Вы по-моему в какой то другой реальности существуете. Моя ставка в банке "за кэш" - 5.99%. Им пофиг куда я эти деньги возьму, за home improvements либо за новую машину отдам. Я не обязан отчитываться. Моя задача - платить по кредиту.Odnaka писал(а):Понятно, Вы решили, что логически должно быть так, а иначе какой смысл.johndoe писал(а):Вам что ли скриншот % моей кредитлайн показать? Не самой выгодной кстати, под 5.99%. Фактически я могу всю ее снять и пойти завтра за кэш купить авто "как за кэш" с соот-ми скидками.
Если же беру financing так этот % для брокера должен быть ниже. Иначе какой смысл это делать у них в дилершипе, а не напрямую в банке.
А реально:
Вы никогда не получите car loan по цене credit line (кредитные продукты - это теже товары, а цена у них - % по кредиту).
Если Вы обратитесь в тот банк в котором у Вас credit line, то Вам предложат ставку на 1-4% выше за car loan, чем Вы платите за credit line.
Если Вы обратитесь в дилершип за финансированием на used car, то скорее всего ставка будет еще выше, чем вам предложит банк.
Вот вам реальный пример ответа сэлза по вот этому дилу на крейге:
http://vancouver.en.craigslist.ca/van/c ... 91378.html
4.6% - абсолютно адекватная ставка для б.у. авто. Кредитная история может быть далеко не фонтан чтобы ее хватило на автомобиль.
А теперь посчитаем
Новый Lexus RX350:
$1085/month на 5 лет (включая Taxes, Levies, Fees, Freight and Delivery)
Б.У. двухлетка с пробегом 63К из моего примера
$33995 (даже без учета возможной скидки) + 12% HST = $38074.4 / 60 + 4.6% = $663.76/month
Разница = $421 либо $25K круглым счетом за 5 лет.
Стоят ли 2 года и 63К пробега этой суммы? Решать вам.
