Заморозить на год - это уже не счет для ежедневного пользования.В ING дают 4,6% если на год замороизть. Или 3,75% на чекинг акаунте. Вроде самы оптимальный вариант
3.75% - оптимальный вариант, если у вас нет тысячи наличными. А если - есть, то оптимальным вариантом будет открыть РС 4.1% savings + РС 3% chequing, и перекачивать деньги на chequing по мере надобности (это делается в течение одного дня). Если правда то, что этот РС savings уже 4.25%, то тем более. Они меняют ставки часто последнее время. На РС сайте сейчас пока еще 4.1% показан. К тому же, карточкой РС chequing все равно пользуешься в том же PC Store (дешевле которого по продуктам разве что Costco, со своими 2% скидки + up to 2% on Amex Card, но остальные товары там так себе, да и не по всем продуктам он дешевле, и выбор не тот).
PS: оговорился - это на втором РС savings - 3%. Их там два savings + 1 chequing http://www.banking.pcfinancial.ca/a/rat ... Id=sidenav . А на PC chequing - 0.1%. Но все равно - если есть немного лишних денег - насчет "одной тысячи" это я слишком резко высказался, но начиная с 20К - выгоднее держать 2К на РС 0.1% chequing (you don't need more than 2К on chequing) and 18K in 4.15% PC savings (они дают 4.1% + 0.5% годовая премия на суммы свыше 10К). Я так посчитал, что это в сумме как раз равно доходу от 20К на ING 3.75% chequing. Если - больше чем 20К, то разница в пользу РС будет еще больше. Так что - не дотягивает ING в этом вопросе. Не знаю, кстати, как у ING с удобством он-лайн оплаты всяких bills (PC - no problem), и со снятием денег через АТМ без штрафов за "чужой" АТМ (опять, РС - no problem, they work through CIBC ATM for free).
Насчет 4.6% замороженных на год в ING - опять ничего нового. РС дает 4.65% (Cumulative) если заморозить на год в Certif of Dep.
Все эти цифры за последний год менялись, наверное, раза 3, то вверх то вниз. Вчера National Bank понизил один из своих interests (overnight lending rate), так что можно ожидать небольших изменений по самым разным банковским счетам.