Mortgage renewal & dropped RE prices

[akela]

Вот такой сценарий, допустим.

Взял человек моргидж с длинной амортизацией (30 или 40 лет) и малым даунпэйментом (0%, или 5%).

Пролетело 3 или 5 лет, человек все это время исправно платил скока в бумажке написано, и пришло время договор перезаключать. И аккурат к этому времени, понимаешь, упали цены на недвижимость, скажем, на 35%.

Договор, строго говоря, гласит, что по истечении term-a, человек должен отдать оставшийся принципал. Весь. Целиком. Сразу. Поскольку денех таких нету, делается это путем взятия нового кредита, т.е. заключения нового договора.

И тут проблема. Дом, оказывается, в данный момент стОит меньше, чем размер долга. Не хватает в доме equity, понимаешь. Дом стоит 400к, а размер долга 500к.

Банк - в сложном положении. Ну даст он человеку 400к денег под залог недвижимости, а как насчет остальных 100к? Давать такую сумму "ансекьюред" - во-первых, интерес будет совсем другой (не факт, что он человеку понравился бы). А во-вторых - где гарантии? С точки зрения абстрактной оценки риска, давать без залога шестизначную сумму человеку, который и так по уши в долгах, мягко говоря, неразумно. Может, думает банк, лучше все-таки устроить foreclosure?

[mamadu]

Да, это капец. Тогда проще отдать дом банку и идти с миром

[Yury]

я так понимаю, что если человек лендера не меняет и дом не продает, то проблем быть не должно...
поправьте, если не прав

[Gatchinskiy]

а если в том же банке automatic renewal сделать? ... возможно закроют глаза если исправно платит, у них исправно платящий клиент на первом месте...

[mamadu]

я так понимаю, что если человек лендера не меняет и дом не продает, то проблем быть не должно...
поправьте, если не прав

Нет, ну тут просто ситуация когда нужно платить 500К за дом который на данный момент стоит 400. Смысл?

[Froggy]

я уже как-то рисовала мармоту подобный сценарий, но была раскритикована великими финансистами и ушла, понурив голову...

[Yury]

я так понимаю, что если человек лендера не меняет и дом не продает, то проблем быть не должно...
поправьте, если не прав

Нет, ну тут просто ситуация когда нужно платить 500К за дом который на данный момент стоит 400.

и?
банкротиться?

к тому же не факт, что с теперешними рейтами за 400-тысячный вы будете платить существенно меньше (вам после банкротства никто, впрочем, и 400 не даст)

[Marmot]

я уже как-то рисовала мармоту подобный сценарий, но была раскритикована великими финансистами и ушла, понурив голову...

А вы хотите сказать, что банк может отказаться перезаключать собственный же, апруваный моргидж?

[akela]

я так понимаю, что если человек лендера не меняет и дом не продает, то проблем быть не должно...
поправьте, если не прав

Честно говоря, я не вижу особой разницы - тот же самый остается лендер или другой.

[Yury]

я так понимаю, что если человек лендера не меняет и дом не продает, то проблем быть не должно...
поправьте, если не прав

Честно говоря, я не вижу особой разницы - тот же самый остается лендер или другой.

лендеры видят, этого достаточно

[akela]

я уже как-то рисовала мармоту подобный сценарий, но была раскритикована великими финансистами и ушла, понурив голову...

А вы хотите сказать, что банк может отказаться перезаключать собственный же, апруваный моргидж?

Аппрувано на срок term-a. На большее банк не подписывался.

[mamadu]

я так понимаю, что если человек лендера не меняет и дом не продает, то проблем быть не должно...
поправьте, если не прав

Нет, ну тут просто ситуация когда нужно платить 500К за дом который на данный момент стоит 400.

и?
банкротиться?

к тому же не факт, что с теперешними рейтами за 400-тысячный вы будете платить существенно меньше (вам после банкротства никто, впрочем, и 400 не даст)

Нет, есть какая-то другая схема. Типа продать банку этот дом за 1$ и расстаться полюбовно.

[akela]

Честно говоря, я не вижу особой разницы - тот же самый остается лендер или другой.

лендеры видят, этого достаточно

Я не уверен что они видят. Ну что с того, что человек уже их "кастомер".

Этого может быть достаточно, чтобы напоить его кофе с булочкой и скостить 0.1% с интереса. Но может быть недостаточно чтобы щедро дать ему большого размера ансекьюред кредит, наплевав на риски.

[Marmot]

я уже как-то рисовала мармоту подобный сценарий, но была раскритикована великими финансистами и ушла, понурив голову...

А вы хотите сказать, что банк может отказаться перезаключать собственный же, апруваный моргидж?

Аппрувано на срок term-a. На большее банк не подписывался.

Банку выгоднее, что бы вы продолжали платить проценты, чем терять деньги на продаже вашего дома
Денег то у него уже нету

[Yury]

может быть недостаточно чтобы щедро дать ему большого размера ансекьюред кредит, наплевав на риски.

а кстати, почему ансекьюред , куда cmhc делась-то?