Посмотрел тут на днях внимательно на свою кредитную историю "глазами потенциального лендера", как это они называют в Equifax. Несколько интересных моментов заметил, которым раньше значения не придавал. Может, кому пригодится.
1. В кредитном бюро, похоже, нет информации о выплачиваемом мортгидже или ренте, есть только информация по активным в течение шести последних лет кредитным карточкам и кредитным линиям. Место работы и ее тип (фултайм, парттайм, контракт, селфэмплоймент, и т.д.) рапортуется туда нерегулярно и не обязательно точно. В моём репорте, например, они в качестве эмплоера привели мой текущий домашний адрес. Хотя я по этому адресу никогда не работал
2. В графы "Balance Amount" и "Payment Amount" они помещают то, что им рапортует лендер из последнего клиентского стейтмента, а именно последний баланс и требуемый минимальный платеж. К реальному балансу и сделанному платежу эти цифры могут иметь весьма отдаленное отношение. Можно использовать это обстоятельство для манипуляции соотношением Balance/Available Credit (которое, как выяснилось, весьма влияет на credit score), например, внося существенный платеж (по тем карточкам, по которым обычно делается полный платеж) за пару дней до выпуска стейтмента. Типа пожертвовать grace period ради улучшения credit score, если собираетесь обращаться за новым кредитом.
3. Сравнил два последних credit reports, за август 2007 и за апрель 2008. Суммарный баланс по всем моим кредиткам за 8 месяцев подрос на пару процентов, лимит кредита увеличился на 15%. Пара старых закрытых 6 лет назад кредиток канула в небытие, и появилась одна новая и уже закрытая (подавался на одну, дали совсем другую, пришлось закрыть). Я раньше резонно, как мне казалось, полагал, что увеличение лимита с одновременным увеличением баланса пагубно влияет на credit score, оказалось что таки нет.
Score за 8 месяцев даже вырос. Век живи - век учись.
