Case study

[akela]

Дано:

наш imaginary friend Василий Пупкин, весной 2012 года продал свой ванкуверский домик (изрядно выросший в цене с того момента, когда он был куплен), и выплатив остаток моргиджа, остался c 400к кэша на банковском счету.

Василий планирует правильно разместить средства (как - он пока не знает), чтобы
- они приносили доход достаточный, чтобы оплачивать ему и его семье крышу над головой.
- к пенсионному возрасту, который наступит лет через 25-30, эти средства, по возможности, не растратились, а, наоборот, насколько это возможно, приумножились. Он рассчитывает на эти деньги как на часть его пенсионного плана.
- чтобы "портфолио" было простым в обращении, и не требовало глубоких знаний и помощи специалистов.

Насколько его ожидания реалистичны - пока не ясно. По возможности воздержавшись от комментариев о психическом здоровье Василия, посмотрим что у него из этого получится.

to be continued...

[Gatchinskiy]

чуток у банка занять и купить очередной дом с моргидж хелпером...

[akela]

Открыл Василий счёт в онлайн brokerage, перевёл туда деньги, и прикупил себе портфолио из всего-навсего четырёх разных акций. А точнее, ETF-ов, отслеживающих (копирующих) dividend indexes разных географических регионов (50% Канада, 25% Штаты, 25% остальной промышленно-развитый мир).

XDV (Dow-Jones Canada Dividend Select Index): 5100 акций по 19.70 CAD за штуку, всего на 100470 CAD
XEI (Canadian Equity Income index): 5500 акций по 18.10 CAD за штуку, всего на 99550 CAD
VYM (US High Dividend Yield index): 2100 акций по 45.30 USD за штуку, всего на 99093 CAD
IDV (Dow Jones EPAC Select Dividend Index): 3500 акций по 27.70 USD за штуку, всего на 100990 CAD

Total: 400,103 CAD плюс комиссия.

Курс канадского доллара к американскому на момент покупки (1 июня 2012) составил 0.96

to be continued...

[Stanislav]

BTW, хитропопый ваш Василий - именно сейчас продал дом и купил

[Waterbyte]

Total: 400,103 CAD плюс комиссия.

а жить твой василий где собираеццо, на бережку в палатке?

[Meadie]

Сегодня, зная последние события на рынках и учитывая их ожидаемый уровень нестабильности во второй половине года, более разумной представляется покупка редимабл ГИК в канадской и американской валюте 50/50. После этого можно было бы относительно спокойно ждать результатов выборов, а также отслеживать ситуацию на рынках. Как только будет протыкаться тот или иной пузырь (все какие есть пузыри сейчас - поднадуты до максимума крайне дешевым кредитом), можно будет рассматривать возможность вложения денег в соответствующие позиции.

Процентов, конечно, вложения в ГИК принесут немного - 3-5 тысяч, но и расходы будут небольшие - порядка 15-30К на рент (до лета следующего года). Кто знает, может "очередной дом" удастся не только без моргидж хелпера, но и без самого моргиджа купить:)

[JuliaR]

Открыл Василий счёт в онлайн brokerage, перевёл туда деньги, и прикупил себе портфолио из всего-навсего четырёх разных акций. А точнее, ETF-ов, отслеживающих (копирующих) dividend indexes разных географических регионов (50% Канада, 25% Штаты, 25% остальной промышленно-развитый мир).

XDV (Dow-Jones Canada Dividend Select Index): 5100 акций по 19.70 CAD за штуку, всего на 100470 CAD
XEI (Canadian Equity Income index): 5500 акций по 18.10 CAD за штуку, всего на 99550 CAD
VYM (US High Dividend Yield index): 2100 акций по 45.30 USD за штуку, всего на 99093 CAD
IDV (Dow Jones EPAC Select Dividend Index): 3500 акций по 27.70 USD за штуку, всего на 100990 CAD

Total: 400,103 CAD плюс комиссия.

Курс канадского доллара к американскому на момент покупки (1 июня 2012) составил 0.96

to be continued...

А почему в Канаду так много?

[mypka]

Открыл Василий счёт в онлайн brokerage, перевёл туда деньги, и прикупил себе портфолио из всего-навсего четырёх разных акций. А точнее, ETF-ов, отслеживающих (копирующих) dividend indexes разных географических регионов (50% Канада, 25% Штаты, 25% остальной промышленно-развитый мир).

XDV (Dow-Jones Canada Dividend Select Index): 5100 акций по 19.70 CAD за штуку, всего на 100470 CAD
XEI (Canadian Equity Income index): 5500 акций по 18.10 CAD за штуку, всего на 99550 CAD
VYM (US High Dividend Yield index): 2100 акций по 45.30 USD за штуку, всего на 99093 CAD
IDV (Dow Jones EPAC Select Dividend Index): 3500 акций по 27.70 USD за штуку, всего на 100990 CAD

Total: 400,103 CAD плюс комиссия.

Курс канадского доллара к американскому на момент покупки (1 июня 2012) составил 0.96

to be continued...

А почему в Канаду так много?

Канада too good(stable) to fail
......Акела и почему надо было покупать 5000 или 2000 акций в один день а не по 1000 в те дни когда он (маркет)еще просядет?
И что будет наш клиент предпринимать(какие рычаги-методы использовать)если его "портфель" просядет штук на 25 в месяц?
......он уже в дауне этот месяц на 1200-1500 т.к.заплатил рент а еще ничего не заработал!
Повторю:МОЯ ЗАДАЧА-НЕ ПОТЕРЯТЬ$400К. .......про навары я не говорю т.к. Ктото довольствуеться 2% а ктото 30-50%(если дождетьсяконечно)

[akela]

А почему в Канаду так много?

потому что он патриот :)
Василий живёт в Канаде, и в ней же собирается жить на пенсии. Его расходы деноминированы в канадской валюте. Поэтому его мотивацией было ограничить currency risk, связанный с колебаниями луни относительно других валют, и вместе с тем оставить достаточную степень географической диверсификации. Естественно, никто не обещает, что выбранный расклад самый правильный. Это всего лишь case study.

......Акела и почему надо было покупать 5000 или 2000 акций в один день а не по 1000 в те дни когда он (маркет)еще просядет?

Василий не профессионал фондового рынка, и не имеет желания становиться таковым. Он просто пришёл и купил то что запланировал, не пытаясь устроить market timing.

И что будет наш клиент предпринимать(какие рычаги-методы использовать)если его "портфель" просядет штук на 25 в месяц?

Вероятнее всего, ничего не будет предпринимать, кроме re-balancing-a (но не каждый месяц, конечно).

а жить твой василий где собираеццо, на бережку в палатке?

будем следить за апдейтами.

[werter]

Пусть Василька масштаб 5 лет поставит и посмотрит на те же самые XDV (http://www.google.com/finance?q=TSE%3AXDV)

их шортить нужно .... а не покупать

[Hairy Potter]

Ну так сказано уже было, обыватели покупают дорого, продают дешево

[elena S.]

чуток у банка занять и купить очередной дом с моргидж хелпером...

Василий Пупкин не ищет лёгких путей

Василий не профессионал фондового рынка, и не имеет желания становиться таковым. Он просто пришёл и купил то что запланировал, не пытаясь устроить market timing.

странно, что фейсбук не прикупил на все 400к в первый день

[polkov]

Дано:
наш imaginary friend Василий Пупкин, ...
to be continued...

очень даже интересная тема.

Можно ли добавить в кейс следуюшее:

1.Хотелось бы еше чтобы было указано время затраченное на
-изучение рынка, составление потфолио,
-отслеживание купленного,
-и т.д.

Чтобы посмотреть - какой доход будет в единицу времени (час, день).
Интересно насколько выгодно будет тратить на ето время? А то может забросить контракторство?
Как грица, время которое у нас есть - ето деньги которых у нас нет.

2.И еше параллельно вести подсчет - сколько натикает если ети деньги тупо положить в банк.

В таком вот аксепте

[akela]

Посмотрим теперь, какой доход (в виде регулярно выплачиваемого кэша) будет продуцироваться данным портфолио.

Distributions (dividends) per share выплаченные за последние 12 месяцев:
XDV: $0.82 = 4.16%
XEI: $0.90 = 4.97%
VYM: $1.36 = 3.00%
IDV: $1.63 = 5.88%

У XDV and XEI цифры указаны в канадских долларах, у VYM and IDV в американских. Проценты посчитаны исходя из цены покупки (1 июня).

Умножив на количество купленных акций и переведя (где аппликабл) в канадскую валюту, получаем что в сумме это портфолио выплачивает своему владельцу 18,049 CAD кэша в год (что на наш контрольный день 1 июня составляет 4.5% годовых).

Таким образом, в ближайшей перспективе, Василий в месяц будет получать $1504 CAD кэша (в среднем) в виде дивидендов. Мы надеемся, что этих денег ему будет достаточно, чтобы покрывать расходы на рент и не жить в палатке на берегу.

Что касается налогов. Отметим, что
- половина портфолио находится в канадских стоках, дивиденды с которых облагаются налогом очень либерально.
- мы не знаем деталей финансовой ситуации Василия (зарплата, состав семьи, текущее состояние TFSA/RRSP, etc), от которых очень сильно зависит, насколько эффективно он сможет минимизировать налоги с дивидендов с "иностранной" части портфолио.
Поэтому оставляем налоги пока за скобками, ибо не в них фокус данного case study.

to be continued...

[JuliaR]

Посмотрим теперь, какой доход (в виде регулярно выплачиваемого кэша) будет продуцироваться данным портфолио.

А как часто выплачиваются дивиденды?