Ванкуверцы, кто что думает про недвижимость?

[Vovchik]

Я просто хочу как-то сохранить покупательную способность тех скопленных денег , что сеичас имею - относительно все время растущего на 20% в год жилья, вовсе не нажиться как-то незаконно.

Все время растут только дети причем чужие. Забей ты е мое, расслабься, получай от жизни удовольствие. Че тебе на недвижимости клин сошелся? Купи лучше яхту парусную и на ней живи. За 100 штук клевую лодку мона прикупить - новую. И вперед в кругосветку. Или там пива возьми или косяк скрути... Все равно бабки твои праопадут так потрать на себя любимого в удовольствие.

[Gatchinskiy]

Я просто хочу как-то сохранить покупательную способность тех скопленных денег , что сеичас имею - относительно все время растущего на 20% в год жилья, вовсе не нажиться как-то незаконно.

Все время растут только дети причем чужие. Забей ты е мое, расслабься, получай от жизни удовольствие. Че тебе на недвижимости клин сошелся? Купи лучше яхту парусную и на ней живи. За 100 штук клевую лодку мона прикупить - новую. И вперед в кругосветку. Или там пива возьми или косяк скрути... Все равно бабки твои праопадут так потрать на себя любимого в удовольствие.

Vovchik, пиво и косяк это хорошо, полностью с тобой согласен, ... но так же не хочется чтобы "было обидно за бесцельно потраченные годы и деньги" когда выйдешь на пенсию, так хоть что-то продать можно будет с учетом набежавшей инфляции и косяк даже купить, а иначе даже на пиво не хватит ...

[ir]

Все время растут только дети причем чужие. Забей ты е мое, расслабься, получай от жизни удовольствие. Че тебе на недвижимости клин сошелся? Купи лучше яхту парусную и на ней живи. За 100 штук клевую лодку мона прикупить - новую. И вперед в кругосветку. Или там пива возьми или косяк скрути... Все равно бабки твои праопадут так потрать на себя любимого в удовольствие.

[trn]ne po teme, no vot naveyano predydushim:
"Ezheli vodka meshaet rabote - bros' ee nafig - rabotu svoyu!".
[/trn]

[Vovchik]

Я просто хочу как-то сохранить покупательную способность тех скопленных денег , что сеичас имею - относительно все время растущего на 20% в год жилья, вовсе не нажиться как-то незаконно.

Все время растут только дети причем чужие. Забей ты е мое, расслабься, получай от жизни удовольствие. Че тебе на недвижимости клин сошелся? Купи лучше яхту парусную и на ней живи. За 100 штук клевую лодку мона прикупить - новую. И вперед в кругосветку. Или там пива возьми или косяк скрути... Все равно бабки твои праопадут так потрать на себя любимого в удовольствие.

Vovchik, пиво и косяк это хорошо, полностью с тобой согласен, ... но так же не хочется чтобы "было обидно за бесцельно потраченные годы и деньги" когда выйдешь на пенсию, так хоть что-то продать можно будет с учетом набежавшей инфляции и косяк даже купить, а иначе даже на пиво не хватит ...

Ниче продать все равно не удастся а на пиво бабок не будут. Да какое пиво ежели желудок на ладан дышет? А тут хоть будет че вспоминть - яхту, пиво, косяк, девок... значит жизнь не зря прошла. А тут вся жизнь прошла и ни денег ни воспоминаний.

[МихаилC]

Извините, а почему я не могу официально, в открытую занять своей дочери крупную сумму денег на даун-пэимент? Не подарить, а именно дать в долг без процентов, с условием отдачи в случае продажи квартиры? Неужели такая операция считается нелегальной? Но ведь это мои, легальные деньги, с которых УЖЕ уплачены все возможные налоги? С кем тут стоит проконсультироваться - я звонил бухгалтеру, но тот отвечает как-то невнятно, похоже не знает сам.

[Gatchinskiy]

Извините, а почему я не могу официально, в открытую занять своей дочери крупную сумму денег на даун-пэимент? Не подарить, а именно дать в долг без процентов, с условием отдачи в случае продажи квартиры? Неужели такая операция считается нелегальной? Но ведь это мои, легальные деньги, с которых УЖЕ уплачены все возможные налоги? С кем тут стоит проконсультироваться - я звонил бухгалтеру, но тот отвечает как-то невнятно, похоже не знает сам.

You can do it:

c) Lend money to your spouse or child.
Income Tax Act s. 74.5(2), Income Tax Regulations s. 4301(c)
If one spouse is in a higher tax bracket, it may be beneficial to lend money to the lower-income spouse. Money can also be loaned to a child. The funds can be used to purchase investments, and tax on the investment income will be paid by the lower-income spouse at a lower marginal rate. A promissory note should be written for the loan, with the interest rate and principal amount specified. Interest must be paid on the loan by January 30th of each year. The interest rate charged must be greater than or equal to the prescribed rate set by Canada Revenue Agency (CRA) at the time the loan is made. The prescribed rates are subject to revision each calendar quarter, and can be found on the CRA Prescribed Interest Rates page. The rate to use is the one for calculating taxable benefits from low-interest and interest-free loans to employees and shareholders. This rate was increased from 2% to 3% effective October 1, 2004.

The interest received by the lender must be included in income, but is deductible as carrying charges by the borrower.

Example:

Mr. A earns $80,000 per year, and has a marginal tax rate of 40%
Mrs. A earns $34,000 per year, and has a marginal tax rate of 25%
Mr. A has accumulated savings of $100,000, he and Mrs. A have no debt, he has used his maximum RRSP contribution room, and he would like to purchase investments outside of RRSPs.
Mr. A lends the $100,000 to Mrs. A on January 1, 2005.
A promissory note is written up, specifying that the loan is made at the current prescribed interest rate of 3%.
Mrs. A invests the $100,000 50% in Government of Canada bonds yielding 5%, 50% in Canadian stocks yielding 10% (2% dividend, 8% capital gain).
Bond interest income of $2,500 in 2005 is reported by Mrs. A on her 2005 tax return.
Canadian dividend income of $1,000 in 2005 is reported by Mrs. A on her 2005 tax return, which adds $1,250 to her income because Canadian dividends are grossed-up by 25% to include in income.
Mrs. A pays $3,000 (3%) interest expense to Mr. A on December 31, 2005. This interest expense is deducted on line 221of Mrs. A's 2005 tax return.
Mrs. A's taxable income is $34,750 (34,000 + 2,500 + 1,250 - 3,000).
Mr. A includes the $3,000 interest income on line 121 of his 2005 tax return.
Mr. A's taxable income is $83,000 (80,000 + 3,000).
Approximately $110 in tax is saved by Mrs. A investing the $100,000 instead of Mr. A, assuming the Canadian stocks are not sold, so there is no capital gain included in taxable income. If the Canadian stocks are sold and 8% capital gain realized, approximately $300 in tax is saved. If Mrs. A has no income other than the investment income, the tax saved changes to approximately $55 with no capital gains, and $410 with capital gains.

Disadvantages:

The interest on the loan must actually be paid by Mrs. A to Mr. A by January 30th of each year, or the income from the investments will be included in Mr. A's income.
If Mrs. A has capital losses from her investments, the interest still must be paid (although Mr. A could gift Mrs. A the funds to pay the interest).
Very little tax is saved even when $100,000 is invested.

[Galia]

Не знаю всех тонкостей,но мы своей дочери "занимали".
Подписали форму,потом они пару раз звонили из банка,задавали всякие наводящие вопросы,вроде степени родства и т.д.
Причем первый раз получилось неудобно,я не разобравшись решила,что опять просят деньги на благотворительность,извинилась и бросила трубку.Хорошо,люди оказались не обидчивые,перезвонили.

[easy]

Извините, а почему я не могу официально, в открытую занять своей дочери крупную сумму денег на даун-пэимент? Не подарить, а именно дать в долг без процентов, с условием отдачи в случае продажи квартиры? Неужели такая операция считается нелегальной? Но ведь это мои, легальные деньги, с которых УЖЕ уплачены все возможные налоги? С кем тут стоит проконсультироваться - я звонил бухгалтеру, но тот отвечает как-то невнятно, похоже не знает сам.

Да не в налогах дело (при ссуде дочери), - а в том, что если это не ее личные деньги, а официально занятые, то ей (с точки зрения банка) придется этот долг выплачивать, т.е. может не хватить денег на выплату моргиджа. Может (фантазирую) можно и официально одолжить без процентов на 50 лет - оформите расписку через нотариуса , положите ее в сейф, и пусть это будет вашей гарантией, что дочь вас не обманет. Но если всю эту песню спеть в банке, то банк может ответить, что у нее слишком много уже долгов, чобы брать на себя еще новые долги (моргидж), или что у нее слишком мало equity (нулевой даун фактически, т.к. ей это не принадлежит), чтобы выдать моргидж при невысоком и нестабильном доходе. Может, и наплевать будет банку, если это - долговременная ссуда. Не знаю.

[Galia]

Извините, а почему я не могу официально, в открытую занять своей дочери крупную сумму денег на даун-пэимент? Не подарить, а именно дать в долг без процентов, с условием отдачи в случае продажи квартиры? Неужели такая операция считается нелегальной? Но ведь это мои, легальные деньги, с которых УЖЕ уплачены все возможные налоги? С кем тут стоит проконсультироваться - я звонил бухгалтеру, но тот отвечает как-то невнятно, похоже не знает сам.

Мы консультировались с риэлтером.Они очень хорошо знают все тонкости и могут подсказать,что делать.

[Nataly]

Каждую ситуацию надо рассматривать отдельно. В вашем случае, скорее всего, вообще нет смысла покупать на дочь. Опять же, могут у нее быть потом проблемы с получением лона на учебу. В этом, правда, не уверена. Зато уверена в том, что налогов с доходов по ренту никаких не будет, потому как прибыли не будет. Грубый подсчет: на 200,000 мортгиджа под 5% затраты на выплату процентов составят больше $800 в месяц. Плюс страта физ 200-270 в месяц, плюс налог на собственность 130-170, плюс плата раз в год за вывоз мусора и т.д. Мелкий ремонт, страховка, немножко бензина на поездки,... Вы уверены, что арендная плата покроет все издержки?
При продаже собственности, сдаваемой в рент, налогом облагается 50% от разницы между ценой покупки и продажи за минусом расходов по продаже.

[Vovchik]

Каждую ситуацию надо рассматривать отдельно. В вашем случае, скорее всего, вообще нет смысла покупать на дочь. Опять же, могут у нее быть потом проблемы с получением лона на учебу. В этом, правда, не уверена. Зато уверена в том, что налогов с доходов по ренту никаких не будет, потому как прибыли не будет. Грубый подсчет: на 200,000 мортгиджа под 5% затраты на выплату процентов составят больше $800 в месяц. Плюс страта физ 200-270 в месяц, плюс налог на собственность 130-170, плюс плата раз в год за вывоз мусора и т.д. Мелкий ремонт, страховка, немножко бензина на поездки,... Вы уверены, что арендная плата покроет все издержки?
При продаже собственности, сдаваемой в рент, налогом облагается 50% от разницы между ценой покупки и продажи за минусом расходов по продаже.

Зато не стыдно гостям из Москвы показать.

[Nataly]

А как показывать-то будете? Прям с жильцами? Или с улицы пальцем на балкон?

[elena S.]

Кончайте издеваться

[МихаилC]

А если официально подарить дочери крупную сумму - кто знает, каков будет налог на дарение?

[Проф. Преображенский]

А если официально подарить дочери крупную сумму - кто знает, каков будет налог на дарение?

Что-то вы усложняете. Зачем кому-то объяснять? Может это родители были должны, может на завтраках дочь съэкономила...
Я, когда моргидж брал, даун из кредитной линии взял. Брокер попросил бумагу подписать, что это родители помогли. А как помогли, в долг или подарили - не важно.