Кстати, о пенсионерах

[simon]

Кстати, о пенсионерах. Канадские стоки невыгодно держать на обычных аккаунтах , т.к дивиденды от них увеличиваются c коэффициентом 1.36 при расчете дохода за год и соответственно снижают GIS. Т.е эти стоки лучше перевести в TFSA, если есть такая возможность.

[whatever]

Кстати, о пенсионерах. Канадские стоки невыгодно держать на обычных аккаунтах , т.к дивиденды от них увеличиваются c коэффициентом 1.36 при расчете дохода за год и соответственно снижают GIS. Т.е эти стоки лучше перевести в TFSA, если есть такая возможность.

Дак TFSA загружен по самые помидоры lol

[simon]

Кстати, о пенсионерах. Канадские стоки невыгодно держать на обычных аккаунтах , т.к дивиденды от них увеличиваются c коэффициентом 1.36 при расчете дохода за год и соответственно снижают GIS. Т.е эти стоки лучше перевести в TFSA, если есть такая возможность.

Дак TFSA загружен по самые помидоры lol

тоже похвастаюсь:)
Я сделал рокировку - в конце 2022 года перевел с полностью забитого тфса на обычный низкодивидендные стоки, а с обычного в тфса - высокодивидендные стоки канадских компаний.

[simon]

Кстати, о пенсионерах. Канадские стоки невыгодно держать на обычных аккаунтах , т.к дивиденды от них увеличиваются c коэффициентом 1.36 при расчете дохода за год и соответственно снижают GIS. Т.е эти стоки лучше перевести в TFSA, если есть такая возможность.

Дак TFSA загружен по самые помидоры lol

тоже похвастаюсь:)
Я сделал рокировку - в конце 2022 года перевел с полностью забитого тфса на обычный низкодивидендные стоки, а в начале 2023 с обычного в тфса на ту же сумму плюс 13к - высокодивидендные стоки канадских компаний.

[Красная Борода]

Кстати, о пенсионерах. Канадские стоки невыгодно держать на обычных аккаунтах , т.к дивиденды от них увеличиваются c коэффициентом 1.36 при расчете дохода за год и соответственно снижают GIS. Т.е эти стоки лучше перевести в TFSA, если есть такая возможность.

А вот я недопер раньше. Я в ТФСА только фонды вкладывал которые , впрочем, весьма неплохо растут (ттт). А вот последние покупки,которые с дивидендами, таки в ТФСА прямо пошли. Готовлюсь к пенсии. Мне, однако, еще даже не через 10 лет туда.

Вдруг оказалось что сыну за учебу много $ нужно, в Ватерлоу на инженера дорого+проживание. Будет работать во время учебы и начинать жизнь с долгами за учебу. Дают ссуду которая не покрывает учебу , про общежитие даже не говорю.

Совет "финт ушами" тем у кого несколько детей и есть не максимализированный RESP: вытащить большУю сумму RESP на старшего и сразу засунуть назад на младшего, ретрактивно максимализируя сумму за прошлый год. Таким образом можно получить еще раз грант от государства. А между братьями можно переносить RESP, т.е. инвестировнное в младшего можно перевести на старшего ребенка. Как-то так.

[simon]

Еще небольшое добавление: обычный инвестиционный счет лучше открывать совместный с женой, чтобы удобнее делать рокировки и управлять им. В ТД не делают добавление супруга к существующему счету, а присваивают ему новый номер, т.е открывают как бы новый с переносом на него существующих стоков с прежнего личного.

[Лили]

Я сделал рокировку - в конце 2022 года перевел с полностью забитого тфса на обычный низкодивидендные стоки, а с обычного в тфса - высокодивидендные стоки канадских компаний.

А возможно ли RRSP (там не много - примерно $5К) как-то использовать без потерь на оплату обучения ребёнка? Я пенсионерка, боюсь потерять OAS/GIS. Может быть надо перевести всё в TFSA?

[simon]

Я сделал рокировку - в конце 2022 года перевел с полностью забитого тфса на обычный низкодивидендные стоки, а с обычного в тфса - высокодивидендные стоки канадских компаний.

А возможно ли RRSP (там не много - примерно $5К) как-то использовать без потерь на оплату обучения ребёнка? Я пенсионерка, боюсь потерять OAS/GIS. Может быть надо перевести всё в TFSA?

вывод из RRSP (неважно куда - в TFSA или обычный счет, про другие НЕ знаю) будет считаться доходом за год и примерно на 66% от выведенной суммы уменьшать ваш GIS на следующий год. Мы свой RRSP по этой причине решили не трогать до моих 72 лет, максимально разрешенный возраст при котором наступает обязаловка по ежегодному минимально допустимому снятию

[levak]

Я сделал рокировку - в конце 2022 года перевел с полностью забитого тфса на обычный низкодивидендные стоки, а с обычного в тфса - высокодивидендные стоки канадских компаний.

А возможно ли RRSP (там не много - примерно $5К) как-то использовать без потерь на оплату обучения ребёнка? Я пенсионерка, боюсь потерять OAS/GIS. Может быть надо перевести всё в TFSA?

вывод из RRSP (неважно куда - в TFSA или обычный счет, про другие НЕ знаю) будет считаться доходом за год и примерно на 66% от выведенной суммы уменьшать ваш GIS на следующий год. Мы свой RRSP по этой причине решили не трогать до моих 72 лет, максимально разрешенный возраст при котором наступает обязаловка по ежегодному минимально допустимому снятию

В TD не очень вразумительно обьясняют о правах наследования денег из TFSA, и ваще если их снимать, то они тоже в итоге могут повлиять на GIS суплемент или нет? А у TFSA есть обязаловка по снятию или закрытию счёта по возрасту?? Как ваше мнение?

[anotherv]

В TD не очень вразумительно обьясняют о правах наследования денег из TFSA, и ваще если их снимать, то они тоже в итоге могут повлиять на GIS суплемент или нет? А у TFSA есть обязаловка по снятию или закрытию счёта по возрасту?? Как ваше мнение?

Your federal income-tested benefits and credits such as: Old Age Security (OAS) benefits, the Guaranteed Income Supplement (GIS), or Employment Insurance (EI) benefits will not be reduced as a result of the income you earn in your TFSA or the amount you withdraw from your TFSA.

The income earned in the account or amounts withdrawn from a TFSA will also not affect your eligibility for federal credits, including the Canada child benefit (CCB), the Canada workers benefit (CWB), the goods and services tax/harmonized sales tax (GST/HST) credit, or the age amount.

You can withdraw money from the TFSA at any time, for any reason, with no tax consequences, and without affecting your eligibility for federal income-tested benefits and credits.

https://www.canada.ca/en/revenue-agency ... edits.html

[anotherv]

вывод из RRSP (неважно куда - в TFSA или обычный счет, про другие НЕ знаю) будет считаться доходом за год и примерно на 66% от выведенной суммы уменьшать ваш GIS на следующий год. Мы свой RRSP по этой причине решили не трогать до моих 72 лет, максимально разрешенный возраст при котором наступает обязаловка по ежегодному минимально допустимому снятию

интересно было бы просчитать такую идею:
поскольку GIS насчитывают по отчету за предыдущий год, можно в первый год обходиться tfsa/кашем, а на следующий год снимать бОльшую сумму rrsp. И, таким образом, получать GIS через год

[simon]

В TD не очень вразумительно обьясняют о правах наследования денег из TFSA, ..

Если ваши с супругой оба тфса счета находятся в ТД, то оформите друг на друга по ним Successor holder. В случае смерти одного к другому супругу переходят все преимущества тфса, ссылку на которые дал Another

The deceased holder is not considered to have received an amount from the TFSA at the time of death if the holder named their survivor as the successor holder of the TFSA. In this situation, the TFSA continues to exist and the successor holder assumes ownership of the TFSA contract and all of its contents. However, where the TFSA contract is a trust arrangement, the trust continues to be the legal owner of the property held in the TFSA.

The TFSA continues to exist and both its value, at the date of the original holder’s death, and any income earned after that date continue to be sheltered from tax under the new successor holder...

The issuer will notify us of this change in ownership.

The successor holder, after taking over ownership of the deceased holder’s TFSA, can make tax‑free withdrawals from that account. The successor holder can also make new contributions to that account, depending on their own unused TFSA contribution room.

If the successor holder already had their own TFSA, then they would be considered as the holder of two separate accounts. If they wish, they can directly transfer part or all of the value from one to the other (for example, to consolidate accounts)

[simon]

интересно было бы просчитать такую идею:
поскольку GIS насчитывают по отчету за предыдущий год, можно в первый год обходиться tfsa/кашем, а на следующий год снимать бОльшую сумму rrsp. И, таким образом, получать GIS через год

Можно любую тактику по выводу средств из ррсп использовать для получения GIS. Для некоторых выгодно весь ррсп сразу снять, но нужно всегда учитывать, какие налоги с дохода прийдется при этом заплатить.

[levak]

Кстати, о пенсионерах. Канадские стоки невыгодно держать на обычных аккаунтах , т.к дивиденды от них увеличиваются c коэффициентом 1.36 при расчете дохода за год и соответственно снижают GIS. Т.е эти стоки лучше перевести в TFSA, если есть такая возможность.

Всем спасибо за ответы!
А если остатки роскоши просто держать на обычном Savings Account- это может повлиять на снижение GIS суплемента??.
А Savings Account TD банка тоже декларирует размер вклада в Таксы??

[simon]

А если остатки роскоши просто держать на обычном Savings Account- это может повлиять на снижение GIS суплемента??.

Неоднократно уже писали, что является доходом, который снижает GIS (начисленный интерес в банках туда входит, а также СРР, который, как вы здесь заявляли несколько лет назад, был у вас около 120 каксов)

А Savings Account TD банка тоже декларирует размер вклада в Таксы??

Естественно, только при вашем небольшом семейном доходе $1,872.00 - $1,919.99 (2021г) Вам беспокоиться нечего. Таксы у пенсионеров BC начинают возникать при доходах примерно более $24к, но при семейном 28к и гис уже не платится.