падение цен на недвижимость - ага - щазз

[Meadie]

... вопрос поставлен по другому: зачем намеренно банкротить кучу избирателей и клиентов, загонять их в минус, "под воду" и т. п. при вполне нормальных входных данных? Конечно, если экономика накроется и т. д. Только вот пока это "если" будет тянуться годы и десятилетия, кто-то так все это время и протеоретизирует свои шансы на форуме.

Не забывайте, что эта ваша "куча" набрала безумное количество долгов (относительно их доходов) под льготные проценты - за счет налогоплательщиков. Отдать они эти долги (в своем большинстве) смогут только если недвижимость продолжит расти в цене как она росла предыдущие несколько лет и НИКОГДА не будут повышаться % ставки. Шанс - 0.000%.

Сейчас же даже официальная инфляция в Канаде составляет порядка 2% годовых, а реальная, очевидно, еще больше. И вы предлагаете давать этим людям моргиджи по ставке ниже инфляции?

Так что данный вопрос можно поставить и по другому: нужно ли владельцам околомиллионных квартир/таунхаусов/домов давать каждому(!) еще по несколько сотен тысяч долларов, чтобы они не оказались под водой? Если вы зададите этот вопрос 90+% канадцев, которые в последние годы НЕ покупали недвижимость в Б.Ванкувере/Торонто (и многие из которых считают каждый цент), то ответ будет очевидным...

Государство, конечно, могло в свое время что то сделать. Например, принять меры а-ля НДП (направленные против откровенной спекуляции, уклонения от уплаты налогов, отмывания денег и т.п.), ввести стресс-тест для моргиджей. Я уже писал, что в Швейцарии можно получить моргидж (включая фиксед на 10 лет) под 1-1.5% годовых, однако квалифицироваться на него нужно под 5+%, причем больше чем на 3 семейных дохода моргидж не дадут. Кто виноват в том, что ничего этого вовремя не было сделано (особенно видя что случилось 10 лет назад в штатах!) - предмет отдельного обсуждения.

[Meadie]

Davisville Moms is a web site about shopping, children, shopping, daycare, shopping, health, parenting and shopping. “DavisvilleMoms.com serves a vibrant group of intelligent parents who have embraced the small town feel of their local community, while loving everything big-city living has to offer,” it says. Davisville is an itsy (2-square-km) hunk of mid-town Toronto where household incomes are twice the norm and the average house sells for $1.4 million. It’s affluent and upscale, but not wealthy and elitist, full of 5%ers and 10%ers, not the 1%ers who crowd into Lawrence Park, Rosedale, Leaside or other surrounding enclaves. In the GTA these days, this is the middle class.

“I came across this post today on one of my mom groups in Toronto,” says Janey, who reads this blog with a flashlight under the covers. “Thought you might be interested.”

*** Davisville Moms
Our house need mortgage renewal. Now it's appraised $150k under what we bought last year which means we have to pay this amount to lender to get a new mortgage.
Obviously we don't have this money. Any clue or advise?????

As mentioned here yesterday, quietly – without any announcements or media coverage – one in five mortgage applicants are now being kicked out of the big banks, thanks to the stress test that’s set the mortgage bar at 5.15% or higher. Overall, fewer people are being approved for home loans and those who do are being okayed for less. This, plus rising interest rates, is why the decline in house prices – especially single-family homes (like in Davisville) – will accelerate during 2018.

The Moms post gives you another glimpse into the mess that awaits us. People who bought a year ago at peak house, with cheap, variable-rate loans, are screwed. Property prices in 416 are still more than 10% below the peak, while they’ve collapsed by twice that amount or more in desperate-housewifey places like Markham or Richmond Hill. Those who are coming up for renewal cannot count on it happening automatically in a declining market. Banks have every right to determine the value of the property at the time of renewal and may require a lump sum payment in order to renew within regulatory loan-to-value guidelines, if your home’s worth has faded.

Or, you can change lenders – and pass the 5.14% stress test. Or sell.

Recall that between 40% and half of all Canadians with mortgages will be coming up for renewal in 2018 – a tsunami of refinancing at a time when the cost of money is steadily rising after nine years of torpor, when mortgage regs have been seriously tightened, and the lefties running BC have decided to tax empty houses, all foreigners, speculators, rich people, cowboys, and everybody in Canada who owns a second property there. The perfect storm maybe.

[levak]

что эта ваша "куча" набрала безумное количество долгов (относительно их доходов) под льготные проценты - за счет налогоплательщиков.

Чего?
Брали у банков, а налогоплательщики то при чем?
Ну трусоваты вы,так зачем всех опускать то?
Мож у вас кармы хватило тока до Канады доехать и фсе..
А скока в совке народа ваще боятся дернуться рискнуть уехать..Тока на гавканье сил и хватает..

[Meadie]

что эта ваша "куча" набрала безумное количество долгов (относительно их доходов) под льготные проценты - за счет налогоплательщиков.

Чего?
Брали у банков, а налогоплательщики то при чем?
Ну трусоваты вы,так зачем всех опускать то?
Мож у вас кармы хватило тока до Канады доехать и фсе..
А скока в совке народа ваще боятся дернуться рискнуть уехать..Тока на гавканье сил и хватает..

А вы в курсе, что в Канаде банки и ряд других финансовых учреждений выдают моргиджи под явные или неявные гарантии государства? И если с моргиджами что-то плохое случится, то потери этих организаций будут так или иначе покрывать не они сами, а государство, т.е. налогоплательщики?

Практически полное отсутствие каких либо рисков при выдачи моргиджей, позволяет этим организациям устанавливать очень низкие % ставки. Если вы сравните эти ставки со ставками предлагаемыми лендерами, у которых НЕТ государственных гарантий - то увидите, что канадские налогоплательщики предоставляют домовладельцам и банкам просто колоссальные льготы.

Пока пузырь не лопнул, все вроде бы хорошо, но как только это случится, мы с вами все попадем на очень и очень большие деньги.

[levak]

И если с моргиджами что-то плохое случится, то потери этих организаций будут так или иначе покрывать не они сами, а государство, т.е. налогоплательщики?

Брехня!
Моргидж страхуется, и страховая платит бабло, если вдруг..
Кроме того до выплаты моргиджа до конца, дом принадлежит банку, и может бы продан в любой момент..
Или владельцом за вычетом разницы..Просто у вас нет куража..
Вы свою нерешительность пытаетесь оправдать любыми неподкрепленными ничем сплетнями.. из ЛасВегаса..

[mikei]

Моргидж страхуется, и страховая платит бабло, если вдруг..

Бог с тобой!

[Meadie]

Моргидж страхуется, и страховая платит бабло, если вдруг..
Кроме того до выплаты моргиджа до конца, дом принадлежит банку, и может бы продан в любой момент..
Или владельцом за вычетом разницы..

Ну да, CMHC "страхует" более 500В моргиджей имея 20В своих денег - аналог Fannie Mae and Freddie Mac перед 2009г, и это при том, что наш пузырь намного больше (относительно).

Просто у вас нет куража..
Вы свою нерешительность пытаетесь оправдать любыми неподкрепленными ничем сплетнями.. из ЛасВегаса..

После сегодняшнего перехода на личности мне даже интересно становится: какими эпитетами меня будут награждать в этой теме, когда пузырь окончательно лопнет? Возможно, будут обвинять, в том что я такой-сякой и не купил свою часть ванкуверской недвижимости и в том числе из-за этого цены пошли вниз?

[Waterbyte]

интересно становится: какими эпитетами меня будут награждать в этой теме, когда пузырь окончательно лопнет?

это как раз не интересно. а вот когда он лопнет - это интересно. меня лично даже не пузырь интересует, а когда цены упадут. сказали же что вот щазз.

[mikei]

интересно становится: какими эпитетами меня будут награждать в этой теме, когда пузырь окончательно лопнет?

это как раз не интересно. а вот когда он лопнет - это интересно. меня лично даже не пузырь интересует, а когда цены упадут. сказали же что вот щазз.

Еще вчера я верил, что цены упадут, а сегодня верю только в пузырь.

[Красная Борода]

...
Recall that between 40% and half of all Canadians with mortgages will be coming up for renewal in 2018
...

Миди, есть один напрашивающийся вопрос. Как так стало что в 2018 почти ПОЛОВИНА взявших ссуды должны их обновляять ??? Вы же статистикой кидаетесь направо и налево. Почему взятие ссуд не идет по нормальному распределению ???
Грубо говоря, за 5 лет должно быть по 20% обновлений каждый год (пусть с дисперсией +- 10% ) . По моему грош цена вашему источнику . Это похоже на заведомо ложные данные! При этом очень может быть что конкретный пример с удешевлением цены дома сушествует и может быть даже это твориться на всей их улице.

[LeeVan]

... При этом очень может быть что конкретный пример с удешевлением цены дома сушествует и может быть даже это твориться на всей их улице.

мож там в середине улицы шелтер для бездомных построили и три диспенсера открыли.
Цена на дома в округе и дропнулась.

[Красная Борода]

Зачем так глобально-разрушительно? Достаточно одному дому продаться дешевле. Но цены в Торонто и округе упали и падают хотя оооочень медленно . С другой стороны многие не продают и не опускают цены, тем кому не срочно. И у меня такое ощущение что таких очень много.

[aleks97]

...
Recall that between 40% and half of all Canadians with mortgages will be coming up for renewal in 2018
...

Миди, есть один напрашивающийся вопрос. Как так стало что в 2018 почти ПОЛОВИНА взявших ссуды должны их обновляять ??? Вы же статистикой кидаетесь направо и налево. Почему взятие ссуд не идет по нормальному распределению ???
Грубо говоря, за 5 лет должно быть по 20% обновлений каждый год (пусть с дисперсией +- 10% ) . По моему грош цена вашему источнику . Это похоже на заведомо ложные данные! При этом очень может быть что конкретный пример с удешевлением цены дома сушествует и может быть даже это твориться на всей их улице.

моргичи в последнее время брали и на 1 год, и на 2, и на 3, и очень часто, вариабл и фиксд. все хотят съэкономить же. наверное так получилось - закон подлости

[aleks97]

... вопрос поставлен по другому: зачем намеренно банкротить кучу избирателей и клиентов, загонять их в минус, "под воду" и т. п. при вполне нормальных входных данных? Конечно, если экономика накроется и т. д. Только вот пока это "если" будет тянуться годы и десятилетия, кто-то так все это время и протеоретизирует свои шансы на форуме.

Не забывайте, что эта ваша "куча" набрала безумное количество долгов (относительно их доходов) под льготные проценты - за счет налогоплательщиков. Отдать они эти долги (в своем большинстве) смогут только если недвижимость продолжит расти в цене как она росла предыдущие несколько лет и НИКОГДА не будут повышаться % ставки. Шанс - 0.000%.

ну, я бы не стал эту "кучу" так уж винить, эту кучу специально "окучивали" и подначивали - банки под руководством центробанка, политики и т.д. и т.п.
так же верно, что откатить обратно (постепенно сдуть пузырь) не получится - никогда не получалось в истории человечества, если не было источника экономического рывка, как, например, уголь и паровые машины в Англии середины 19-го века. нам пока ничего такого не светит (ну если только Росси не подсуетится со своим перпетуум мобиле, но он вроде не спешит).

Сейчас же даже официальная инфляция в Канаде составляет порядка 2% годовых, а реальная, очевидно, еще больше. И вы предлагаете давать этим людям моргиджи по ставке ниже инфляции?
...

инфляция - это скорость прироста денежной массы, money aggregate М1, М2, М3 и т.д. кстати, банк Канады убрал с глаз долой статистику ("закопал" в бесчиленных линках на вебсайте) о money aggregates и заменил ее на всякую лабуду о "росте" зарплат и т.д так вот М1 растет со скоростью около 8% в год!!!!!! если нет соответствующего инфляции роста производства товаров и услуг, то растут цены

[Vims]

когда пузырь окончательно лопнет