Мне кажется, что вопрос
vg "что делать" и "запутался" был из серии tongue to cheek, как здесь говорят, т.е. прикол. На то там и "смайлик" стоит
.... Или из серии "не подскажет ли уважаемая фирма..." (давно тут этого не было). Вряд ли кто-то всерьез будет спрашивать, открывать ли ему savings acct
or RRSP. Разные вещи, разное назначение.
Для еще большего упрощения простой картины
- "инвестиционные счета" могут быт и внутри RRSP. RRSP - тоже форма инвестиций, и сокращение это всего лишь означает, что вас временно освобождают от уплаты налога с внесенной за год суммы (и налога на прирост этой суммы в той форме инвестиций, которую вы выбрали). RRSP может состоять как из инвестиций с гарантированным доходом (как правило - низким), типа СD, savings accounts, fixed income mutual funds etc, так и из инвестиций с негарантированным доходом и даже без гарантии сохранения внесенных вкладов (практически, всё остальное за пределами fixed income).
Есть еще фокусы типа гарантии первоначального вклада (для фондов с негарантированным, но потенциально высоким доходом и потенциально высоким риском), но как правило, с ловушками - или сильно оштрафуют если закроешь фонд раньше чем через 7-8 лет, или (даже не
или, а
и) много заберут на административные расходы по содержанию этого фонда. Ну и, гарантия возврата первоначальных 10-ти тысяч через 8 лет выглядит забавно, если учесть, что на примитивном savings acct эта сумма за это время превратится тысяч в 14.
Примерно так оно с моей крестьянской точки зрения выглядит.
ЗЫ: no offense; лозунги "долой RRSP" or "даешь RRSP" выглядели бы неуместно. Это каждый должен сам для себя решать (если может). Однако, любителям RRSP не мешало бы помнить еще одно - GIS:
http://www.hrsdc.gc.ca/en/isp/oas/tabra ... html#using . Это нетрудовая государственная пенсия, максимальная сумма 630 в месяц (1130 вместе с OAS), но GIS уменьшается при увеличении дохода пенсионера (при очень высоких доходах начинает уменьшаеться и OAS тоже, но это уже при таких доходах, когда 600 в месяц не играют роли).
Выйдя на пенсию, нужно закрыть RRSP и начать его кушать (btw, в момент закрытия с вас стянут налоги, сколько смогут). Anyway... Если заработанная пенсия, на которую с вас каждый месяц отчисляли отдельный налог (СРР), скажем, 700, + OAS (максимум 500, зависит от срока проживания в Канаде), + доход от закрытого RRSP (превращенного в обычнный savings acct or whatever) еще, скажем, 300, то из этих 300 государство заберет около 150 - урежет GIS на 150.
Можно, конечно, и не получать доход с закрытого RRSP - положить его в сейф и начать тратить, и тогда GIS не урежут. Но у большинства стариков развивается хронический страх перед будущим, боязнь разных неприятностей, в т.ч. что ему вдруг не хватит денег на жизнь в следующем месяце. Поэтому просто тратить нажитое может не у каждого получиться. Я уж не говорю о том, что 65 - довольно большой возраст, неизвестно, как долго будешь пользоваться радостямии нажитого RRSP, и лучше ли это, чем потратить деньги на что-то, пока молодой - выплатить быстрее моргидж, и/или чаще съездить в отпуск, и/или меньше работать и больше здоровья сохранить.
