Any ideas?
Считаем разницу в платежах. Мортгидж 200,000, срок амортизации 20 лет, месячные платежи. 5.74% --> 1,403; 4.5% --> 1,265. Разница 138 долларов в месяц. Не то, чтобы из-за такой суммы не спать по ночам, но на дороге не валяется. При этом не забывайте, что банк не будет пересчитывать месячные платежи до тех пор, пока либо не наступит следующий ренюал, либо прайм не вырастет настолько (11-12%), что сумма принципала по окончании терма превысит 120% от первоначальной суммы (что лично мне представляется маловероятным, но - это только мне, ибо всякое случается). В результате за 5 лет терма есть возможность уменьшить размер выплат на 8 с лишним тысяч, если сейчас взять 4.5 вместо 5.74. А через 5 лет всяко может ситуация измениться. Или падишах помрёт, или ишак сдохнет. Если бы мне надо было перезаключаться сейчас - взял бы не задумываясь Prime-0.75%. Кстати, Alenka, где сейчас такую вкусноту дают? Я имею в виду не брокера, а банк. Чей продукт-то?PeterK писал(а):Посчитайте разницу в платежах и прикиньте - стоит ли это бессонных ночей
если выберете фиксед то надо шопить другой рейт, пару недель назад уже можно было 5.5% взять, с брокером можно было бы еще интереснее найти .. я бы наверное сам взял variable с возможностью залочить потом, если будет резко расти, хотя предпосылок пока особых не вижу ...Alenka писал(а):Настало время реньюала, посоветуйте плиз: fixed vs. variable
Конкретно % для сравнения - Fixed 5.74% and Variable 4.5%
Короткая же у него памятьAlenka писал(а):На его памяти прайм больше чем на 0,5% в год не рос
На самом деле 0.75-1% за 12 месяцев - вполне обычный рост (точнее, изменение, ибо падал он тоже) в течение последних лет. История прайма есть на сайте центробанка, ну или тут, если кому лень искать. а есть смысл платить ежемесячно меньше за вэрибл? я хотела платить примерно такую же сумму как фискд, что б принципл быстрее уменьшался...Waterbyte писал(а):Считаем разницу в платежах. Мортгидж 200,000, срок амортизации 20 лет, месячные платежи. 5.74% --> 1,403; 4.5% --> 1,265. Разница 138 долларов в месяц. Не то, чтобы из-за такой суммы не спать по ночам, но на дороге не валяется.PeterK писал(а):Посчитайте разницу в платежах и прикиньте - стоит ли это бессонных ночей
Правильный подходAlenka писал(а): я хотела платить примерно такую же сумму как фискд, что б принципл быстрее уменьшался...
А тут - нет. Шопить по рынку всегда нужно. Мне такой-же головняк предстоит через 1-2 мес. Уже брокер напоминание прислала.Искать другой банк, не знаю, надо будет опять аппликейшен подовать,рассмаривать... В РБС у меня просто renewal, головников никаких...
PeterK писал(а):Посчитайте разницу в платежах и прикиньте - стоит ли это бессонных ночей. Если рейт сильно упадет - всегда можно (попытаться) спрыгнуть вниз отбив штраф.
Неувязочка. Определиться нужно б, что есть правильный подход, прежде чем советы давать. Если задача стоит поскорее долг выплатить - один подход будет правильный (гибкость с предоплатами, увеличение частоты выплат и т.п), а если нужно минимизировать месячные платежи сейчас, когда прайм находится на среднем уровне - так тогда совсем другой.PeterK писал(а):Правильный подходAlenka писал(а): я хотела платить примерно такую же сумму как фискд, что б принципл быстрее уменьшался...
Следуя этому подходу, нужно платить как можно больше и как можно чаще, что является совершенно правильным, но только для тех, кто в состоянии это делать. Для тех, кто не в состоянии - этот подход будет в корне неправильным. Им что тогда, мортгиджи не брать?PeterK писал(а):Правильный подход - выплачивать быстрее, что бы долг уменьшался.
Alenka писал(а):... как фискд, что б принципл быстрее уменьшался...
... спрыгнуть с выриэбла не смогу, он close....
... опять аппликейшен подовать,рассмаривать...
... В РБС у меня просто renewal, головников никаких...
Кошмар, что с нашим языком делается... Уже и не замечаем сами, как на какой-то олбанский перешли...И ведь, самое грустное, понимаем друг друга. И я этому языку учу своих детей?!Waterbyte писал(а):...пятилетний терм. Пусть мы берем вэриабл...
...к концу терма сумма принципала...
...Кул. Теперь допустим...
...взяли фиксед 5.74%, наш принципал к концу терма...
Угу. Давайте называть моргидж "ипотекой", а mutual funds - словом "ПИФ". RRSP, ясное дело, станет "ЗПСС" (зарегистрированный пенсионный сберегательный счет). ;)Waterbyte писал(а): Кошмар, что с нашим языком делается... Уже и не замечаем сами, как на какой-то олбанский перешли...И ведь, самое грустное, понимаем друг друга. И я этому языку учу своих детей?! :-s
Это было бы сложно не обнаружить. В тот период прайм в основном падал. Сегодня несколько иная ситуация на рынке кредитов, поэтому преимущества вэриабла (выриэбла? выраябла? вэриебла? варыебла? как правильно?) не столь очевидны. Однако, хоть я и не доктор Милевский, рискну предположить, что его посылки могут оказаться справедливыми для обозримого периода в будущем.iraira писал(а):Dr. Milevsky discovered that from 2001 to 2004, consumers would still have come out ahead by choosing a variable rate mortgage.