RRSP убит

[Stanislav]

Check out the table. If you earn $5,000 this year and want to save that money, the table shows what you'd have after 20 years in the case of both the TFSA and the RRSP, assuming a 7-per-cent annual pretax return, and a 40-per-cent marginal tax rate. As you can see, there would be no advantage to either.
Comparison of TSFAs to RRSPs
Tax-Free Savings Accounts versus Registered Retirement Savings Programs.
TFSA RRSP
Pretax income $5,000 $5,000
Tax owing ( % ) $2,000 $-
Net contribution to plan $3,000 $5,000
Value of account after years* $11,609 $19,348
Tax on liquidation ( % ) $- $7,739
Cash in your pocket $11,609 $11,609
Assumes a 7% annual pre-tax return

в чем они ошиблись?

В том, что после 30 лет считаю тот же самый такс рейт! А у пенсионеров он ниже - хотя бы потому, что там вычетов больше!

[shmantrik]

а что вы делите шкуру неубитого медведя?
там еще столько нерешенных и неотвеченных вопросов, что просто смешно сейчас обсуждать.
как я понимаю, это только предложение и неизвестно во что оно выльется.

[Yury]

У меня работодатель налоги удерживает, я зарплату уже после вычета налогов получаю. Поэтому доналоговых денег на счёт положить не могу.

здрасьте, а возврат за положенное в ррсп? вот тебе и доналоговые деньги...

[Yury]

это что-то типа Roth IRA? если да, то поздравляю вас товарищи с отличным заделом

следующий шаг - такс дедакшн на проценты по моргиджу...
(да, да - размечтался, я знаю)

[папа Карло]

это что-то типа Roth IRA? если да, то поздравляю вас товарищи с отличным заделом

следующий шаг - такс дедакшн на проценты по моргиджу...
(да, да - размечтался, я знаю)

если это случится то поеду в филиал пионеров учить.

[akela]

там еще столько нерешенных и неотвеченных вопросов, что просто смешно сейчас обсуждать.

Каких например? По-моему, идея довольно простая и прозрачная. Реализация тоже не должна быть большой проблемой (самым сложным моментом, пожалуй, будет внесение дополнительных полей в налоговую декларацию).

как я понимаю, это только предложение и неизвестно во что оно выльется.

Как я понимаю, это больше чем "предложение". Решение уже принято. Очень маловероятно что оно будет отменено.

[Евгенский]

Как ни считай, TFSA выгоднее, чем RRSP. Надо сначала класть $5,000 на TFSA, а всё, что свыше - на RRSP. И если остаётся что-то на RRSP, то делить надо так: высокодоходные инструменты (типа акций) класть в TFSA, а низкодоходные (типа облигаций и прочих GIC) - в RRSP.

Я с Вами не соглашусь здесь. Дело не в доходности, а в налоговой ставке. Чем больше налоговая ставка, тем больше выгода держать эти инструменты в RRSP/TFSA. В данном случае, проценты по GIC и т.д. облагаются самыми высокими налогами и следовательно их следует в первую очередь размешать в TFSA/RRSP, чтобы эти высокие налоги не платить. А акции, на которые вы платите налоги полько с 50% прибыли, стоит класть в RRSP в последнюю очередью, а то и вообще держать вне RRSP. Это конечно general comment, ситуации конечно разные бывают.

[Froggy]

questions-answers

[aleks97]

Дело не в доходности, а в налоговой ставке. Чем больше налоговая ставка, тем больше выгода держать эти инструменты в RRSP/TFSA.

другими словами, или what it all boils to, чем больше доход, тем выгоднее часть его вкладывать в РРСП\ТФСА.
богатые богатеют, бедные сосут лапу

А акции, на которые вы платите налоги полько с 50% прибыли, стоит класть в RRSP в последнюю очередью, а то и вообще держать вне RRSP. Это конечно general comment, ситуации конечно разные бывают.

Ну вот акции такие как раз и выгодно держать в ТФСА, только лимит в 5000 долларов в год мешает

[Евгенский]

Ну вот акции такие как раз и выгодно держать в ТФСА, только лимит в 5000 долларов в год мешает

Простой примет: на $5000 в TFSA Вы заработали 100 capital gains. На другие $5000 не в TFSA вы заработади $100 interest income. Налоговая ставка скажем 40%. В этом случае вы заплатите налогов на $40 (40% x $100 interest income). А теперь наоборот, interest icome поместим в TFSA, а capital gains на простом счете. Налогов будет на $20 (40%x$100/2). Конечно это пример очень упрощенный, но при всех равных условиях в RRSP/TFSA стоит в первую очередь помещать инвестиции с более высокими налоговыми ставками.

[Lepsik]

С РРСП деньгами вы можете спокойно трейдингом на рынке заниматься, а с TSFA нет. В РРСП 15-20% годовых тоже можно легко делать.

[akela]

С РРСП деньгами вы можете спокойно трейдингом на рынке заниматься, а с TSFA нет.

Отчего же нет? Я так понял, что можно будет. Там можно будет держать то же самое, что в РРСП.

[some1]

В РРСП 15-20% годовых тоже можно легко делать.

научи а ?

Уже который год 50К валяются без дела.

[Privet2007]

В РРСП 15-20% годовых тоже можно легко делать.

научи а ?

Уже который год 50К валяются без дела.

---- Насколько я понимаю, если что-то приносит 15-20 процентов в год, это что-то вполне может забрать всю инвестицию при падении рынка. Не бывает гарантированных 15-20 в год в наше время - за такой возврат будет риск всё потерять.

[Lepsik]

---- Насколько я понимаю, если что-то приносит 15-20 процентов в год, это что-то вполне может забрать всю инвестицию при падении рынка. Не бывает гарантированных 15-20 в год в наше время - за такой возврат будет риск всё потерять.

работай с высоковолатильными акциями. купил рим в феврале за 93 продал щас за 120. Всего-то за месяц норму сделал.

Читай аналитику, какие акции сколько в год могут принести. Ну да, приходится каждый день мониторить курсы.

Я сижу а денежки идут - это тока в МММ.