RRSP убит

[some1]

Читай аналитику, какие акции сколько в год могут принести. Ну да, приходится каждый день мониторить курсы.

Дык это работе трейдера 24/7/365... помимо основной работы...

А жить когда ?

[Lepsik]

ты же все равно в конфе торчишь. Сделай главную страницу http://finance.google.com/finance

поставь алерту. 3-5 статей в день придется читать чтобы хоть немного в курсе быть

[some1]

ты же все равно в конфе торчишь. Сделай главную страницу http://finance.google.com/finance

поставь алерту. 3-5 статей в день придется читать чтобы хоть немного в курсе быть

Ты хочешь сказать, что любой человек заходящий на эту страницу каждый день будет выигрывать на спекуляциях ?

П.С. На конфу захожу только тогда, когда работать не хочется...

[akadaka]

К заголовку самой темы. Сегодня получил "Performance Report" из TD. Первая страница белым по зеленому громадными буквами "PROFESSIONALLY MANAGED PORTFOLIO SOLUTIONS" и в саммари за последний год минус 4.54%. Оборжался потому что портфель маленький и несильно пострадал, а что говорить о людях у кого крупные вложения. ИМХО: фонды для ленивых, больше ни копейки не вложу. думаю что мои личные solutions принесут больше денег, а если нет так хоть удовольствие получу что сам их потратил а не какой то баран в банке.

[Lepsik]

PROFESSIONALLY MANAGED - это они наверное про себя. Я вообще в принципе не могу понять идею инвестиций в сектор. Одна компания падает другая опускается. Тут же ежедневная игра со стоками должны быть. Убытков в принципе не должно быть в сумме или зачем они зарплату тогда получают

[Lepsik]

кстати вопрос о таксах на RRSP. Где и как отражается виндровал, ведь таксы они сразу сволочи сдирают

[akela]

Ф топку PROFESSIONAL MANAGEMENT. Известно, что только 20% фондов показывают результат лучше чем индекс. Да и это - главным образом фактор везения.

[ingvar]

Как ни считай, TFSA выгоднее, чем RRSP.

What if we put $ 437 back in RRSP, then output after taxes is $ 1106 after 19 years. Inflation 3%, money we will get in 20 years is $ 612. Then we have 1500 + 612 = $ 2112 RRSP - $2112 ... TFSA - $ 2143

Now, input of 2010 and the next year returns will probably eliminate that difference.

[Lepsik]

а что если класть на год в TFSA затем снимать и класть в РРСП, отбитые от налогов снова класть в TFSA на год довкладыванием.

[mamadu]

Большинство сэйвингов дает около 3% дохода, то есть с 5 тыщ будет навар $150 в год, из которых платится 25% как инвестмент, то есть $37$. С ТФСА этот налог брать не будут. Вот и весь "навар" который можно сделать с 5 штук. Больше разговоров о "заботе" правительства. Все сожрет инфляция.

[akela]

Большинство сэйвингов дает около 3% дохода, то есть с 5 тыщ будет навар $150 в год, из которых платится 25% как инвестмент, то есть $37$. С ТФСА этот налог брать не будут. Вот и весь "навар" который можно сделать с 5 штук. Больше разговоров о "заботе" правительства. Все сожрет инфляция.

ээээ... Позволю себе напомнить, что в ТФСА можно будет держать те же типы активов, что и в РРСП. То есть: стоки, бонды, GIC, mutual funds, ETF, etc.. То есть это может быть гораздо интереснее чем 3%.

[mamadu]

Большинство сэйвингов дает около 3% дохода, то есть с 5 тыщ будет навар $150 в год, из которых платится 25% как инвестмент, то есть $37$. С ТФСА этот налог брать не будут. Вот и весь "навар" который можно сделать с 5 штук. Больше разговоров о "заботе" правительства. Все сожрет инфляция.

ээээ... Позволю себе напомнить, что в ТФСА можно будет держать те же типы активов, что и в РРСП. То есть: стоки, бонды, GIC, mutual funds, ETF, etc.. То есть это может быть гораздо интереснее чем 3%.

Да, но это все "прочие равные" как и в случае с РРСП. Кстати, как и шанс пролететь и остаться в минусе. Я просто взял "чистый случай" без всякого биржевого риска.

Я к тому что 37 долларов в год (которые безусловно сожрет инфляция, сожрет и не подавится) - это слишком слабый инсентив чтобы стимулировать людей держать деньги в кубышке называемой банком. Уж лучше вкладывать в бизнес, мортгич итд... там суммарный возврат гораздо выше.

[akela]

Да, но это все "прочие равные" как и в случае с РРСП. Кстати, как и шанс пролететь и остаться в минусе. Я просто взял "чистый случай" без всякого биржевого риска.

Я к тому что 37 долларов в год (которые безусловно сожрет инфляция, сожрет и не подавится) - это слишком слабый инсентив чтобы стимулировать людей держать деньги в кубышке называемой банком. Уж лучше вкладывать в бизнес, мортгич итд... там суммарный возврат гораздо выше.

Окей, давайте уточним диспозиции.

Во-первых. С "интерес инкама" берется налог отнюдь не 25%, а соответствующий Вашему такс-брэкету. То есть он легко может оказаться 40%. Это значит, что от 3% останется 1.8%.

Во-вторых. ТФСА позволяет вкладывать не 5к на всю жизнь, а 5к в год. Это значит, что через 10 лет у вас есть возможность вложить 50к, которые при грамотном инвестировании за эти 10 лет превратятся уже в 80к. Дальше - больше. Compounding interest без налогов - мощная штука.

В-третьих. Вы не поверите, но "бизнес, моргич", как правило, намного рискованнее грамотных инвестиций в сток-маркет. И весьма подвержены налогам и прочим сопутствующим накладным расходам.

[mamadu]

Во-первых. С "интерес инкама" берется налог отнюдь не 25%, а соответствующий Вашему такс-брэкету. То есть он легко может оказаться 40%. Это значит, что от 3% останется 1.8%. .

Может быть вы и правы, хотя мне всегда казалось что это именно 25%. Банк в конце финансового года присылает стайтмент на налог от вашего инвестмент. Банк сам рассчитывает эту сумму которую вы потом заносите в налоговую декларацию. Банк не интересуется вашим общим доходом для расчета этой суммы, то есть расчет идет именно от дохода от прибыли на вашем счету, которую банк считает как инвестмент.

В-третьих. Вы не поверите, но "бизнес, моргич", как правило, намного рискованнее грамотных инвестиций в сток-маркет. И весьма подвержены налогам и прочим сопутствующим накладным расходам.

Насчет бизнеса - согласен - риск непредсказуем. Но насчет мортгича это просто. Например вы платите по мортгичу из расчета 5% годовых, а получаете по сейвингу около 2.5-3%. Куда выгодней инвестировать? Конечно лучше свободные средства направить в погашение мортгича. Можно конечно и поиграть на бирже, но риск будет пропорционален возможному доходу, я в эти игры не играю, уже наигрался в свое время...

[Yury]

Банк в конце финансового года присылает стайтмент на налог от вашего инвестмент. Банк сам рассчитывает эту сумму которую вы потом заносите в налоговую декларацию. Банк не интересуется вашим общим доходом для расчета этой суммы, то есть расчет идет именно от дохода от прибыли на вашем счету, которую банк считает как инвестмент.

банк не считает ваши налоги, а просто дает цифру ваших инвестиционных доходов, а уж как ими распорядиться - ваше дело...
в общем случае суммы добавляются к вашему валовому доходу и, соответственно, облагаются по максимальной ставке...