It_Does_Not_Matter писал(а):Сегодня встречался с одним Кредит Юнионом, говорят если берешь участок, но не знаешь когда будешь строить, то нужно минимум 35% первоначального взноса, а если сразу с планом строительства и его началом, то 25%.
Да, у кредит юнионов требования могут быть попроще, чем у "старших братьев", которые более избалованны. Как я понял 25% даунпеймента при наличии плана - речь идет только о покупке земли? А кто тогда будет финансировать постройку дома?
Также имейте в виду -
"сразу с планом строительства и его началом" речь идет о согласованном и утвержденном местными властями проекте (полностью проработанного архитектором/инженером), а так же подписанными договорами с General Contractor и/или сабконтракторами. Если отказываетесь от услуг General Contractor'а и берете обязанности Owner Builder на себя, то с этого года вам придется сначала отучится на специальных курсах. BC Building Code поменялся чуть более года назад, в нем действительно нужно ориентироваться, или готовьтесь терять кучу денег на переделки.
Construction loan на строительство никогда не выдается сразу целиком, приезжает appraiser (оценщик) из вашего банка и выносит вердикт на сколько % завершено строительство и какой % от кредита вы можете получить. Не особенного надейтесь на его обьективность, он всегда занижает % сделанного. Приезжает он 3-4 раза за все строительство, после каждого визита вы получаете деньги за часть сделаной работы. Но только
после сделаной работы, а не раньше! Так что вам нужно иметь на руках дополнительные 100-150-200К, чтобы было из чего платить контракторам. Окончательно все деньги банк вам отдаст только после получения occupancy permit, это общая практика.
Про то, что нужна куча свободного времени тожу упомяну. На стройке нужно быть не менее 2-3 раз в неделю, хорошо сразу на сайте поставить виденаблюдение. Иначе готовьтесь к припискам затраченного времени. Цены на закупаемые материалы тоже требуют пристального внимания. Попробуйте понять, а нужно ли вам во все это ввязываться?
