное идет в Roth IRA... последний работает немного по другому принципу - сначала платишь налоги, потом вкладываешь, а когда будешь снимать налоги не платятся ни с того что вложил, ни с процентов что заработал на вложенное.

[Vovchik]

Использовать РРСП можно только в двух случаях ИМХО:

1. Работодатель докладывает вам в него денег.
2. Вы считаете, что налоги на пенсии будут меньше чем чем налоги сейчас относительно тех процентов что вы можете сделать не вкладывая в РРСП или вкладывая.

вложенное.

РРСП можно использовать также для сбережений с абстрактными целями - типа резерв на черный день. Налогов то меньше платишь сразу а вынуть обратно мона ежели понадобиться. Плюс отсутствуют налоги на полученный доход. Плюс - просто управлять ликивидностью поскольку горизонт инвестирования - ну очень долгий. Канешна, ежели вам скажем лет эдак 55 и у вас в РРСП там не слишком много - ну типа меньше 300 штук (или там сколько) - то тыда могет оказаться выгоднее денежки потихонечку вынимать чтоб к моменту выхода на пенсию стрясти с канадского государства по максимуму.

[Kuzya]

РРСП сбережения еще можно использовать на покупку первого жилья (в определенных пределах - тысяч 20, не помню точно), не уплатив с них налога, при этом обязавшись возместить этот фонд в течение скольких-то лет (лет 25, опять же точно не помню).
Как было совершенно верно упомянуто, РРСП - это инвестиция, не облагаемая налогом, но с меньшим риском и, соответственно, с относительно меньшим доходом.
Спецы планирования семейного бюджета советуют откладывать в РРСП 10-15% дохода до налогов, это помимо 5% откладывания просто "на черный день".
Но есть лимит на годовой взнос в РРСП (т.е. на инвестиции, не облагаемые налогом).
Помимо РРСП, для поддержания себя в роли пенсионера есть еще различные пенсионные фонды.

[Yury]

РРСП сбережения еще можно использовать на покупку первого жилья (в определенных пределах - тысяч 20, не помню точно), не уплатив с них налога, при этом обязавшись возместить этот фонд в течение скольких-то лет (лет 25, опять же точно не помню).
Как было совершенно верно упомянуто, РРСП - это инвестиция, не

15, как справедливо упомянул Garik

РРСП - это инвестиция, не облагаемая налогом, но с меньшим риском и, соответственно, с относительно меньшим доходом.

почему? зависит от портфеля - хочешь с высоким, хочешь с низким

[Kuzya]

Agree with Yuri.

[папа Карло]

РРСП сбережения еще можно использовать на покупку первого жилья (в определенных пределах - тысяч 20, не помню точно), не уплатив с них налога, при этом обязавшись возместить этот фонд в течение скольких-то лет (лет 25, опять же точно не помню).

не стОит только забывать что в таком случае с той суммы что вы с РРСП вынете на покупку дома налоги будут заплачены два раза. Почему?

1. Кладем деньги в РРСП (налог не снимается).
2. Снимаем деньги на покупку дома (налог не платится).
3. Начинаем возвращать в РРСП взятое на покупку дома. Возвращаем деньги после налогов, это первый раз когда с вас возбмут налог.
4. Дожили до пенсии... Начинаем снимать с РРСП... платим налог на доход... Это второй раз вы заплатили налог с тойже самой суммы.

Это следует учитывать, беря деньги на дайн пеймент.